粉碎20億熟人貸款
2065438+2005年8月，借貸寶上線，隨即展開了20億重金投入的營銷推廣活動。高價的推廣獎勵讓無數用戶蜂擁而至賺錢。
據借貸寶的壹位營銷人員介紹，“之前，借貸寶的推廣獎勵分為兩級，第壹級20元，第二級10元。如果我們的壹級客戶群有1000人，可以獲得1000×20 = 20000元的利潤。但是，我們要獲得更大的利潤，讓這1000人再次推廣。如果他們每個人能推廣100人，我們就能獲得二次用戶，相當於二次推廣收入1000×100 = 100萬元。”
在此次活動中，借貸寶的“熟人借貸”為大眾所熟知。“專業的熟人借貸平臺，直接投資熟人比較好。”標語壹次次出現在大眾面前。
在借貸寶看來，“平臺用戶是熟人，甚至是朋友。用戶直接把資金投給熟人，判斷對方信用，自己承擔風險。借貸平臺上正常的熟人借貸占據絕對主流。”借貸寶不對借款人做任何承諾和擔保，是壹個純粹的信息中介和交易撮合平臺。
然而“賺點差”功能上線後，壹切都不那麽美好了。
《北京商報》今天報道了壹個關於金融中介和“賺利差”的故事:“去年10年底，她通過網絡認識了壹個中介，中介給她介紹了壹個貸款人，告訴她登記了貸款書就可以向那個人借錢。當時借了5000元，通過線上掛單支付年化利率24%，然後線下歸還借款人利息。當時的利息是500元的10天，日利息是1%。之後王通過借貸賺取利差。
但之後這些放貸人的利息更高，日息4%，有的甚至要求存款。當初她也放出了壹部分借來的資金，但是因為借來的資金沒有及時償還，導致資金鏈斷裂。“當時借了65438萬，五天利息2000。第五天需要還借款人65438萬元，但是借的錢沒有收回，導致第二次借款。這樣惡性循環，加上利息和逾期管理費，現在需要還6.5438億元。”
壹位不願意透露姓名的互聯網金融銀行內部人士表示，“借貸寶作為壹個純信息中介，在賺取利差上的宣傳有點太重了。人太誘惑，有壹些鼓勵，也讓產品偏離了熟人借貸的本質。"
此時，借貸雙方早已告別了熟人關系，甚至可能連對方的基本信息都不清楚。從熟人到陌生人，多米諾骨牌無限延伸。鏈條越長，風險的積累和擴大。
02
30萬人的收藏團隊
借貸寶的高額逾期費加速了風險的發酵。為了解決壞賬風險，借貸寶引入了龐大的催收團隊。
南方周末報道了借貸寶逾期管理費的事情。“借款協議明確寫明，借款人未在雙方約定的還款期限內按時還款。貸款逾期超過3天的，從第4天起，在當日未還本金的基礎上，按年化利率36%計收罰息。在此基礎上，從貸款期限屆滿後的第4天起，按照“未償還貸款本金、利息和罰息之和乘以0.1%/天”的標準支付基本逾期管理費。逾期超過30天的，在前者基礎上加收20%的專項逾期管理費(未還本金、利息、罰息、基本逾期管理費之和的20%)。逾期90天以上的，壹次性征收30%的費用。”
借貸寶公關部高級總監陳斌解釋說，“借貸寶平臺上借貸雙方自行約定利率，約定的標準不超過24%的上限。平臺之所以收取比例相對較高的逾期管理費，是為了支付催收所需的成本。”
後來，借貸寶將“逾期管理費”改為“催收費”，推出“人人催收”。
“人人收藏”號稱采用互聯網的眾包模式，全國各地有收藏能力和意願的個人都可以成為催款人，在平臺上搶單，獲得報酬。平臺通過互聯網將逾期債務票據分包給全國範圍內有催收能力、有意願、地域相近的個人。實現屬地采集、快速采集、兼職采集。
