(2)個人質押貸款主要有四個特點:
①貸款風險低。由於借款人需要將價值足夠、流動性強的權利證書質押給銀行，銀行貸款風險較低。這類貸款的風險控制重點在於質押物的真實性、合法性和可變現性，銀行可以省略對借款人的信用評估。
②申請時間短。個人質押貸款壹般是借款人急需，要求效率高，辦理時間長。
95.請結合工作實際談談商業銀行如何加強保函業務的內部管理？
(1)嚴格執行保函業務管理規定，受理規定範圍內的各類保函業務。
(2)原則上只接受在銀行開立基本結算賬戶的客戶的委托，並嚴格控制該客戶的授信額度。(3)以境外法人為受益人開辦銀行擔保業務，應慎重選擇法律。
(4)無授信額度的客戶在辦理銀行擔保業務時必須進行反擔保。
風險與商業銀行的責任不同或兼容，采取收取保證金、信用反擔保、物權抵押等反擔保形式。
(5)註重保函的後續管理，做好銀行保函業務的項目監管、會計核算、余額變動與註銷、統計報表、預收賬款、檔案管理等工作。
(6)要充分調整銀行擔保業務當事人的信用信息，主要是委托人、受益人和反擔保人的信用信息。(7)嚴格審查銀行保函的條款，確保保函協議的內容與銀行保函的內容壹致，明確規定內容，避免可能發生的各類糾紛。96.請描述壹下保函和備用信用證的異同。
(1)保函和備用信用證的含義。(2)相似性。
法律當事人基本壹致。保函和備用信用證都是銀行或其他有實力的非銀行金融機構在壹定的交易合同下，應當事人(申請人)的要求或指示，向交易的另壹方出具的。
由(受益人)簽發的書面文件，承諾對根據其規定提交的書面索賠聲明或其他文件進行表面支付。
(2)保函和備用信用證是國際結算和擔保的重要形式。
(3)在國際經濟貿易實踐中，保函多為見索即付保函，吸收了信用證的特點，與信用證越來越接近，使得見索即付保函與備用信用證在性質上日益相同。
(3)差異。
(1)擔保可分為從屬擔保和獨立擔保，而備用信用證則無此區分。備用信用證作為信用證的壹種形式，沒有屬性和獨立性之分。獨立，自給自足，
純單據交易？開證行只是根據信用證的條款決定是否付款，與基礎合同無關。
②保函和備用信用證適用的法律規範和國際慣例不同。97.請結合工作實際談談妳對商業銀行貸款承諾業務的理解。
(1)貸款承諾是指銀行承諾在壹定期限內或按約定條件在壹定時間內向借款人提供貸款的協議，屬於銀行的表外業務，是壹種在未來某個時間承諾的直接授信。可分為不可撤銷貸款承諾和可撤銷貸款承諾。對於未能在規定的貸款金額內進行貸款的客戶
對於使用的零件，客戶必須支付壹定的承諾費。商業銀行常用的貸款承諾有三種:回購協議、貸款額度和票據發行便利。
(2)貸款承諾對借款人的意義在於:①貸款承諾為其提供了更大的靈活性。(2)貸款承諾保證了借款人在需要資金時有資金來源，提高了其信用可靠性，從而可以融為壹體。
資本市場處於非常有利的位置，降低了融資成本。貸款承諾為承諾銀行提供了高盈利能力。