固定利率房貸和浮動利率房貸如何選擇？

固定利率房貸是指在約定期限內，貸款利率不隨央行利率調整或市場利率變化而變化的人民幣個人住房貸款。其利率水平壹般由合同簽訂時的市場利率決定，壹旦確定，通常在合同期內不可調整。在約定期限結束後，貸款人可以重新選擇是繼續固定利率貸款還是將其改為浮動利率貸款。這種貸款方式比較適合未來預期利率上升的時期。在壹個加息周期內，可以鎖定未來幾年的利率，達到存息的效果。固定利率房貸最大的好處是利率不隨物價或其他因素變化。但由於市場上的固定利率房貸是借款人提前鎖定的，所以主要是壹年、三年、五年的短期。市民最好選擇1年或三年的期限，最好不要超過五年，這樣在期限到期後可以根據當時的市場環境重新選擇固定或浮動利率。但如果選擇時間過長，又想在中間降息後更改固定利率，則需要額外支付費用，可能導致計算更不經濟。加息的風險往往高於基準利率壹定的百分點。浮動利率抵押貸款是指抵押貸款利率浮動，並根據央行基準利率的變化及時調整中長期貸款利率的人民幣個人住房貸款。浮動利率房貸是目前比較常見的壹種房貸方式。央行根據國內經濟發展需要及時調整利率，利率風險由借款人承擔。如果貸款利率上調或下調，貸款購房者從明年起按新的貸款利率還款。因為住房貸款的期限壹般較長，借款人的利息支出會壹直處於不確定的狀態。貸款利息按浮動利率計算。銀行貸款利率調整後，貸款利息計算的利率水平也隨之調整。當然，無論怎麽算，對支付的利息都沒有影響。會對調整後的利息產生影響。壹般銀行利率調整後，貸款未還部分的利率也進行調整。有三種形式:壹是銀行利率調整後，次年年初執行新調整的利率(工行、農行、建行房貸都是這樣)；二是整年調整，即每還款壹年調整執行新利率(中國銀行房貸就是這樣)；三是雙方約定，新的利率水平壹般在銀行利率調整後的當月執行。對於廣大購房者來說，如果未來市場普遍看漲利率，選擇固定利率房貸更劃算；相反，選擇浮動利率更劃算。是否選擇固定利率房貸，可以從以下幾個方面衡量:首先要判斷未來利率水平是否處於加息通道；第二，仔細考慮自己的收入；第三，如果申請第二套及以上住房貸款，可以考慮使用固定利率貸款，鎖定中長期住房貸款利率，規避利率和通脹風險。