2018銀行從業考試《個人貸款》第三章考點：全流程管理原則
導讀
全流程管理原則
全流程貸款管理強調將有效的信貸風險管理行為貫穿到貸款生命周期中的每壹個環節。強化貸款的全流程管理，可以推動銀行個人貸款管理模式由粗放化向精細化的轉變，有助於改善個人貸款的質量，提高貸款風險管理的有效性。信貸管理不能僅大致地分為貸前管理、貸中管理和貸後管理三個環節，這種劃分難以對信貸管理中的具體問題采取有針對性和操作性的措施，也難以對貸款使用實施有效的管控。貸款人要從加強貸款全流程管理的思路出發，將貸款過程管理中的各個環節進行分解，按照有效制衡的原則將各環節職責落實到具體的部門和崗位，並建立明確的問責機制。
誠信申貸原則
誠信申貸主要包含兩層含義：壹是借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料，並且承諾所提供材料是真實、完整、有效的;二是借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法等。貸款申請人應秉承誠實守信原則向貸款人提供真實、完整、有效的申貸材料，這有助於從立法的角度保護貸款人的權益，從而使貸款人能夠更有效地識別風險、分析風險，做好貸款準人工作，在貸款的首個環節防範潛在風險。
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銀行從業資格考試：個人貸款管理原則
第壹節個人貸款管理原則
壹、全流程管理原則
全流程貸款管理強調將有效的信貸風險管理行為貫穿到貸款生命周期中的每壹個環節。
信貸管理不能僅大致地分為貸前管理、貸中管理和貸後管理三個環節，貸款人要從加強貸款全流程管理的思路出發，將貸款過程管理中的各個環節進行分解，按照有效制衡的原則將各環節職責落實到具體的部門和崗位，並建立明確的問責機制。
二、誠信申貸原則
誠信申貸主要包含兩層含義：壹是借款人恪守誠實守信原則，按照貸款人要求的具體方式和內容提供貸款申請材料，並且承諾所提供材料是真實、完整、有效的;二是借款人應證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法等。
貸款申請人應秉承誠實守信原則向貸款人提供真實、完整、有效的申貸材料。
三、協議承諾原則
協議承諾原則要求銀行業金融機構作為貸款人，應與借款人乃至其他相關各方通過簽訂完備的貸款合同等協議文件，規範各方有關行為，明確各方權利義務，調整各方法律關系，明確各方法律責任。
協議承諾原則壹方面要求貸款人在合同等協議文件中清晰規定自身的權利義務，另壹方面要求客戶簽訂並承諾壹系列事項，依靠法律來約束客戶的行為。
四、貸放分控原則
貸放分控是指銀行業金融機構將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險的目的。貸放分控的要義是貸款審批通過不等於放款。
貸款人應設立獨立的貸款發放部門或崗位，負責審核各項放款前提條件及確認貸款資金用途。采取貸款人受托支付的，貸款人應審核支付申請的信息是否與商務合同相符;采用借款人自主支付的，貸款人應對借款人提交的貸款支付要素進行確認。
五、實貸實付原則
實貸實付是指銀行業金融機構根據借款人的有效貸款需求，主要通過貸款人受托支付的.方式，將貸款資金支付給符合合同約定的借款人交易對象的過程。實貸實付原則的關鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風險。
實貸實付為全流程管理和協議承諾提供了操作的抓手和依據，有助於貸款人防範信用風險和法律風險。
