壹旦買了房，就可以天天供應。房貸現在成了很多人的壹座大山。
所以，在貸款買房這件事上，有些人壹旦有了壹些閑錢，就會選擇提前還貸，想盡快擺脫十幾年甚至幾十年的負債生活。提前還完房貸，不是可以少付很多利息嗎？如果妳有錢，妳應該提前付款。
但也有人說，最好不要提前還款，利用好閑置資金。那麽應該如何選擇呢？如果妳也是壹個正在考慮要不要提前還款的“房奴”，不妨按照小巴說的以下幾個方向來考慮壹下。
妳的投資回報率能跑贏房貸嗎？
目前五年期以上商業貸款利率為4.9%，公積金貸款為3.25%。如果是前幾年貸款買房的人，從銀行拿到15%、20%甚至30%的優惠貸款利率，還是很劃算的。如果是二套房房貸，在原基準利率上上浮10%。
所以，如果妳有錢，找不到比妳房貸利率更高的投資方式，可以考慮還房貸。
但如果妳投資理財產品的利率能跑贏貸款利率，就能賺到利差。還不如不先還房貸，用低成本貸款獲得額外收入。
比如妳用公積金貸款，貸款利率3.25%。如果不先還房貸，而是把錢投資理財產品，比如銀行理財產品，現在的平均預期收益率在4.9%左右；
或者券商理財產品，30天期限的收益率在5%左右，可以跑贏妳的房貸利率。如果妳的房貸利率還在打折，那提前還貸就更不劃算了，因為還貸之後，妳就享受不到原來的低利率優惠了。
妳將來需要貸款嗎？
我們說錢流動了就叫錢。在決定是否提前還款時，我們需要考慮資金的流動性和更長遠的利益。
在民營企業不容易借到錢的今天，低息抵押可以說是壹種極好的融資手段。流動性資金的增加，無疑會讓財富增長的可能性更大。
比如小巴，辛辛苦苦終於攢了壹筆50萬，然後為了逃避房奴的債務，用這50萬提前還了房貸。
可是沒想到，我遇到了壹個很好的創業機會，需要40萬，而我手裏本來可以拿著的50萬已經提前還了貸款。
這時候我該怎麽辦？說不定小巴又會想到向銀行借錢。當銀行問，要不要貸款創業？對我來說批準太冒險了。
即使銀行願意貸款給小巴，但貸款利率高於房貸利率，貸款期限也不能像房貸壹樣延長到二三十年，這樣小巴的還款壓力就會很大，資金流就會捉襟見肘。
最後很有可能是小巴錯過了這個創業項目，錯過了改變生活的機會。
但是，也不是完全沒有機會。如果個人信用好，還是可以通過壹些主流的網貸平臺獲得貸款，比如有錢花、螞蟻借唄、微貸等。，最高貸款30萬。小巴的壹個朋友前段時間在錢裏成功獲得了654.38+0.8萬的授信額度，解了燃眉之急。
妳還了多少房貸？
我們知道，房貸有兩種還款方式，即“等額本息”和“等額本金”。我們選擇什麽樣的還款方式，還了多少，也會對是否應該提前還貸產生影響，因為我們考慮的主要目的是少還利息。
等額本息還款法就是將抵押貸款的本息總額相加，然後每個月平均分攤，也就是說，妳每個月償還的本息總和是固定的。其中，月貸款利息按月初剩余貸款本金計算，按月結算。
等額本金還款法是將貸款總額平攤成本，即妳每個月償還的本金是固定的，然後根據剩余的本金計算還款利息。所以這種還款方式越晚，產生的利息越少。
我們直接用壹張圖來看看這兩種還款方式的區別(貸款654.38+0萬買房，20年還清):
對於等額本息的還款，如果妳的還款已經過了50%，那麽提前還款就沒有太大意義了，因為大部分利息已經在貸款周期的壹半提前還給了銀行；
等額本金的還款，如果還款期超過1/3，利息已經還了將近壹半，更多的是後期的本金。其實利息高低對還款額的影響不大，這時候就不需要提前還款了。
對於這兩種還款方式，如果妳還處於還貸的前幾年，妳的房貸利率相對來說不是那麽劃算，而且妳手裏有大把的閑錢，不想投資，那麽提前還款也是可以的。
壹般來說，是否提前還房貸，每個人都可以有自己的選擇。有些人總覺得背房貸壹點都不容易，這真的讓人受不了。反正他們只要有錢就應該還清，這是可以理解的。
但如果他是壹個比較理性的理財者，良性負債的壓力其實是可以忍受的，他不需要換成這種暫時的放松，因為他知道，從長遠來看，如果他能更好地利用手中的資金，就能創造更大的價值。