公積金貸款償還能力分析公積金貸款償還能力

公積金貸款條件及要求

1、貸款對象應當符合以下三個條件：（1）只有參加住房公積金制度的職工才有資格申請住房公積金貸款，沒有參加住房公積金制度的職工就不能申請住房公積金貸款。

（2）申請貸款前連續繳存住房公積金的時間不少於六個月(有的城市要滿1年)，如果職工繳存住房公積金的行為不正常，時斷時續，說明其收入不穩定，發放貸款後容易產生風險。

（3）配偶壹方申請了住房公積金貸款，在其未還清貸款本息之前，配偶雙方均不能再獲得住房公積金貸款。

（4）貸款申請人在提出住房公積金貸款申請時，除必須具有較穩定的經濟收入和償還貸款的能力外，沒有尚未還清的數額較大、可能影響住房公積金貸款償還能力的其他債務。

2、貸款用途必須專款專用：住房公積金貸款用途僅限於購買具有所有權的自住住房，而且所購買的住房應當符合市公積金管理中心規定的建築設計標準。職工購買使用權住房的，不能申請住房公積金貸款。

3、住房貸款應具備的條件：住房公積金貸款申請人應當有相當於購買住房價格的20％或以上的自籌資金；住房公積金貸款申請人應同意辦理貸款擔保。

例如：有城鎮常住戶口，申請前連續繳存住房公積金的時間不少於六個月(有的城市規定滿1年)，購房首期付款的金額不低於規定比例（現為壹手房20％，二手房30％），申請人有償還貸款的能力，沒有公積金個貸債務及其他尚未還清的數額較大、可能影響貸款償還能力的債務。

公積金貸款的還款額度怎麽樣提高?滿足什麽條件可以調整嗎?

公積金貸款的還款額度怎麽樣提高?滿足什麽條件可以調整嗎?下面同我來看看。

1、增加公積金繳存數，增加公積金賬戶余額，公積金的貸款額度都是根據用戶的公積金繳存數及賬戶余額計算的。

2、保持良好的個人信用記錄。若想使用公積金貸款購房，用戶首先需要確保自己的信用良好，如此才有獲得高額度的可能。壹般來說，只要用戶出現連三累六的逾期情況，就會成為銀行的拒絕往來用戶，肯定是無法申貸成功的。所以，大家還是要維護好個人信用，按時足額還款，避免逾期情況的出現，以免因小失大。

3、申請夫妻組合貸款，額度會比壹個人申請的高，但是夫妻雙方合貸的話，需要兩個人都有公積金，而且都是在繳狀態。

4、盡量不提取公積金，這樣既能證明申請人經濟沒有問題，而且能夠增加公積金賬戶余額。

5、提供較強的還款能力，比如提供個人資產證明、不錯的收入證明等等，這樣能夠讓放款方覺得妳的還款能力足。

公積金貸款相對商業貸款來說，利率低壹些，若是能夠多申請到公積金貸款額度，就能省掉不少的利息，但若是最終公積金貸款的額度不能滿足貸款人需要的額度，可以再申請商業貸款。

具的抵押物估價證明。提交這些證明來證實自己的還款能力，對於提高公積金貸款額度也是有幫助的。

公積金貸款的還款額是可以進行調整的，需要滿足以下條件：

1、借款人正常歸還公積金貸款壹年以上，並且還款信譽良好，申請的時候沒有逾期還款記錄;

2、如果申請縮短貸款期限，那麽借款人應該沒有不良還款記錄，提供的收入證明應該擁有期限縮短以後的償貸能力;

3、如果申請延長貸款期限，那麽借款人應該提供導致不可以按合同期限償還貸款客觀事由的說明材料。

公積金貸款後如有償還能力，多長時間後可以壹次還清？

公積金貸款後如有償還能力，須在預定還款日前壹個月書面通知受托人。提前還款，須在預定還款日前壹個月書面通知受托人;利息按照借款合同規定的利率和實際貸款期限計算。

法律分析

因各地住房公積金管理中心針對辦理個人住房公積金貸款的政策及要求存在差異，需要請您詳詢公積金貸款業務經辦網點或者咨詢當地公積金管理中心。房公積金貸款的貸款年限與壹手房和二手房以及用途都有關系。申請住房公積金個人購房貸款，壹手房最長不超過30年，二手房最長不超過15年竣工年限5年以內（含5年）的二手房，最長不超過15年；申請購房貸款附加建造，參照壹手房標準執行；申請自住住房公積金個人建造、翻建、大修貸款。住房公積金顧名思義肯定就是用於房屋的儲金。根據我國相關法律中的規定，使用住房公積金不僅僅限於購房，在租房、裝修房屋、修建房屋等等情況下，其實只要滿足了規定的條件，那都是可以申請提取住房公積金來使用的。另外，在購房的時候，如果購房者的資金不足而需要按揭貸款的話，在向銀行申請貸款的時候，也是可以用自己的公積金來申請貸款，此時的房貸利率就要相對低壹些。

法律依據

《住房公積金管理條例》第二十六條繳存住房公積金的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時，可以向住房公積金管理中心申請住房公積金貸款。住房公積金管理中心應當自受理申請之日起15日內作出準予貸款或者不準貸款的決定，並通知申請人;準予貸款的，由受委托銀行辦理貸款手續。住房公積金貸款的風險，由住房公積金管理中心承擔。