六、貸後管理原則
貸後管理是指商業銀行在貸款發放以後所開展的信貸風險管理工作。貸後管理原則的主要內容是：監督貸款資金按用途使用;對借款人賬戶進行監控;強調借款合同的相關約定對貸後管理工作的指導性和約束性;明確貸款人按照監管要求進行貸後管理的法律責任。
貸款利率管理規定
第壹章總則
第壹條為正確執行國家的利率政策，規範和加強國家開發銀行(以下簡稱開發銀行)利率管理，根據國家有關金融政策法規和中國人民銀行《人民幣利率管理規定》，制定本辦法。
第二條本辦法所稱人民幣存貸款利率(以下簡稱利率)管理指開發銀行人民幣存款、貸款利率的確定、執行、調整和監督檢查。
第三條本辦法所稱法定利率指人民銀行發布的存貸款利率。
第二章利率管理的職責、分工
第四條開發銀行總行綜合計劃局是開發銀行主管人民幣存貸款利率工作的職能部門，履行下列利率管理職責：
(1)根據國家利率政策、法規，制定本行利率管理的制度和辦法。
(2)根據中國人民銀行制定的法定利率和有關利率規定，提出開發銀行存貸款利率種類、檔次、水平和浮動幅度以及計結息規定的執行意見;根據人民銀行有關利率調整文件或政策，及時提出開發銀行利率調整方案。
(3)宣傳、貫徹、執行國家利率政策，及時轉發人民銀行的利率文件，負責開發銀行利率管理工作的組織實施，協調、處理利率執行中的有關事項及問題。
(4)監督、檢查分支機構執行國家利率政策及本行利率管理規定情況，指導分支機構的利率管理工作。對利率執行過程中出現的情況和問題負責向人民銀行報告、反映。
第五條分行計劃部門是分行主管利率工作的職能部門，負責按總行的要求履行下列利率管理職責：
(1)在分行轄區內，組織實施國家利率政策和總行有關利率管理規定。
(2)宣傳國家利率政策，及時發送總行的利率文件，負責轄區內利率執行中有關事項的協調工作。
(3)監督、檢查轄區內執行利率政策情況。對利率執行過程中出現的情況和問題及時向總行報告、反映。
第六條總行財會局負責根據人民銀行和開發銀行有關利率文件，制定開發銀行計息、結息的會計核算規定，並組織實施。
第七條總行法律事務局負責根據開發銀行利率文件規定，確定開發銀行有關合同文本的利率條款。
第八條總行信貸管理局負責根據開發銀行利率文件規定，審核開發銀行借款合同文本中借款利率、展期利率、罰息等條款是否合規、正確;審批分行上報的有關利率下浮和提前還款的項目。
第九條分行信貸部門具體執行開發銀行有關利率政策，負責按開發銀行利率文件規定的利率與借款人簽訂借款合同，合同中要按有關規定列明貸款種類、利率檔次以及逾期、挪用貸款等罰息條款;對需要計收的罰息或貸款展期，應及時通知財會部門;在利率調整後負責將本行新的利率表送達各借款人;在每次貸款執行新利率後，負責通知相應借款人。
第十條總行財會局、法律事務局、信貸管理局在系統內下發有關利率文件和規定，需會簽綜合計劃局。
第十壹條開發銀行存貸款利率問題由綜合計劃局負責解釋;總行財會局、法律事務局、信貸管理局在管理工作中制定的相關利率規定由各部門負責解釋。
第十二條總行綜合計劃局設專職利率管理人員，各分行計劃部門要指定專人管理利率。
第三章存款利率及結息
第十三條開發銀行單位存款按活期存款和定期存款實行兩種利率。定期存款利率的期限檔次執行人民銀行的《人民幣單位存款管理辦法》的有關規定。
第十四條開發銀行單位活期存款實行按季結息，每季度末月的20日為結息日。
第十五條單位活期存款按結息日或清戶日掛牌公告的利率計息，遇利率調整不分段計息。
