1，還款能力計算公式:借款人月工資總額、借款人單位住房公積金月繳存額還款能力系數、借款人現有貸款月還款額、貸款期限、月數；
使用配偶額度的，夫妻雙方月工資總額、夫妻雙方工作單位住房公積金月繳存額、還款能力系數、夫妻雙方現有貸款月還款額合計、當月貸款期限。
其中，還款能力系數為40%，月工資總額和公積金月繳存額為單位繳存比例和個人繳存比例。
2.房價計算公式:貸款金額，貸款占房價的比例，其中貸款比例根據所購、所建、所修房屋的不同類型和抵押貸款的數量確定；
3.賬戶余額:根據賬戶余額，職工申請住房公積金貸款的，貸款額度不得高於職工申請貸款時的住房公積金賬戶余額。同時使用配偶住房公積金申請公積金貸款，是職工和配偶住房公積金賬戶余額之和的10倍，住房公積金賬戶余額不足2萬。
4.最高限額:按照最高限額，本人使用本人住房公積金申請住房公積金貸款的，最高貸款限額為40萬元，使用配偶住房公積金申請住房公積金貸款的，最高貸款限額為60萬元。
住房公積金貸款申請條件:
1.對於資料齊全的貸款申請，銀行及時受理並審核，及時提交公積金中心；
2.公積金中心負責審批貸款，並將審批結果及時通知銀行；
3.銀行根據公積金中心審批結果通知申請人辦理貸款手續。借款人夫婦與銀行簽訂借款合同及相關合同或協議，並將借款合同等手續送公積金中心審核。公積金中心審批後撥付委托資金，受委托銀行根據借款合同按時足額發放貸款。
綜上所述，以抵押作為擔保的，借款人應向房屋所在區域的產權管理部門辦理抵押登記手續。如抵押合同或協議由夫妻雙方共同簽署並以有價證券質押的，借款人應將有價證券交由管理部或聯合中心保管。
法律依據:
《住房公積金管理條例》第二十六條
繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自有住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。住房公積金管理中心應當自受理申請之日起15日內作出是否發放貸款的決定，並通知申請人；準予貸款的，受委托銀行應當辦理貸款手續。住房公積金貸款風險由住房公積金管理中心承擔。