2018年銀行業繼續整治市場亂象
2018年銀行業監管力度不減，銀監會將在以下方面繼續整治市場亂象，包括公司治理不健全、違反宏觀調控政策、影子銀行和交叉金融產品風險、侵害金融消費者合法權益、不當關聯交易進行利益輸送、違法違規展業、案件與操作風險、行業廉潔風險等。
2017年監管部門針對銀行業違法違規行為的行政處罰力度空前：全年銀監全系統***作出行政處罰決定3452件，其中處罰機構1877家，罰沒29.32億元;處罰責任人員1547名，罰款合計3759.4萬元，並對270名相關責任人取消從業和高管任職資格(壹定期限直至終身)。
專家認為，銀行業借助同業、表外等業務無序擴張的時代終結，全行業將持續擠出虛增“泡沫”。隨著穿透式監管深入，表外業務將加速“回表”，資產質量將更加透明和真實，經營和發展策略也將回歸理性。未來，向合規要效益、“脫虛向實”等才是銀行業發展必由之路。
加大處罰“拆除”隱患
2017年銀監會大力開展系列治理行動，是對銀行業自身的“大體檢”、大整頓。數據顯示，“三違反”專項治理中，各級監管機構***檢查發現問題11534個，涉及金額4.15萬億元;“三套利”專項治理中，發現問題4060個，涉及金額3.78萬億元;“四不當”專項治理中，發現各類問題1.28萬個，涉及業務金額6.16萬億元;“十亂象”治理中，發現問題3.13萬個(次)，涉及金額3.56萬億元。
通過大力整治亂象，銀行業各種亂象得到初步遏制，防範化解風險取得階段性成效。不過，壹些領域積累的矛盾還會繼續在銀行業顯現，壹些業務發生變異也潛藏新的風險點，要實現銀行業的長治久安必須要根除亂象生成的體制機制因素。
“金融風險化解是壹場攻堅戰，不僅僅是2018年，未來壹段時間，金融監管部門都將大力‘拆除’各類風險隱患，尤其是影子銀行、交叉性金融風險等領域。”接近監管層人士對中國證券報記者表示，銀監會將繼續保持監管高壓態勢，嚴肅監管氛圍，依法從嚴問責違法違規行為，特別是對那些問題查的不徹底、整改不到位、問責流於形式的，將加大處罰力度，真正使鐵的制度、鐵的紀律得到鐵的落實，堅決打贏銀行業風險防範化解攻堅戰。
國有金融與發展實驗室銀行研究中心主任曾剛認為，未來監管部門加大行政處罰力度將成為“常態”。同時，為了打贏化解金融風險攻堅戰，監管重心將從專項整治轉向制度建設。“通過完善制度建設，才能把短期治亂成果予以夯實。預計2018年金融監管薄弱環節的制度建設是重點，銀行業務灰色地帶、監管滯後於實際的情況，都會大大改善。”
2017年以來，銀監會堅持邊防邊控、邊堵塞漏洞、邊形成機制，全年彌補監管制度短板10余項，監管有效性得到增強。
持續擠“泡沫”
通過專項風險整治，截至2017年11月，銀行間相互購買、代持理財產品現象得到緩解，理財產品特別是同業理財累計凈減3萬億元，理財中的委外投資較年初減少5888億元。表外業務逐漸回歸表內，“影子銀行”行為有所遏制，委托貸款中的“金融機構委托貸款”同比少增889億元，表外業務增速由過去的50%以上降到19%。同業業務擠壓出虛增的“泡沫”，商業銀行同業資產負債自2010年來首次收縮，余額分別比年初減少2.8萬億元和8306億元。
銀監會人士對中國證券報記者強調，“2018年治亂象成果將進壹步夯實和鞏固，以往虛增的‘泡沫’也將持續擠出、銀行業資產規模將進壹步‘做實’。”另據透露，2017年以來，多家城商行主動“縮表”，這壹趨勢有望在2018年持續。
實際上，2018年開年不久，銀監會就發布《商業銀行委托貸款管理辦法》、並就《商業銀行大額風險暴露管理辦法》公開征求意見。這些都是監管部門引導銀行回歸本源、回歸表內的“實錘”。
在穆迪副總裁諸蜀寧看來，持續抑制“影子銀行”活動，有利於維護金融穩定。“由於政府致力於降低系統性風險、推動中國經濟持續增長，中國銀行業的運營環境將更穩定。”
某股份制銀行華南地區分行人士對中國證券報記者表示：“監管引導銀行業務‘回表’，壹是減少銀行加杠桿的資金來源，二是砍去資金空轉和嵌套的套利空間。兩者作用下，銀行資產、負債同步收縮是必然的。”
曾剛直言，在監管治亂象、去杠桿的過程中，行業陣痛不可避免，預計未來中小城商行、農商行“縮表”壓力尤甚。預計2018年銀行業利潤增速將進壹步回暖，行業發展從規模擴張模式到資本集約模式的方向更為明確。
回歸實體
中國銀行業協會聯合普華永道近期聯合發布的《中國銀行家調查報告(2017)》指出，未來壹年，商業在資產配置中將以信貸為主。
中國民生銀行首席研究員溫彬預計，商業銀行創新業務也將回歸理性。未來的發展和創新都要以服務實體經濟為己任，助力供給側結構性改革，支持區域協調發展等重大國家戰略，推動經濟轉型升級和高質量發展。通過加大對消費金融、科技金融、綠色金融等領域的投入，支持實體經濟的轉型升級。
曾剛指出，在壹系列專項整治下，金融同業業務空間變小，回歸實體經濟是銀行必然的選擇。“2018年銀行支持實體領域的方向很明顯：壹是緊扣供給側結構性改革，助力企業降杠桿;二是更好、更多支持普惠金融;三是配合房地產市場長效機制，支持租售並舉等領域;四是助力生態文明建設，綠色產業發展空間極大;五是助力創新型國家建設，金融如何支持創新、科技發展蘊藏巨大市場機遇。”