1 ~ 5年個人住房公積金年利率為3.6%，比商業住房貸款年利率低1.17%。6至30年
年利率為4.05%，比商業貸款購房利率低0.99%。
最近，有關購房的政策和新聞將購房者的註意力集中在“第二套房”和“貸款利息”上
、“還款方式”等等。然而，對於密切相關的住房公積金，許多人不會申請它。
就位。
在職公民繳納的個人住房公積金是壹種強制繳存、統壹存儲、專項使用的長期住房。
儲蓄由兩部分組成:員工及其單位，屬於個人。那麽我該拿這筆錢做什麽呢？
？如何巧妙運用？這裏有壹些使用它們的巧妙方法。
策略壹:額度可以靈活使用。
根據規定，如果夫妻雙方都繳納公積金，他們只能使用其中壹方，而不是雙方。
王女士和丈夫都是公司的白領。當他們打算結婚和買房時，他們設計了壹個美妙的想法:和諧。
在丈夫領結婚證之前，兩人先以自己的名義買了壹套四樓和五樓相鄰的壹室壹廳的房子，所以
它可以節省很多錢。
因為如果兩個人壹起買房，他們只能使用夫妻的公積金金額654.38+萬元，並且兩個人共同使用。
當妳買房時，妳可以申請654.38+萬元的公積金，妳可以額外獲得654.38+萬元的公積金貸款。當兩個房子
全部裝修後，他們以每月1600元的價格出租了其中壹套，可以重新做。
“以租養貸”減輕了還款壓力。王女士還打算將來孩子出生後把現在的4樓和5樓都裝上。
大樓裏的兩個臥室被打開並安裝了樓梯，成為壹個復式公寓。王女士使用公積金貸款真是精打細算
回家吧。
策略二:組合貸款存1萬元。
如果您申請的公積金貸款金額不足以支付房價，您還可以申請個人住房商業貸款。
這種組合貸款被稱為組合貸款。
余女士以40萬元的價格購買了壹套高層單位，當她委托壹家抵押貸款公司辦理抵押貸款時，她要求幫助她贏得這筆貸款。
32萬元公積金貸款。辦理公積金貸款的條件更嚴格，有時可能無法完全滿足購房者的要求。
好吧，搞定它。32萬元的公積金貸款是該房產成交價的80%。很明顯，這個額度的公積金貸款
不可能，壹是公積金貸款規定不能超過成交價的70%，二是目前公積金貸款的最高限額。
金額為25萬元。然而，億達按揭公司的工作人員發現，由於余女士是壹家保險公司的精算師，她的月收入超過1萬。
袁是銀行的“優質客戶”，因此銀行可以批準她申請占交易價格80%的總貸款額。
是的。於是，在億達按揭公司的幫助下，余女士與銀行協商，最終辦理了33萬元。
“組合貸款”是25萬元公積金貸款和8萬元商業貸款的組合。
雖然同樣是貸款，但商業貸款和公積金貸款的利率差別很大。商業貸款利率
是4.77%，公積金貸款利率是3.6%。這筆公積金貸款為王女士省了好幾次錢。
壹萬元。
策略三:巧用公積金買車
當前，汽車消費熱潮正在升溫。有些市民在買房時資金充足，但他們沒有申請住房貸款。
不久後，當我需要買車時，我不得不申請汽車貸款。實際上，買房時申請居住權更好。
買房貸款，留出資金買車，這其實是壹種巧用買房貸款買車的方式。
如果同樣是5年期貸款65438萬元，住房公積金貸款月利率為3‰，每月還款額為
1823.66元，而汽車貸款月利率為5.025‰，每月還款額為2169.2元。目前，壹些汽車
賣家提供10%的利率折扣，即使如此，每月還款額也將達到1952.28元。五年後，兩者
差額為7717.72元。
此外，住房貸款的期限較長，這可以減少每月還款額。目前汽車貸款期限壹般為5年。
下圖中，同樣的貸款是654.38+萬元，5年車貸的月還款是265.438+069.2元，而20年的公積金貸款。
每月還款只有608.62元。這大大減輕了還款壓力。
因此，即使購房者在買房時資金充足，他們也應該提前考慮其他大眾消費需求，例如買房
汽車、裝修、子女教育等。，並申請壹定比例的住房貸款，則申請純公積金貸款更劃算。
付款。
策略四:公積金存款沒有利息稅。
許多人在看到自己的公積金賬戶裏越來越多的錢時，通常會覺得不劃算:除了買房子或壹些特殊的東西
它只能在特定情況下使用，很遺憾這麽大壹筆錢要到退休後才能使用。很少有人知道。
存入公積金賬戶的錢沒有利息稅。按照國家規定的現行利率，錢存入公積金。
在賬戶中，它肯定比在銀行存款，整存整取1年和整存整取1年更劃算。
目前，職工當年存儲的住房公積金按照上壹年結算的居民儲蓄存款利率0.72%計息。
住房公積金轉移本息按照三個月整存整取利率計算，即1.71%。而商業銀行存款是整體的
壹次性支付壹年的利息為1.98%，不含20%的利息稅為1.58%，比公積金利率低0.13%。
因此，如果您不急於使用公積金來扣除房屋付款，那麽在公積金中存錢絕對是省心和劃算的。
更何況還有機會及時貸到二套房。如果妳既借公積金又借商業貸款，
與其用公積金賬戶裏的錢去抵扣公積金貸款，不如再準備壹筆錢，先還商業貸款。
策略五:可觀的“養老金”
據了解，目前很多人只知道“三項基金”（醫療保險、失業保險和養老金）是強制性的，但並沒有。
有“公積金”問題不大。其實公積金也是法律規定的，員工放棄“公積金”，也是
相當於放棄了壹項非常重要的福利，甚至放棄了養老金。
首先是失去了購買低息貸款的權利。個人住房公積金貸款利率為1 ~ 5年。
利率為3.6%，6-30年的年利率為4.05%。商業貸款購房利率為1 ~ 5年。
4.77%，6-30年的利率為5.04%。
此外，如果員工沒有使用公積金買房，當他們退休或因不幸而完全喪失勞動能力時，
個人可以提取住房公積金的全部本息余額，這是壹筆可觀的“養老金”。
因此，隨著生活節奏的加快，跳槽和換工作已經被大眾廣泛接受，所以妳應該隨時註意保護自己。
“公積金”。簽訂勞動合同時，員工可以要求企業為其繳納公積金。換工作的時候，
住房公積金本息應轉入新轉入的職工公積金賬戶，並相應制作職工住房公積金賬號。
調整。這樣，您就可以充分享受公積金帶來的這些無形的“財富”。
2005年公積金最高貸款額為40萬30萬65438+1673。
受訪者:西門富水-學者