“催大家”規模迅速擴大，“暴力催債”行為引起媒體關註。在自媒體《壹財經》的報道中，借貸寶內部人員回憶，“大家催的規模很大，30多萬催客戶註冊，金融和公安部門認為是隱患。”
2016 12，“人人提醒”業務停止運營，團隊解散。借貸寶表示，新產生的債務變更為逾期債權人選擇的第三方催收公司催收逾期債務，平臺不再委托上門催收。
在壹次交流會上，借貸寶控股方九鼎投資董事長吳剛也講述了自己對“催收”的獨家看法。
“借貸寶的催收平臺是創新的。第壹，是終身收藏；第二，超越合法收藏。所謂終身催收，就是妳今年30歲壹直催到死，債務人去世後，遺產也要催收；法律之外的催收，主要是針對騙子和逃避債務的人。”
“我們的集合必須首先得到解釋，但不是完全解釋。比如我壹直跟著妳到天亮，和朋友聚不到壹起，時不時還會揍妳壹頓。在這種情況下，妳壹定急於趕快還錢。”吳剛說，每個人和法院不壹樣，債權人不是銀行，是個人。對於個人來說，大家的錢都是辛苦賺來的。恨不得把欠錢人的房子燒了，賣了還要還錢。"
借貸寶的回應是，經查，這段視頻時間設定在2065438+2006年4月，是幾個熱心用戶組織的私人交流會。吳剛應邀做了簡短發言。主要向用戶表達了借貸寶第三方合作催收人員對打擊騙子和老賴的信心，表達了大家催到底(終身催收)的態度。同時有趣的闡述了債務人死亡情況下債務的法律處理。演講中提到的壹些有爭議的話，主要是通過調侃來提升現場的氣氛。
03
高利貸死灰復燃。
去年6月5438+10月《南方都市報》報道，有人通過借貸平臺實際只借了3.2萬元，但最後卻簽了高達654.38+0.2萬元的合同，好像是直接向自然人借的。實際上對應的公司是現金貸公司、民間高利貸公司、財務公司，利率接近2000%。
借貸寶解釋了類似借款的機理:借款人與出借人通過其他渠道(網絡借貸廣告、他人介紹等)建立聯系。)，且借款人提出資金需求後，雙方約定利息。有壹些不法放貸人，通過轉賬、紅包等方式，要求借款人私下給放貸人返利或交保證金。，在平臺上正常的借款交易之外，導致實際利率高於通過平臺簽訂的借款協議約定的利率，或者實際借款金額少於雙方通過平臺簽訂的借款協議約定的金額，繞過平臺監管，變相達成高息放貸。
去年6月5438+065438+10月，安徽警方通報了壹起暴力討債案。壹男子在網上借了8萬，不到半年要還26萬多。無力償還，債主上門暴力討債。嫌疑人因涉嫌尋釁滋事已被警方逮捕。
據安徽商報報道，今年5月至6月，嶽某通過網絡平臺“借貸寶”向崔某借款8萬余元，至6月165438+10月，需償還利息26萬余元。
在投訴網站上，有壹個“借貸寶縱容高利貸”的集體投訴專題，編號為Z917，發起日期為2018年3月21。目前，該話題共收到199聯合投訴，累計訪問量10013。
投訴用戶說，“把借貸寶借給高利貸，以每周20高利貸的利率暴力催收。2065438+2008年2月27日，第壹次借款，貸款16000，實際到賬7000，還款9000。2065438+2008年3月6日是2000元展覽費+2008年3月6日是2000元展覽費，每7天交壹次。如果沒有全額，就要付2000利息。”
廣州安益達互聯網小額貸款有限公司總經理許蓓昨日接受杜南記者采訪時表示，P2P平臺雖然只是定位於“信息中介”，但實際上承擔了貸前信息調查、貸款管理、貸後風險控制等部分職能，對整個交易過程會起到監督管理的作用，否則很容易成為民間高利貸的平臺。