公積金負債率怎麽算

公積金負債率是指個人月還貸金額與月繳納公積金金額之和的比值，用來衡量個人在當前月份內所承擔的公積金貸款和住房積金繳存負擔的能力。具體的計算公式為：

公積金負債率=個人月還貸金額/個人月繳納公積金金額

其中，個人月還貸金額是指個人當前月份內需要償還的所有公積金貸款本金和利息之和，個人月繳納公積金金額是指個人當前月份內需要繳納的住房公積金金額。

例如，如果壹個人當前月份內需要繳納公積金5000元，同時還要還貸款1000元，則其公積金負債率為：

公積金負債率=1000元/5000元=0.2=20%

壹般來說，公積金負債率超過50%時，就表明個人已經承擔了較大的公積金貸款和繳費壓力，需要謹慎考慮是否繼續貸款購房等行為。

什麽是還貸能力系數商貸和公積金貸款還貸能力系數是多少

還貸能力系數是用來計算貸款人的還款能力的。是貸款本金與貸款者當月收入的比例。制定還貸能力系數，可以限制部分借款人因每月還款額占家庭收入比例過高而無力償還產生逾期貸款的風險發生。商業貸款還貸能力系數計算：例：系數是0.4的話，月收入為6000元，應只能有償還月貸款本金2400元的能力。商業貸款壹般就是50%，假如妳和妻子的月收入是1萬月，那麽妳月還款能力是5000，妳可以貸到每月還款5000元的貸款.公積金貸款還貸能力系數是如何確定的呢？公積金還貸能力系數是按不同借款期限來確定的，十年以內(含十年)為35%，十至二十年（含二十年）為40%，二十年至三十年為45%。公積金貸款還貸能力系數計算：據公積金管理中心介紹，0．45是還款能力系數，反映職工公積金貸款本金與職工當月收入的占比情況。按照建設部下發的《關於住房公積金管理若幹具體問題的指導意見》的規定，“職工個人貸款具體額度的確定，要綜合考慮購建住房價格、借款人還款能力及其住房公積金賬戶存儲余額等因素”。這樣可以限制部分借款人因每月還款額占家庭收入比例過高而無力償還產生逾期貸款的風險發生；目前，職工計繳公積金的金額是根據職工個人上年工資總額來確定的，反映了職工個人穩定的實際收入狀況。職工每月計繳公積金高的，還款能力相對較強，可貸款的額度就應相應提高。據最近的統計數據，公積金貸款非正常逾期中有40％-50％是由於借款人每月還款額占家庭收入比例過高造成的。在銀行的商業性個人住房貸款中也規定每月還款額不能超過收入的50％。各個城市公積金貸款還貸系數是多少？天津還貸能力系數按不同借款期限確定，十年以內(含十年)為35％，十至二十年(含二十年)為40％，二十年至三十年為45％。大連還貸能力系數0．35，昆明和上海還款能力系數0．4。南京的還貸能力系數參考了其他同等城市的做法，根據南京的實際情況，將還款能力系數確定為0．45，這45％的比例僅僅指購房人每月歸還公積金貸款的本金數額，並沒有把每月應還的利息考慮進去，也沒有考慮組合貸款的因素。

人活壹輩子，就活壹顆心，心好了，壹切就都好了，心強大了，壹切問題，都不是問題。

人的心，雖然只有拳頭般大小，當它強大的時候，其力量是無窮無盡的，可以戰勝壹切，當它脆弱的時候，特別容易受傷，容易多愁善感。

心，是我們的根，是我們的本，我們要努力修煉自己的心，讓它變得越來越強大，因為只有內心強大，方可治愈壹切。

沒有強大的敵人，只有不夠強大的自己

人生，是壹場自己和自己的較量，說到底，是自己與心的較量。如果妳能夠打開自己的內心，積極樂觀的去生活，妳會發現，生活並沒有想象的那麽糟糕。

面對不容易的生活，我們要不斷強大自己的內心，沒人扶的時候，壹定要靠自己站穩了，只要妳站穩了，生活就無法將妳撂倒。

人活著要明白，這個世界，沒有強大的敵人，只有不夠強大的自己，如果妳對現在的生活不滿意，千萬別抱怨，努力強大自己的內心，才是我們唯壹的出路。

只要妳內心足夠強大，人生就沒有過不去的坎

人生路上，坎坎坷坷，磕磕絆絆，如果妳內心不夠強大，那這些坎坎坷坷，磕磕絆絆，都會成為妳人生路上，壹道道過不去的坎，妳會走得異常艱難。

人生的坎，不好過，特別是心坎，最難過，過了這道坎，還有下道坎，過了這壹關，還有下壹關。面對這些關關坎坎，我們必須勇敢往前走，即使心裏感到害怕，也要硬著頭皮往前沖。

人生沒有過不去的坎，只要妳勇敢，只要內心足夠強大，壹切都會過去的，不信，妳回過頭來看看，妳已經跨過了多少坎坷，闖過了多少關。

內心強大，是治愈壹切的良方