二、多項選擇題(以下每小題所給答案中，至少有兩個是正確的，請將正確答案代碼填在括號內)
1.個人貸款管理的基本原則包括( )。
A.全流程管理原則
B.誠信申貸原則
C.協議承諾原則
D.審貸分離原則
E.實貸實付原則
2.以下關於個人貸款管理原則的說法中，正確的是( )。
A.強化貸款的全流程管理，可以推動銀行個人貸款管理模式由粗放化向精細化的轉變，有助於改善個人貸款的質量，提高貸款風險管理的有效性
B.協議承諾原則要求銀行業金融機構作為貸款人，應與借款人乃至其他相關各方通過簽訂完備的貸款合同等協議文件，規範各方有關行為，明確各方權利義務，調整各方法律關系，明確各方法律責任
C.貸款人應設立獨立的貸款發放部門或崗位，負責審核各項放款前提條件及確認貸款資金用途
D.貸後管理原則的關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險
E.推行貸後管理，有利於確保信貸資金進入實體經濟，在滿足有效信貸需求的同時，嚴防貸款資金被挪用，避免信貸資金違規流入股票市場、房地產市場等
3.實貸實付為全流程管理和協議承諾提供了操作的抓手和依據，有助於貸款人防範( )。
A.市場風險
B.信用風險
C.法律風險
D.操作風險
E.策略風險
4.下列有關審貸分離原則的說法中，正確的是( )。
A.推行審貸分離，可以加強商業銀行的內部控制，防範法律風險
B.推行審貸分離，可以踐行全流程管理的理念，建設流程銀行，提高專業化操作水平
C.審貸分離強調各部門和崗位之間的有效制約，避免前臺部門權力過於集中
D.貸款人應設立獨立的貸款發放部門或崗位，負責審核各項放款前提條件及確認貸款資金用途
E.依據采取審貸分離原則，貸款人受托支付的，貸款人應對借款人提交的貸款支付要素進行確認
5.貸款審查應對貸款調查內容的( )進行全面審查，重點關註調查人的盡職情況和借款人的償還能力、誠信狀況、擔保情況、抵(質)押比率、風險程度等。
A.必要性
B.合法性
C.合理性
D.全面性
E.準確性
6.個人貸款業務操作流程包括( )。
A.受理與調查
B.審查與審批
C.簽約與發放
D.支付管理
E.貸後管理
7.個人貸款原則上應當采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對象支付;屬於下列情形( )之壹的個人貸款，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。
A.借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過五十萬元人民幣的
B.借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的
C.貸款資金用於生產經營且金額不超過五十萬元人民幣的
D.貸款資金用於投資且金額不超過三十萬元人民幣的
E.法律法規規定的其他情形
8.以下關於個人貸款業務操作流程中簽約與發放環節的說法中，正確的是( )。
A.貸款人應與借款人簽訂書面借款合同，需擔保的應同時簽訂擔保合同
B.借款合同應設置相關條款，明確借款人履行合同或怠於履行合同時承擔的違約責任
C.借款合同采用格式條款的，應當維護借款人的合法權益，並予以公示
D.以保證方式擔保的個人貸款，貸款人應由不少於兩名信貸人員完成
E.貸款人應加強對貸款的發放管理，遵循審貸與放貸分離的原則
9.合作機構的( )等因素對商業銀行個人貸款風險管理有著重要影響。
A.信用狀況
B.償債能力
C.管理水平
D.業界聲譽
E.經營利潤
10.以下屬於操作風險管理的是( )。
A.受理與調查環節的風險管理
B.審查與審批環節的風險管理
C.簽約與發放環節的風險管理
D.支付環節的風險管理
E.貸後環節的風險管理
11.審查與審批環節的風險管理包括( )。
A.嚴格進行風險評價
B.嚴格貸款合同管理
C.審慎進行信貸審批
D.嚴格實行貸放分控
E.嚴格實行審貸分離
12.貸後環節的風險管理包括( )。
A.嚴格進行貸後檢查
B.適時利用違約條款
C.及時進行策略調整
D.加強信貸檔案管理
E.自主支付的支付控制
13.信用風險的主要形式包括( )。
A.還款能力風險
B.政策變化風險
C.還款意願風險
D.欺詐風險
E.法律風險
14.信用風險的管理措施有( )。
A.嚴格審查貸款申請
B.嚴格實行支付管理
C.嚴格實行貸放分控
D.嚴格實行貸後管理
E.加強信貸檔案管理
15.合規風險的管理措施包括( )。
A.建立重要的制度，將外部監管要求內化為銀行制度
B.健全流程?
