用公積金還貸，是指首次按月還款後，主貸款人或主貸款人配偶及直系親屬公積金賬戶內的余額，用於償還每月的房貸，包括公積金貸款、組合貸款或商業貸款。公積金還貸有兩種方式，壹種是壹年還壹次，壹種是每月還本付息。
公積金還貸是個人住房貸款設立後，借款人用本市公積金賬戶內的資金償還貸款的壹種業務行為。
壹、公積金償還貸款有兩種方式
1，年還款，即壹次性還款方式。
是指每年壹次從受托人處提取住房公積金賬戶余額，壹次性償還貸款本金，還款後根據剩余貸款本金和還款期限重新計算每月還款額。壹次性還款後，每月還款需要使用客戶自有資金，而不是公積金賬戶裏的錢。
2.月還貸，即月還款法。
指每月從客戶公積金賬戶中直接提取，用於償還當月貸款本息的方式。提取的公積金金額不足時，委托人應當及時補足還款額。這種方式不僅可以沖抵公積金貸款本息，還可以沖抵商業貸款本息。
註:客戶選擇壹次性還款方式的，不能選擇按月還款方式，只能選擇兩者之壹。但如果以後想改變還貸方式，客戶只需要去自己的貸款銀行改變還貸方式即可。
二、註意事項
(壹)因還貸涉及時間較長，必須由住房公積金所有人親自申請，他人不能代理；
(二)已申請還貸的公積金賬戶不能再辦理櫃面收購；
(三)在組合貸款中，貸款償還事務優先償還住房公積金貸款本息；
(4)申請人應經常查詢公積金賬戶和還款賬戶的存儲情況。當公積金賬戶余額不足以還貸時，他仍須主動及時在還款賬戶預留充足資金，避免貸款逾期和個人不良信用；
(5)申請人公積金賬戶在基數上發生變化(如工作調動)的，其還貸方式可能發生變化(如按月還款改為按年還款)，或還貸人數可能增加或減少的，請及時辦理相關變更手續；
(六)住房公積金貸款結清後，貸款償還自然停止；
(7)還貸交易首先在省建設銀行和省工商銀行實施。現在只有公積金賬戶和貸款銀行在同壹家銀行的職工才能申請還貸，暫時不受理跨行還貸申請。興業銀行還貸將在其交易系統接口改造後進行。
(8)每月6月16日至6月19日不受理還貸賬戶變更和轉賬申請。
(九)中國工商銀行在申請還貸時，不得擅自獲取扣款賬戶中存放的還貸款項，因余額不足造成的違約責任由貸款人承擔，因此預計連續兩個月貸款的，自動終止還貸。
組合貸款公積金余額可以還商業貸款嗎？公積金貸款還款怎麽辦理？
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組合貸款公積金余額可用於償還商業貸款，但需要註意的是，公積金用於沖抵貸款時實行公積金優先原則。
貸款人申請組合貸款後，可以申請使用其住房公積金賬戶內的資金直接還貸。但對於組合貸款還款業務，只支持住房公積金的個人住房貸款部分，商業貸款的還款在法律上由商業銀行執行。
如果購房時申請組合貸款，每月公積金余額可以取出來還商業貸款，因為還房貸符合公積金提取條件，可以申請商業貸款自助提取簽約協議。
公積金貸款還款的辦理流程
1.申請沖抵還貸時，申請人應提供配偶身份證、戶口本或相關部門出具的有效結婚證。
2.已發放貸款的申請人持上述材料向中心提出申請，並填寫《住房公積金委托年度還貸協議》。
3.申請新貸款的申請人持上述材料向貸款銀行提出申請，並填寫委托協議。
4.中心授權貸款銀行對申請人提供的材料和信息的準確性進行審核，符合要求的簽署委托協議，並將協議復印件報送中心。
5.委托還貸關系建立後，公積金中心將按約定時間從還貸客戶的住房公積金賬戶中提取本辦法中的住房公積金余額，並劃轉至住房公積金貸款受托銀行。
6.委托貸款還款關系自簽訂委托貸款還款協議的次月起生效。
商業貸款可以每個月用公積金還嗎？
每個月可以用公積金還貸。公積金沖抵還款的情況非常普遍。去公積金管理中心辦理相關業務就可以了。交易後，每月或每年提取公積金余額，以扣除商業貸款的部分還款額。申請償還公積金需要什麽條件？1.申請償還公積金時，借款人住房公積金正常繳存，不能有停繳、緩繳。2.申請公積金還款時，借款人必須正常還款兩個月以上，信用良好，無逾期行為。3.提取公積金用於還款的借款人申請還款時，住房公積金的繳存額應當在繳存賬戶內保存6個月以上。如何還公積金1？市公積金管理的工作人員說:購房時間不滿壹年的，可以每月直接從公積金賬戶中扣貸。公積金賬戶內的金額已經購房滿壹年的，可以提取貸款，償還自己和配偶購買的房屋。公積金數額不足時，委托人應當及時補足。這種方式不僅可以沖抵商業貸款本息，還可以沖抵公積金貸款本息。2.辦理住房公積金貸款後，借款人會有壹張住房公積金的記憶卡，然後通過這張卡按月償還銀行貸款。如有部分提前還款需求，可在每月固定還款日前存入還款金額。需要註意的是，提前三個工作日將提前還款金額存入公積金存儲卡，然後操作電話語言系統。設置完成後，住房公積金管理會在固定的扣款日自動扣款提前還款金額，然後還款金額和新利息方便以後每月還款生成新的日期。每年償還壹次貸款本金，並根據還款後剩余的貸款本金和還款期限重新計算每月還款額。壹次性還款後，每月還款不使用公積金賬戶裏的錢，需要使用客戶自有資金。
如何使用公積金還貸？需要準備哪些材料？
用公積金還款，就是用借款人的公積金余額償還住房貸款，包括商業貸款和組合貸款。
辦理前需要準備好這些材料:住房公積金賬號、身份證、結婚證、戶口本、借款人最近壹次還貸證明。
需要提前預約銀行網點(公積金賬號對應的銀行)辦理還貸，辦理周期不超過3天。
辦理前還需要確認還款方式，即選擇“年還款”還是“月還款”。
年度還款:提取住房公積金余額壹次性償還貸款余額，重新計算每月還款額並繼續按月還款，每年只還壹次。
月供:每月直接從借款人住房公積金賬戶提取公積金，用於償還當月住房貸款本息。每個月都可以支取，余額不足時要及時補充。
借款人直系親屬和配偶的公積金也可參與還貸。順序是先用借款人的公積金余額沖抵，余額不足時，可以用親屬、配偶的公積金沖抵。
公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款。根據國家規定，凡繳存住房公積金的職工，均可按公積金貸款相關規定申請個人住房公積金貸款。
公積金可以按月對沖償還商業貸款嗎？看滿足什麽條件？
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這是可以的。
公積金每月對沖可用於償還商業貸款。公積金每月對沖業務用於償還房貸，包括公積金貸款和商業貸款。用戶只需成功辦理每月對沖業務，在還款日，系統會優先扣劃公積金賬戶內的余額，然後再繼續從還款銀行卡扣款。但如果從公積金賬戶發起扣款，且扣款金額滿足當月月供金額，則系統不會從房貸銀行卡發起扣款。
商業貸款可以用來對沖公積金的月供。辦理公積金月供對沖業務時，需要滿足以下申請條件:
1.申請人購買了本市所有產權的自住住房(只有70年產權的普通住房才能申請50年產權的商品房)；
2.主貸款人及主貸款人配偶無其他公積金貸款債務及還款業務；
3.辦理貸款業務的銀行有還貸業務。