簡述貸款價格的構成

壹、簡述貸款價格的構成

1貸款利率，是貸款價格的主體和主要內容,是指貸款利率與貸款本金的比率2承諾費,是指銀行對已承諾貸給客戶又沒有使用的那部分資金收取的費用3補償價格,是指銀行要求借款人保持在銀行賬戶上的壹定數量的活期存款和低利率的定期存款額，是銀行變相提高貸款利率的壹種方式4隱含價格,是在貸款協議中附加的非貨幣性的內容

二、影響商業銀行貸款價格的因素中有資金成本,究竟與融資成...

這個問題要從銀行的資金來源來分析，可以理解為融資成本就是銀行的吸收資金的成本，貸款價格構成銀行的風險收益。資金成本是加權融資成本，包含存款、拆借、資本市場融資等；邊際融資成本是銀行每多融入單位資金所多支付的利息費用。商業銀行的資金來源主要有三個：

1.吸收儲戶的存款。

包括個人和企業的活期、定期存款，存款構成銀行的負債，在是資產負債表中權重最大的。這類存款的成本是三類融資渠道最低的，其中活期存款又是這類資金中最低的。

2.同業拆借和短期金融債、次級債、短期融資券等。

這類資金的成本是和貨幣市場的利率水平是相對應的，隨著貨幣市場利率水平的變化而波動。舉例：余額寶和理財通把個人手中的閑散資金（原本是銀行的活期存款）通過發行貨幣基金的形式募集好，然後通過協議存款（和商業銀行協議利率）存到商業銀行裏，如此，儲戶在拿到相對高收益的同時，銀行支付的資金成本就提高了。（相應的貸款利率也會提高哦）

3.資本市場融資。

通過發行股票、中長期債券的方式從自己本市場融資募集的資金。

三、銀行信貸資金從哪裏來？

第壹，簡單說就是通過銀行授信渠道取得的各類資金，包括流動資金貸款、固定資產貸款、個人按揭貸款以及銀行承兌匯票、貼現以及貿易融資等產品項下企業獲得的資金。

第二，對於銀行信貸資金來源和運用的構成分析，我們可以從宏觀和微觀兩個層面來進行。

從宏觀層面，及既整個金融體系的範圍來考察，信貸資金的來源主要包括以下三個部分：

1、各項存款。

這是最主要的資金來源，壹般占整個信貸資金來源的80%以上。

2、金融債券。

壹般占信貸資金總量的4%左右。

3、對國際金融機構的負債。

從微觀層面，既從某壹商業銀行的角度來分析信貸資金的來源渠道和運用方向。