1選項是每月還款額保持不變，但它可以縮短我們的貸款壽命。
第二種選擇是我們的貸款期限保持不變，但我們可以減少每月還貸的金額。
住房貸款又稱住房抵押貸款，是由買方向貸款銀行填寫的住房抵押貸款申請表，以及身份證、收入證明、房屋買賣合同、保證書等法律文件。，必須提交。審查合格後，貸款銀行向買受人承諾貸款，並根據買受人提供的房屋買賣合同和銀行與買受人訂立的抵押貸款合同辦理房地產抵押登記和公證。銀行在合同規定的期限內將貸款資金直接轉給銷售單位。
貸款最長貸款期限不超過30年，二手房公積金貸款不超過15年；貸款金額為房屋評估值的70%；貸款利率按中國人民銀行規定的同期同檔次貸款利率執行，基準年利率根據貸款期限變化。以下是2013的最新貸款利率表（銀行的利率根據房屋情況有所上升）。
貸款利息的常識
（1）人民幣業務的利率換算公式為（註:存貸款通用）:
1.日利率（0/000）=年利率（%）÷360 =月利率（‰）÷30。
2.月利率（‰）=年利率（%）÷12
（二）銀行可以采用產品計息法和交易計息法計算利息。
1.按實際天數每日累計賬戶余額，累計乘積乘以日利率計算利息。計息公式為:
利息=累計計息積數×日利率，其中累計計息積數=日總余額。
2.逐筆計息法按照預先設定的計息公式逐筆計息:利息=本金×利率×貸款期限，分三種明細:
如果計息期為壹整年（月），計息公式為:
①利息=本金×年（月）×年（月）利率
如果計息期為整年（月）和天數，計息公式為:
②利息=本金×年（月）×年（月）利率+本金×奇數天×日利率。
同時，銀行可以選擇將所有計息期轉換為實際天數來計算利息，即每年365天（閏年為366天），每個月都是當月的公歷實際天數。計息公式如下:
③利息=本金×實際天數×日利率
這三個公式本質上是相同的，但由於利率轉換壹年只有360天，因此在計算實際日利率時，將按壹年365天計算，結果會略有偏差。具體使用哪個公式，央行給予金融機構自主選擇權。因此，當事人和金融機構可以在合同中對此進行約定。
（3）復利:復利是指按照壹定的利率加上利息。根據央行的規定，如果借款人未按合同約定的時間償還利息，將被收取復利。
（4）罰息:如果貸款人未能在規定的期限內償還銀行貸款，銀行根據與當事人簽訂的合同向違約人支付的罰息稱為銀行罰息。
（五）貸款逾期違約金:與罰息性質相同，對違約方的處罰措施。
利息計算方法的制定和備案
全國性商業銀行法人制定的存貸款業務計結息規則和計息方法應報中國人民銀行總行備案並告知客戶；區域性商業銀行和城市信用社法人應向中國人民銀行分支機構和省會（首府）中心支行備案並告知客戶；縣農信社法人可根據本縣農信社的實際情況制定利息計算結算規則和存貸款業務利息計算方法，並報中國人民銀行分支機構和省會（首府）中心支行備案，由農信社法人告知客戶。