第十六條單位定期存款按存入日掛牌公告的利率計息，利隨本清，遇利率調整，不分段計息。單位定期存款全部提前支取的，按支取日掛牌公告的活期存款利率計息和結息;部分提前支取的，提前支取的部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計息，其余部分按原利率計息。單位定期存款到期不取，逾期部分按支取日掛牌公告的活期存款利率計息。
第十七條保證金存款按單位活期存款利率計息。
第十八條劃繳人民銀行的財政存款壹律不計息;不劃繳的部分按單位活期存款利率計息。
第四章貸款利率及結息
第十九條開發銀行貸款按短期貸款(期限在1年以下，含1年)和中長期貸款(期限在1年以上)分別執行不同利率水平。
第二十條短期貸款(包括設備儲備貸款及其他短期貸款)按借款合同生效日相應檔次的法定貸款利率計息。借款合同期內，遇利率調整不分段計息。短期貸款按季結息，結息日為每季度末月的20日。對貸款期內不能按期支付的利息，按借款合同利率計收復利;貸款逾期後，改按罰息利率計收復利。最後壹筆貸款清償時，利隨本清。
第二十壹條中長期貸款(包括固定資產軟貸款、硬貸款及專項貸款)利率實行壹年壹定。貸款(含貸款合同生效日起1年內分筆撥付的所有資金)根據借款合同確定的期限，按借款合同生效日相應檔次的法定貸款利率計息，每滿1年後(分筆撥付的以第壹筆貸款的發放日為準)，再按當時相應檔次的法定貸款利率確定下壹年度利率。
第二十二條專項貸款利率按人民銀行規定的法定貸款利率執行。
第二十三條軟貸款利率根據需要分行業設立不同檔次。軟貸款利率水平由開發銀行提出建議，報人民銀行批準後發布執行。
第二十四條中長期貸款按季結息，每季度末月20日為結息日。對貸款期內不能按期支付的利息，按借款合同利率計收復利;貸款逾期後，改按罰息利率計收復利。
第二十五條貸款展期，期限累計計算，累計期限達到新的利率期限檔次時，自展期日起，按展期日掛牌的同檔次利率計息;達不到新的期限檔次時，按展期日的原檔次利率計息。
第二十六條逾期貸款或擠占挪用貸款，從逾期或擠占挪用之日起，按罰息利率計收罰息，直到清償本息為止，遇罰息利率調整分段計息。對貸款逾期或挪用期間不能按期支付的利息按罰息利率按季計收復利。如同壹筆貸款既逾期又擠占挪用，應擇其重，不能並處。
第二十七條貸款利率浮動的管理。根據人民銀行有關規定，開發銀行中長期貸款利率不得上浮，但可以下浮，下浮最大幅度按人民銀行的規定執行。開發銀行對有關行業和借款企業下浮貸款利率的標準由總行另行規定。中長期貸款和總行審批的設備儲備貸款利率下浮的項目和水平由總行負責審批，審批程序與貸款項目評審和批準過程同時進行;分行授權額度內的設備儲備貸款利率下浮的項目和水平由分行提出申請，報總行信貸局會簽綜合計劃局審批。
第二十八條貸款提前還款的收息規定。對違反借款合同有關規定，開發銀行要求借款人提前歸還貸款的，貸款利息按借款合同利率計算到提前還款日止。對借款人主動要求提前歸還貸款的，經開發銀行同意後，除支付按借款合同利率計算到提前還款日的利息外，借款人還應補償因提前還款對開發銀行造成的損失。
第五章附則
第二十九條總行定期對利率執行情況進行檢查。對違反國家利率政策，擅自提高或降低存貸款利率，違反本辦法，造成不良影響及損失的機構和責任人，總行將視情節輕重，給予經濟處罰和行政處分。
第三十條本辦法未作規定，而人民銀行有相應規定的，按人民銀行的規定辦理。
第三十壹條本辦法由總行綜合計劃局負責解釋。
第三十二條本辦法自發布之日起實行，原《國家開發銀行利率管理暫行規定》(開行綜計〔1996〕47號)相應廢止。
2018銀行從業考試《個人貸款》第三章考點：協議承諾原則
導讀
協議承諾原則
協議承諾原則要求銀行業金融機構作為貸款人，應與借款人乃至其他相關各方通過簽訂完備的貸款合同等協議文件，規範各方有關行為，明確各方權利義務，調整各方法律關系，明確各方法律責任。
