近日，銀保監會官網發布《關於進壹步規範大學生互聯網消費貸款監督管理工作的通知》。
《通知》明確，小額貸款公司不得向大學生發放互聯網消費貸款，明確未經監管部門批準設立的機構壹律不得為大學生提供信貸服務。
此文件壹下發，立刻上了熱搜。
網友的評論呈現兩邊趨勢：壹邊認為，最該管的是不正規的網貸，裸貸；壹邊認為，限制是好事，但不能壹刀切，把對學生的額度控制在正常範圍，偶爾有急事用壹下也無妨。
A她，曾經歷財務崩潰——
不知道怎麽還，想到就哭
第壹次接觸到小額消費網貸，是月月（化名）剛進入大學的時候，“我第壹次感受到貧富差異——那時候，我壹個月的生活費是1500塊錢，而我的舍友壹晚上就能花掉1500塊錢。”
現在的月月，在杭州開始實習。隔了這麽久，她依然清晰記得那種心態失衡的感覺，“剛入學時，舍友給每個人都發了禮物，不僅有面膜，還有手膜、腳膜、唇膜。我高中畢業才接觸護膚品，當時花500塊買了壹套，就已經覺得是壹筆‘巨款’。”
而後舍友搬進宿舍，添置了很多家具，“她用的衣架、褲夾都是木制的，是摸起來有點黏性衣服又不會滑下去的衣架。”
月月說，這些細節中，無不體現著人和人之間的生活品質差距，被當時還年輕的她無限放大，“我就心態極劇失衡。我碰到的大多數人，都出生在中產以上家庭。他們有的高中就去英國玩過，很早就接觸到了雅思和托福。”
壹開始，月月沒動用到借貸。她成績優異，有筆兩萬元的獎學金，她把壹半交給母親，“另壹半，我僅用兩個月就花光了：買了大概30件衣服，都是日本品牌的衣服，單件也很貴。”
花光這筆錢，月月的消費欲望變得更為沖動和不可控，“我談戀愛了。對方請客請多了，我也要回請吧，但餐廳不便宜，壹頓就要三四百元，我也開不了口說我們吃便宜點吧。”
護膚品化妝品、衣服、卷發棒……這些讓月月矛盾又快樂的東西，都要用錢才能獲得。等她反應過來，她已經把網貸的額度都用得差不多了。賬單來了，分別是2000元和5000元。
月月選擇分期還款，每個月還2000元左右。但壹個大學生，沒有固定的收入來源，怎麽辦？她無奈地說：“我每個月要向不同的朋友借錢來還貸款。等家裏的生活費到了，再還朋友錢。”
就這樣，套現的利息與日俱增，月月漸漸進入壹個惡性循環：“每月都在套現還錢，每個月要還的分期款也在增加，那壹兩年，我永遠要欠7000元左右。壹個學金融的學長提醒過我，說這樣利率會很高的，但我沒有辦法，不敢逾期只好繼續用著。”
那壹兩年，月月經常睡不著覺，不知道該怎麽還，有時候想到還會哭。她頂著黑眼圈，看豆瓣小組，“那裏有個‘負債者聯盟’，裏面不少人和我壹樣都是從小額網貸開始的，我很害怕。”
當時，手機頻頻推送：有人越欠越多，最後當上了催債人上岸，裸貸的案件被曝出來……壹切，都讓月月惶恐不安。持續了壹兩年後，借款次數太多，月月只能還款不能再借款。
不得已，月月向父親坦白了，“我和他說我欠款了4000元——我只敢說壹半，借款5000元還了4000元，剩下的2000來塊，向朋友借錢還了。”
這壹段財務崩潰的歲月，月月不敢細想，“真不知道我是怎麽撐過來的。因為欠款，生活所有的方面都受到了影響。”
現在，月月的生活回到了正軌，對網貸有了陰影，“很多人覺得好處是分攤到每壹個月還很方便，但壹旦開了這壹個口子，如果自己不節制，很容易沖動消費。”
對於普通大學生來說，壹旦借錢數額到了壹定程度就很難還上，“哪怕說服自己下個月省省，也很難省下來的，除非有驚人的毅力，不然欠款後很難上岸。”
有了這些經歷的月月，很支持銀保監會的這份新通知。她覺得如果禁止對大學生發放貸款的話，真需要錢就可以開口找人借，爸媽朋友都行，但開口的心理鬥爭，會讓自己認清到底需不需要花這個錢。
月月說，她把自己的這壹段 歷史 分享出來，是想讓學弟學妹們都看看，不要學她，要學會攢錢和記賬，“人和人之間有貧富差距是很正常的，但要明白壹點，真正的友情不需要有對等的財力，也不會因為家境比不上而被人忽視或者看不起，最重要的是自己的心態要正。”
B她，曾用網貸 解燃眉之急——
但要控制好消費的欲望
相對於月月的灰暗歲月，福福（化名）使用網貸消費的日子就過得比較順利，“前幾年，不需要條件就可以申請那種小額網絡消費貸款，我第壹次申請的時候就有2000元額度，相當於我壹個月的生活費。”
福福說，身邊好多人在用，“這是件很平常的事情，特別是雙11前後。我買得多了，就會用到貸款。還的時候，我會弄成分期賬單。”
最多的壹年雙11，福福貸款了2000元，“網貸用的地方也不是固定的，吃飯購物都會用，生活費不夠的時候也會用。”
不過，福福很克制，壹般情況下都會控制在500元以內。福福說，這也是為了自己考慮，不然還起來會“痛苦”。
福福的同學也在用，“直接把網貸當做生活費，壹個月500-1000元，然後下個月爸媽的生活費到了，直接還掉就可以。”
“很方便，有時候也能應急。”也因此，福福並不贊成禁止大學生用網絡貸款，她認為更嚴格地管理額度才是最重要的，“逾期了壹次，會對整個支付寶的使用都有影響，壹般不會逾期。”
福福說，她身邊有同學逾期過，然後信用分就到600分以下了：“這就挺麻煩的。”
福福認為，網絡貸款關鍵在於自己怎麽用，“如果能合理使用，是能解平時的燃眉之急的，但用不好的話，就被套住了，每個月用每個月還，這就是壹個死循環了。”
（為保護當事人隱私，本文均為化名）