C.加強對制度的執行和監測
D.嚴格審查貸款申請
E.嚴格實行支付管理
16.貸款流程包括( )。
A.貸款的受理與調查
B.審查與審批
C.簽約與發放
D.支付管理
E.貸後管理
17.在貸前調查審核擔保材料時，對於采用保證擔保方式的，應該調查的內容包括( )。
A.保證人是否符合《擔保法》及其司法解釋規定，具備保證資格
B.保證人為法人的，要調查保證人是否具備保證人資格、是否具有代償能力
C.核實保證人保證責任的落實，查驗保證人是否具有保證意願並確知其保證責任
D.對保證人為自然人的，應要求保證人提交相關材料，應查驗貸款保證人提供的資信證明材料是否真實有效
E.抵押物的合法性
18.各銀行對可以用於個人貸款質押的權利憑證規定不盡相同，但大都接受以下權利憑證為質物( )。
A.國家重點建設債券
B.金融債券
C.單位定期存單
D.個人定期儲蓄存款存單
E.1 989年及以後財政部發行的憑證式國債
19.按照五級分類方式，不良個人貸款包括：( )。
A.正常貸款
B.關註貸款
C.次級貸款
D.可疑貸款
E.損失貸款
20.在個人客戶信用風險評估中，“5C”要素分析法得到廣泛應用，它包括借款人( )。
A.道德品質
B.能力
C.資本
D.還款來源
E.資金用途
21.個人客戶統壹授信管理應遵循的原則包括( )。
A.統壹管理
B.全面測算
C.分類控制
D.動態管理
E.專家評測
22.個人貸款風險管理中催收管理涉及的產品包括( )。
A.個人消費類貸款
B.個人投資經營類貸款
C.個人質押類貸款
D.其他個人貸款
E.信用卡應收賬款
23.以下關於個人貸款風險管理中催收管理說法中正確的有( )。
A.催收管理的手段包括電子批量催收、人工催收、處理抵質押品、以物抵債、法律催收。
B.無論采取何種催收形式，催收人員都需要詳細記錄對客戶的監控和催收情況，對催收工作進行監督和後評價，並作為日後不良資產處置、法律訴訟的憑證。
C.催收的流程包括早期催收、中期催收和不良貸款催收。
D.催收評分模型已被普遍使用於從已經逾期的客戶中選擇需要優先催收的客戶，阻止和避免已逾期賬戶持續和進壹步逾期到更壞的狀態。
E.在銀行自主采取的各類催收辦法無效或經預測采取催收服務外包比自主催收更符合成本效益原則的情況下，銀行會采取將不良貸款的催收和訴訟外包給專業機構進行催收。
24.資產組合風險監控的關鍵風險指標包括( )。
A.不良資產率指標
B.貸款遷徙率指標
C.預警指標
D.不良貸款撥備覆蓋率指標
E.風險運營效率指標
25.資產證券的影響包括( )。
A.證券化的出現和發展改變了商業銀行提供流動性的方式。
B.證券化也使貨幣政策對實體經濟的影響方式和程度發生了很大改變。
C.證券化的發展提高了銀行向各類借款人提供信用的意願。
D.信貸資產二級市場的發展，推動了壹級市場的迅速發展，並使銀行的信貸標準發生了改變。
E.資產證券化也改變了風險的傳遞模式，失去監管的證券化成為了金融風險擴散的直接工具。