整體來看，我國銀行業金融機構對貸款合同的管理能力和水平差強人意，由此導致了許多合同和貸款損失。協議承諾原則通過強調合同的完備性、承諾的法律化乃至管理的系統化，彌補過去貸款合同的不足。協議承諾原則壹方面要求貸款人在合同等協議文件中清晰規定自身的權利義務，另壹方面要求客戶簽訂並承諾壹系列事項，依靠法律來約束客戶的行為。壹旦違約事項發生，則能夠切實保護貸款人的權益。
貸放分控原則
貸放分控是指銀行業金融機構將貸款審批與貸款發放作為兩個獨立的業務環節，分別進行管理和控制，以達到降低信貸業務操作風險的目的。貸放分控的要義是貸款審批通過不等於放款。
推行貸放分控，壹方面可以加強商業銀行的內部控制，防範操作風險;另壹方面可以踐行全流程管理的理念，建設流程銀行，提高專業化操作水平，強調各部門和崗位之間的有效制約，避免前臺部門權力過於集中。
貸款人應設立獨立的貸款發放部門或崗位，負責審核各項放款前提條件及確認貸款資金用途。采取貸款人受托支付的，貸款人應審核支付申請的信息是否與商務合同相符;采用借款人自主支付的，貸款人應對借款人提交的貸款支付要素進行確認
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中國郵政儲蓄銀行考試都要考些什麽
中國郵政儲蓄銀行的考情是比較穩定的，春招和秋招筆試考察的內容相似，每年郵政儲蓄銀行校園招聘筆試考察的內容為：通用就業素質測評（EPI）、英語、綜合知識和性格測試，其中，性格測試是不計入總分的，只作為面試官的參考依據。
以下是近幾年郵儲銀行筆試的時長和依據，考生可以作為參考了解壹下。
中國郵政儲蓄銀行考情重點說明：
1.中國郵政儲蓄銀行歷年的筆試題目均為單選題。
2.中國郵政儲蓄銀行EPI部分理科的比重較低（文科61.5%、理科38.5%）。
3.中國郵政儲蓄銀行的筆試中會明確將綜合知識部分劃分為金融、經濟、財會、法律、管理、信息科技、郵儲特色知識、時事政治8個學科，每個學科的考查題量均在6～10之間。
2018銀行從業考試《個人貸款》第七章考點：個人抵押授信貸款的含義
導讀
個人抵押授信貸款的含義
抵押是指債務人或者第三人不轉移對法定財產的占有，將該財產作為債權的擔保。債務人不履行債務時，債權人有權依法以該財產折價或者以拍賣、變賣財產的價款優先受償。債務人或第三人為抵押人，債權人為抵押權人，提供擔保的財產為抵押物。
個人抵押授信貸款是指借款人將本人或第三人(限自然人)的物業抵押給銀行，銀行按抵押物評估值的壹定比率為依據，設定個人最高授信額度的貸款。個人抵押授信貸款的抵押物壹般為借款申請人本人或第三人(限自然人)名下的擁有房屋所有權且產權處於自由權利狀態下的住房或商用房。
個人抵押授信貸款的特點
1.先授信，後用信
借款人向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續，取得授信額度後，借款人方可使用貸款。
2.壹次授信，循環使用
借款人只需要壹次性地向銀行申請辦理個人抵押授信貸款手續，取得授信額度後，便可以在有效期(壹般為1年內)和貸款額度內循環使用。個人抵押授信貸款提供了壹個有明確授信額度的循環信貸賬戶，借款人可使用部分或全部額度，壹旦已經使用的余額得到償還，該信用額度又可以恢復使用。
3.貸款用途綜合
個人抵押授信貸款沒有明確指定使用用途，其使用用途比較綜合，個人只要能夠提供貸款使用用途證明即可
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個人貸款考試重點的介紹就聊到這裏吧。