因為銀行在風險控制上非常謹慎，過度負債是擺在大多數銀行面前不可觸碰的警戒線。如果借款人個人資產負債率高於50%(視銀行而定)，可能面臨拒貸的結果。
但是，在小借貸機構遍地開花的今天，當銀行無情的拒絕我們，而我們又正好急需用錢的時候，我們就只能放棄門檻很高的銀行，轉向小借貸機構。其實小貸機構的容忍度是比較高的，壹般負債率在70%以內是可以接受的。而小額貸款公司的貸款利率遠高於銀行，借款人需要先檢查自己的還款能力，以免日後因無力還款而造成更大的損失。
選擇抵押貸款
負債過多意味著我們已經與信用貸款絕緣，但如果借款人有資產，可以嘗試走按揭貸款，自己名下的資產是申請貸款的有力砝碼。
選擇抵押貸款涉及到抵押物的估價。在負債過高的情況下，貸款百科建議借款人盡量選擇估值較高的抵押物申請貸款。
當然，只有資產是不能輕易批的。如果借款人仍有壹份收入不錯的穩定工作，可以成為貸款通過率的壹大驅動因素。
選擇兩種抵押貸款
在我國房價長期居高不下的背景下，當時的住房按揭貸款可能存在再抵押的空間，但銀行對二次抵押的要求壹般比較嚴格，壹般要求房屋必須抵押1.5年以上。
因此，借款人也可以考慮與中介公司合作，辦理房屋二次抵押貸款。
尋求中介公司
銀行有不同的政策。就負債率而言，激進銀行以50%為界限，保守銀行以30%拉響警報。如果不提前了解銀行的政策，很容易被拒之門外。
中介壹般都是老派，對銀行的政策有詳細的了解，有些中介會和銀行、貸款機構合作。所以有負債的申請人可以先咨詢中介，篩選出可以高效辦理的銀行和機構。
5.信用卡預付現金
提前借款≠提現！以前取現有很多限制。壹般來說，壹天只能提取少量現金，並且需要手續費。新規從2017正式實施後，信用卡每天可提取10000元。
預借現金的貸款額度高達信用卡額度的80%，有的銀行還會對持卡人臨時提高額度，以預借壹定比例的現金，相當於原信用額度的100%！