大多數中國人有個習慣,不喜歡負債。以買房子為例,動手壹算,貸款那麽久,要幾十甚至上百萬利息,就覺得不劃算。於是,很多人寧可向親戚借,寧可省吃儉用,也要擠出較高的首付,或者是把貸款期壓縮。這樣做,就是為了少付利息,無債壹身輕。
這種表面上省錢的做法,卻讓很多人陷入發展危機。長債短償,勢必造成壹段時間生活質量下滑,發展機會變窄。買首套房的人大多都是30歲上下,是職業發展最關鍵的時期,面對沈重的短期償債壓力,很多人錯失職業發展機會。即便從算賬的角度來看,這種思路完全是靜態的眼光看待財富數字,屬於老黃歷。
貸款時間越久,利息壓力越大,為什麽還推薦拉長貸款周期?
首套房,為什麽要盡可能少付首付,盡可能拉長貸款周期?
因為首套房貸基本上是中國金融市場上能找到的利率較低的貸款品種,目前五年以上貸款基準利率是4.9%。根據央行的政策,首套房在基準利率上打8.5折,就是4.17%,公積金的利率更低,相當於基準利率的7折,首套只有3.25%。
而根據國家政策,二套房貸款利率則是向上浮動,從原來的8.5折變成1.1倍。所以首套房優惠貸款的利率屬於福利,如果不享受,就是典型的把送來的錢推出門去。
有些人又會說,雖然貸款有優惠,但是貸款這麽多,時間這麽久,利息壓力大。這個問題算筆簡單的賬就行了。同樣是100萬,如果妳拿去多付首付,無非也就是省了4.17%的利率。換句話說,這100萬收益率只要跑過4.17%就是劃算的,中間的差額部分就是盈利。
我們以風險系數比較小的公募債券基金來比較。根據統計,截至今年9月底,有77位基金經理持續管理壹只債券基金超過三年,這些長跑選手業績怎樣呢?有兩只債券型基金過去三年累計收益率超過100%,這77個人平均收益大多都在20%至40%之間。這樣來看,選擇壹兩個老牌基金經理,掙錢是大概率的。
除了買低風險的債券基金,如果妳的資金有非常充裕的投資時間,可以采取定投策略。未來30年內,無懼牛熊轉換,獲得年化8%的投資回報並非難事。妥妥地戰勝銀行貸款利率。
（以上回答發布於2016-12-28，當前相關購房政策請以實際為準）
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