數據顯示，葫蘆島銀行總資產近5年來首次出現負增長，營收凈利潤下降，呈現虧損狀態。與此同時，該行不良貸款率飆升至13.89%，資本充足率水平明顯低於監管要求。光大銀行金融分析師周認為，中小銀行應依托區位優勢，以主業為主，深耕區域市場，服務區域實體經濟發展。
多項指標低於監管要求。
7月29日，聯合資信發布企業信用評級報告，決定下調葫蘆島銀行長期信用等級至A+，此後該行信用等級為AA。聯合信貸指出，葫蘆島銀行存在債務穩定性差、信貸業務集中度高、信貸資產質量明顯下降、貸款撥備不足、虧損狀態、急需補充資本等問題，可能對其業務發展和信用水平產生不利影響。
葫蘆島2020年年報顯示，截至2020年末，該行總資產996.44億元，比上年減少90.56億元，下降8.33%。值得註意的是，這是葫蘆島近5年來總資產首次出現負增長。資料顯示，葫蘆島銀行2065年至2020年總資產分別為59213億元、673.73億元、90815億元、108700萬元、996.44億元，同比增長率為2.766543。
*葫蘆島銀行近六年總資產，以該行年報數據為準。
在總資產減少的同時，葫蘆島銀行也處於虧損狀態。截至2020年末，葫蘆島銀行營業收入9.8億元，較2019年下降60.96%。2016-2020年，葫蘆島銀行凈利潤分別為5.67億元、6.28億元、6.7億元、2.72億元和-2.78億元。2019年，銀行凈利潤已經出現下滑，去年底利潤甚至為負。對此，葫蘆島銀行在年報中解釋稱，根據發展規劃積極調整資產負債結構，該行受規模縮減、地區經濟形勢及整體市場收入影響。與此同時，銀行為幫助企業恢復工作和生產而實施的收息政策導致企業利息收入下降，嚴重影響了企業的盈利能力。
資產質量方面，葫蘆島銀行2020年末不良貸款金額達81.24億元，較2019年同期增長255.69%。2015年至2017年，葫蘆島銀行不良貸款率分別為1.64%、1.74%、1.76%，仍在全國平均水平左右。到2019，葫蘆島銀行不良貸款率已經上升到3.5%。根據銀監會公布的數據，到2020年末，我國商業銀行不良貸款率為1.84%。
*葫蘆島銀行不良貸款率近年來壹路攀升，根據該行年報數據。
此外，葫蘆島銀行2020年核心壹級資本充足率為0.42%，壹級資本充足率為0.42%，資本充足率為2.33%。根據監管政策，非系統重要性銀行的核心壹級資本充足率、壹級資本充足率和資本充足率不得低於7.5%、8.5%和10.5%。據此，葫蘆島銀行資本充足率水平嚴重不足，急需增資補血。
根據評級報告分析，2020年，受新冠肺炎疫情、產業結構調整等因素影響，葫蘆島經濟出現負增長。由於當地工業體系以重工業為主，葫蘆島銀行業金融機構的信貸資產質量受到負面影響。同時，銀行業競爭的加劇也給葫蘆島的銀行業務發展帶來了壹定的挑戰。
周在接受《中國科技投資》采訪時表示，目前中小銀行存在內部治理不完善、整體經營水平低、競爭力弱、負債來源弱等問題。周認為，中小銀行未來的發展方向是明確的，要依托區位優勢，做好主業，深耕區域市場，服務區域實體經濟發展。
“如果妳窮，妳會考慮的。中小銀行需要加快完善內部管理制度，完善治理結構，建立科學合理的考核機制，加大不良處置力度，增強風險控制和經營能力；銀行的本質是服務業，是為當地客戶提供多樣化、個性化、高質量的服務產品，增強客戶粘性；同時，拓寬融資渠道。”周進壹步補充道。
股東關聯交易比例
除多項指標不符合監管要求外，葫蘆島銀行股東權益質量仍有待提高。評級報告顯示，葫蘆島銀行單壹最大關聯方、最大集團關聯方和全部關聯方授信余額分別占資本凈額的6.17%、95.59%和414.20%，全部關聯方授信凈額為13433萬元。葫蘆島銀行前十大關聯集團中有7家占凈資本30%以上，其中6家為遼寧省內企業，涉及油氣、投資、市政、瓷器等行業；另壹家是中盈控股集團有限公司，是該行第壹大股東。
中央財經大學教授李國平對《中國科技投資》記者表示，“關聯交易的問題在於交易條件可能不公平，可能存在利益輸送的可能，給銀行造成損失”。數據顯示，葫蘆島銀行與第二大股東沈陽大君瓷業有限公司(以下簡稱“大君瓷業”)的關聯貸款已部分形成不良資產，不良資產規模為6.58億元。聯合資信指出，葫蘆島銀行關聯授信風險較大，需要引起重視。
數據顯示，截至2020年末，葫蘆島銀行股本為20.05億元，股權結構相對分散，無控股股東和實際控制人。葫蘆島銀行第二大股東大君瓷持股比例為7.78%。公開資料顯示，大君瓷因在金融領域嚴重失信，被列入金融黑名單。是最高人民法院公示的不誠信公司，被法院列為高消費企業。同時，葫蘆島銀行第十大股東沈陽亞歐工貿集團有限公司股權被多次拍賣，現已成為失信公司。此外，該行第四、第五大股東的股權也被質押。
*葫蘆島銀行前10名股東，截圖來自該行年報。
金融從業者李對中國科技投資表示，如果商業銀行大股東素質不高，其資本補充也會受到影響，不利於商業銀行穩健經營和健康發展。壹旦大股東持有的股權質押涉及訴訟、拍賣，或者大股東被列入失信被執行人名單，將對商業銀行的經營管理產生負面影響。
根據《商業銀行股權管理暫行辦法》第五條規定，商業銀行股東應當具有良好的社會聲譽、良好的信用記錄、納稅記錄和財務狀況，並符合法律法規和監管要求。聯合征信稱，葫蘆島銀行部分股東存在股權質押、拍賣，被列為失信被執行人，因此後續發生股權變動的可能性較大。
李認為，商業銀行股權的不穩定也會對其戰略決策和未來發展產生壹定的不利影響:會制約銀行資本的正常補充，削弱銀行的規模擴張和抗風險能力，從而影響後期的經營業績和穩定發展。對此，李建議，銀行應加強股東資格審查，積極吸納優質股東，努力完善商業銀行公司治理，提高社會聲譽，加強對實體經濟發展的支持，實現自身效益和社會效益的雙贏。
針對業績下滑及關聯交易，記者致函葫蘆島銀行，截至發稿，未收到回復。