1，“首選銀行”——這些家庭的孩子覺得自己有權利在必要的時候依靠父母，但尋求可能需要他們表現出更多主動性和承擔責任的方式。
如果妳的父母願意給妳無息貸款，妳遲遲不還本金他們也不會催妳，這不是比向金融機構申請貸款更好更容易的融資方式嗎？金融機構實際上會要求妳按照和妳簽訂的貸款協議按時償還有息貸款。
對於成年子女來說，向父母借錢聽起來是壹個非常好的主意，但真的是這樣嗎？與那些不得不依靠自己的成年子女相比，那些經常從父母那裏獲得貸款的成年子女往往遠沒有那麽成功。
而這種從父母那裏獲得貸款的應有權利，最終可能會發展成利用政府資源來支持自己應有的權益。這就是為什麽家庭貸款可能會造成很多巨大的經濟漣漪效應，在經濟獨立比以往任何時候都重要的當今社會造成經濟依賴的原因。
2.“最後的銀行”——當孩子的信用或貸款償還能力差到沒有其他金融機構願意承擔風險為他們提供貸款的時候。
如果從事信用風險評估的金融機構拒絕為妳的孩子提供貸款，那麽這不應該提醒妳——也許是借錢給妳的孩子風險太高了？如果妳像其他大多數父母壹樣，給孩子提供無息貸款，這可能會損害退休等未來目標，那就更是如此。
具有諷刺意味的是，在這種情況下，由於父母過多地幫助孩子，而犧牲了自己的經濟保障，他們往往不得不在經濟上肩負起孩子未來的生活。
比如父母50歲，給子女提供貸款65438美元+00000。原計劃五年內還，壹直沒還。那麽，在65歲時，父母退休儲蓄的成本為:365，438美元+0，722美元(假設退休儲蓄的平均年回報率為8%)。
沒有壹個參與者贏了。在這種情況下，家庭貸款會增加父母在經濟上依賴他人的可能性。
然而，確實有壹些家庭貸款產生良好結果的例外情況。孩子已經經濟獨立負責壹段時間了。他們之所以需要貸款，是因為各種不可預見的突發事件，比如面臨重大的健康危機，或者是壹個展示自己真正聰明才智和主動性的機會(比如在職業生涯中用自己的專業知識創辦公司)。
在開公司的情況下，我們通常會建議父母給孩子提供壹筆可以轉換成股權的貸款，讓孩子親自擔保，即使公司破產，貸款也會還。這讓父母在子女創業成功時有機會將貸款轉換成公司股份，也讓自己在公司破產時免受損失。