那麽如何做好自己的理財規劃，規避投資風險呢？投資理財時，妳是保守型還是激進型投資者？這些問題在準備投資理財的時候要想清楚，避免在投資理財的道路上遇到不必要的風險和麻煩。
首先，當妳準備開始投融資的時候，妳要保證自己有足夠的流動資金來滿足短期內的日常生活開支。這部分資金不需要放在身上，可以存在銀行或者類似貨幣的基金產品裏，隨時取出，直接用銀行卡支付，既能保障生活，又能多賺壹份零花錢。
個人或家庭持有的現金量可以用以下公式計算:流動資產=流動比率月支出，流動比率壹般維持在3 ~ 6，也就是說現金和現金等價物的量應該是個人或家庭月支出的3 ~ 6倍。
其次，做好消費支出規劃，包括住房消費、汽車消費、信用卡和個人信用消費。這裏，大額消費的支出規劃是有偏差的。如果消費支出缺乏計劃或消費計劃不當，很可能會導致消費成本過高，甚至出現財務危機。
目前個人或家庭的消費模式可以概括為三種:入不敷出、收支相抵、支出超過收入。入不敷出的消費模式可以認為是實現了財政安全的目標。如果將剩余資金進行適當的投資，隨著積累的增加，可以實現財務自由。入不敷出的消費模式很難實現財務自由，而入不敷出則可能導致家庭陷入財務危機。
所以在規劃消費支出之前，要調整好自己的消費模式，只有理順收支關系，才能實現財務安全，盡快實現財務自由。
第三，對於結婚生子的人，也要做好教育投資的規劃，即使是即將結婚生子的夫妻，也需要提前規劃。對於大多數家庭來說，孩子的教育費用是最重要的，而且數額越來越大。教育規劃可分為個人教育規劃和子女教育費用規劃。由於孩子的教育目標不同，教育費用的數額是彈性的，但具有時間剛性。
由於教育規劃的特點，在選擇投資項目時，首先要考慮安全性，大量風險過高的投資項目不宜投資。其次要考慮收益性，未雨綢繆，建議采用定期定額的方式進行長期投資。投資時，可以根據個人或家庭對風險和收益的偏好進行選擇，如教育儲蓄、基金和現在流行的共同基金平臺。在選擇共同基金平臺時，要重點關註平臺的合規性、風控體系、銀行存管、信息披露、運營團隊、網絡輿情等。，綜合評估平臺的可投資性。
第四，根據自身條件和實際情況，做好保險投資規劃。人在人生的各個階段都會承擔不同的責任，也會面臨不同的風險。沒有足夠的保險，壹旦家庭的主要經濟支柱出現風險，會給個人或家庭帶來巨大的經濟損失。保險投資規劃就是通過對個人經濟狀況和保障需求的分析，選擇最適合的風險管理措施來規避風險。所以保險產品應該成為生活中的必需品。
在投資規劃過程中，買保險的保障性主要是轉移自己可能面臨的風險。保險規劃的理財工具可以選擇不同類型的商業保險，如重疾險、醫療險、重疾險、財產險等，規避人身風險、健康風險和財產風險。
第五，做好投資規劃，除了現金和消費支出，保險，可以真正拿出資金來投資。不管妳承認與否，投資是個人或家庭實現資產增值的壹個非常重要的手段。投資規劃在投資之前，需要根據個人或家庭的實際情況、可投資的項目和風險承受能力，確定投資目標，制定合理的資產配置方案，構建投資組合的過程。
鑒於投資規劃的專業性很強，為了規避風險，個人和家庭不僅可以嘗試自己做投資規劃，也可以在專業人士的指導下完成。專業人士要分析市場上可選擇的投資工具，綜合運用各種組合技術，確定投資比例，確定合適的投資組合。在確定個人或家庭的投資額度時，可以參考以下壹組比例:投資比例=投資資產/凈資產=0.6，還款比例=凈資產/總資產=0.6。
第六，在制定投資計劃時，很多人往往忽略了退休後的投資安排。壹般來說，合理有效的退休規劃不僅可以滿足退休後長期生活費用的需求，還可以保障自身的生活質量，提高凈財富。那麽，在制定退休投資計劃時，不僅要考慮合適的退休年齡，還要根據自身的經濟情況合理安排退休後所需的生活費用。後期根據這部分計劃，在投資理財時合理安排投資資金，避免混亂。
當然，做好投資計劃只是第壹步。在進行正式投資之前，妳也要知道自己的風險承受能力是多少。應該承認，所有的投資理財項目都有壹定的風險，也就是說無論妳選擇哪種投資項目，都要承擔壹定的風險。然而在我們身邊，還是有很多人不知道自己能承受多大的風險。只有風險真的擺在人們面前，才會引起他們的重視，深刻反思自己能承受多大的風險。因此，我們在簽署條款時，要註意是否符合投資要求，根據自己的能力選擇投資項目，認清風險，從而充分了解投資理財項目所能承受的風險，這壹點尤為重要。