如果說首付是決定選房的第壹道門檻，那麽接踵而至的月供則是經常容易被忽視的“暗雷”。買房千萬不可抱著“且顧眼前”的思想。那麽，貸款時月供多少才是最合適的呢？
研究發現，合適的月供額度與正常的生活品質之間存在著壹個平衡點，這個點我們稱之為還貸能力系數。
還貸能力系數通過計算貸款人的貸款金額與貸款人每月的收入比例，以此來計算貸款人的還貸能力。通過還貸能力系數，可以計算出月供對家庭生活的影響，防止因房貸、月供比例過高而影響日常生活或者造成逾期貸款的風險發生。
但是商業貸款和公積金貸款的還貸能力系數略有不同，商業貸款的系數壹般是0.5，假如妳的家庭月收入是1萬，那麽妳月還款能力是5000，妳可以貸到每月還款5000元的貸款。公積金還貸能力系數是按不同借款期限來確定的，十年以內(含十年)為35%，十至二十年（含二十年）為40%，二十年至三十年為45%。比如貸款30年，月收入10000元，月還貸能力應為4500元或以下。
除了還貸能力系數之外，月供的多少以及還月供之後對其他方面的影響，妳還需要考慮以下3個方面，對每月月供支出作出合理的分析，從而選擇合適價位的房子，做合適的銀行貸款。
1、首付能力
通常而言，如果是首套房的話，首付款壹般在30%左右，扣除首付款和貸款，妳還要計算壹下，房屋交房後的裝修費用，從整體上分析拿下這套房子，妳需要多少資金的支持，然後將這些所有的費用分攤在月供上，看自己是否能夠承受，保持最佳的生活狀態。
2、月供能力
單單從月供著手分析的話，在還貸能力系數的基礎上還要加上貸款利率的變化，尤其是利率上升可能造成的月供利息增加，或者說是收入減少可能造成的還貸困難等系列因素。因為這些因素對月供的影響多是以月為計算單位的，所以最好留有壹定額外的資金來應對意外情況發生時的還貸資金。
3、養房能力
養房成本，也可以叫做房屋後期使用成本，包括物業費，水電氣暖費、交通費等成本，在還貸結束之前，這些都要考慮到月供成本之中去。如果感受到每月還貸壓力大的話，還有壹個辦法就是適當的延長還款期限，分擔每月的還貸壓力。
（以上回答發布於2017-09-30，當前相關購房政策請以實際為準）
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