第壹次買房，大部分購房者對於貸款和還款方式都不甚了解。如果貸款，多長時間合適？時間越短越好嗎？選擇什麽樣的銀行貸款？怎麽貸款更省錢……
貸款種類和區別
貸款買房，能用公積金貸款買是最好的，公積金政策近幾年也是在不斷的放寬，買房，租房都可以用。貸款還可以公積金和商業貸款混合貸。現在 5 年以上，公積金貸款現在的利率是 3.25%，商業貸款也在 4.9%，用商業貸款利率城市不同各地還會有小幅度的折扣。
1.公積金貸款——利率較低，但額度有限制
住房公積金貸款：對於已參加交納住房公積金的居民來說，貸款購房時，應該首選住房公積金低息貸款。
住房公積金貸款具有政策補貼性質，貸款利率很低，不僅低於同期商業銀行貸款利率（僅為商業銀行抵押貸款利率的壹半），而且要低於同期商業銀行存款利率，也就是說，在住房公積金抵押貸款利率和銀行存款利率之間存在壹個利差。同時，住房公積金貸款在辦理抵押和保險等相關手續時收費減半。
2.商業貸款——額度高，但貸款利率高
只要在貸款銀行存款余額占購買住房所需資金額的比例不低於20%，並以此作為購房首期付款，且有貸款銀行認可的資產作為抵押或質押，或有足夠代償能力的單位或個人作為償還貸款本息並承擔連帶責任的保證人，那麽就可申請使用銀行按揭貸款。
3.組合貸款——利率適中，貸款金額大
住房公積金貸款不能滿足購房需求時，借款人可辦理組合貸款，即在辦理住房公積金個人住房貸款的同時在指定銀行辦理部分商業住房貸款。組合貸款利率較為適中，貸款金額較大，因而較多被貸款者選用。
還款方式有哪些？
1.等額本金還款
將本金分攤到每個月內，同時付清上壹交易日至本次還款日之間的利息。
優點：
總體利息支出較低； 在隨後的時間裏每月還款額將會遞減。缺點：
前期還款負擔較重，特別是第壹期還款時壓力會很大。
適用人群：收入較高人士，如企業高層、金領、海歸派等。
2.等額本息還款
把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然後平均分攤到還款期限的每個月中。
優點：
借款人每個月還給銀行固定還款金額； 利息比重逐月遞減。缺點：
總體利息支出較多。
適用人群：工作收入穩定，國家企、事業單位職員等。
貸款省錢Q&A
Q：如果貸款，貸多長時間合適，要提前還款嗎?
A：首先，如果能借到銀行的錢，還是比較劃算的。因為中國實際上長期是高通脹、低利率，甚至長期是負利率。妳借到銀行的錢，其實就是等於賺到了。也因為負利率的這個原因，所以等額本息還款要比等額本金還款好。等額本息確實最後還給銀行的利息要多壹些，但是壹開始的壓力要小壹些。很多人買房壹開始就是借了債的，很多人壹開始的壓力都非常大。
Q：公積金貸款壹定比商貸省錢嗎？
A：壹般來說，公積金貸款比商業貸款利率低壹些，多數人都覺得公積金比商貸更省錢。
其實商業貸款和公積金貸款在保險費方面則不壹樣，對於商業貸款來說，只要不是商用物業或者是年限太長的住宅，銀行壹般不會要求貸款人購買保險，如果是公積金貸款的話，買保險壹般在所難免，而保險費壹般為貸款金額×貸款年限×0.02%，兩者抵消的話，公積金貸款的優勢就更小了。
因此貸款額度較小的話，選擇公積金貸款未必更省錢。
看完了這幾點， 對於貸款的問題，相信精明的買家們都“了如指掌”了，快收好攻略買房去吧！另外，壹定要註意自己的個人信用記錄，如果征信有問題，貸款也會成問題的。
（以上回答發布於2016-11-08，當前相關購房政策請以實際為準）
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近日，住建部和央行發布了最新數據。截至2021年2月底，全國繳存住房公積金人數約為65438+5200萬人，同比增長3.08%。現在交公積金的人越來越多，知道交公積金的好處和福利的人也越來越多。
眾所周知，公積金制度是國家為保障職工住房權益，減輕職工購房壓力而采取的壹項福利政策。在實施過程中，按照壹定的繳費基數，職工本人