貸款調查哪些信息
貸款調查借款人基本情況；借款人收入情況；借款用途；借款人還款來源、還款能力及還款方式；保證人擔保意願、擔保能力或抵(質)押物價值及變現能力。
《個人貸款管理暫行辦法》第四十二條
第四十二條
〖貸款人有下列情形之壹的，中國銀行業監督管理委員會除按本辦法第四十壹條采取監管措施外，還可根據《中華人民***和國銀行業監督管理法》第四十六條、第四十八條規定對其進行處罰：
（壹）發放不符合條件的個人貸款的；
（二）簽訂的借款合同不符合本辦法規定的；
（三）違反本辦法第七條規定的；
（四）將貸款調查的全部事項委托第三方完成的；
（五）超越或變相超越貸款權限審批貸款的；
（六）授意借款人虛構情節獲得貸款的；
（七）對借款人違背借款合同約定的行為應發現而未發現，或雖發現但未采取有效措施的；
（八）嚴重違反本辦法規定的審慎經營規則的其他情形的。
個人貸款調查主要包括哪些內容？
個人貸款調查主要包括：
1．借款人基本情況；
2．借款人收入情況；
3．借款用途；
4．借款人還款來源、還款能力及還款方式；
5．保證人擔保意願、擔保能力或抵(質)押物價值及變現能力。
貸款調查應以實地調查為主、間接調查為輔，采取現場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。貸款人在不損害借款人合法權益和風險可控的前提下，可將貸款調查中的部分特定事項審慎委托第三方代為辦理，但不得將貸款調查的全部事項委托第三方完成。
貸前調查
壹、什麽是貸前調查
貸前調查指的是在發放貸款前，銀行對貸款申請人的基本情況調查，並對是否符合貸款條件和可發放額做出壹個初步的判斷，調查的重點包括申請人的資信情況、經營情況、申請貸款的具體用途的合規性和合法性、貸款擔保情況等。
二、貸前調查的基本原則
多數銀行貸前調查需要遵循“雙人調查、實地查看和真實反映、抓住重點”的原則，雙人調查原則又被稱為AB角原則，是指每筆信貸資產業務至少由兩名信貸人員參與調查，而且他們的調查報告中還需要簽署明確的意見；
實地查看指的是調查人員進行現場調查，授信人員必須通過座談、查賬等方式對貸款申請人、保證人以及抵押物進行壹個實地調查，核實申請人以及擔保人所提供的資料和財務報表的真實性，現場查看申請人、保證人的經營管理情況、資產分布狀況，抵押物的現狀；在調查的過程中，必須深入客戶生產經營場所進行現場調查核實，對客戶的財務必須進行賬賬、賬實、賬表核對，對客戶所提供的資料，深入核實相關信息，現場查看申請人保證人的經營管理情況，資產分布狀況和抵押品現狀。
真實反映原則是指信貸人員必須實事求是、真實反映貸前調查所了解的情況、不回避風險點。
三、貸前調查需要收集的資料
1、貸款申請書
2、申請人、擔保人經過年檢的營業執照等
3、申請人以及擔保人的公司章程
4、人行征信中征碼以及相關的征信業務授權書
5、申請人、擔保人近三個月的年度財務報表
6、環保許可以及特殊經營許可等
7、抵押物權屬證明
8、第三方評估機構出具的抵押物評估報告
9、申請人、貸款人近期及近期月份的財務報表
10、查看申請人基本信息資料的真實性，詳細了解債務人所涉及的行業、市場、產品經營模式等
11、查看申請人的納稅憑證、水電費繳納單據、以及收貨單據和倉庫出入庫憑證等
12、通過全國公示系統、被執行人信息、裁判文書網等網絡系統，查看申請人信息是否與信貸資料、經營資料相同
13、查看申請人的家庭資產信息
14、銀行認為的需要提供的其他文件以及證明
四、如何做好貸前調查
1、堅持四個步驟
所謂四個步驟，就是聽、查、核實、分析。
（1）聽就是聽貸款人的自我稱述的基本情況，以及從側面對貸款人進行了解，比如通過貸款人周邊的人或者貸款人的上下遊客戶等對貸款人進行壹個初步的了解；
（2）查就是對真實性進行調查，可以通過看客戶的營業執照、稅務登記證、貸款卡等原件對借款人進行壹個合理判斷；
（3）核實就是對企業的經營狀況、抵押物和保證人進行核實，看是否與貸款人所陳述的壹致，如果不壹致，就要貸款熱給出壹個合理的解釋。
（4）分析就是在了解到貸款人的大量信息之後，還需要對借款人的相關信息進行壹個分析加工整理，然後對客戶的貸款風險與經營效益進行評價，對前期調查進行壹個系統分析的過程。
2、對企業進行壹個有針對性的判斷
（1）預防道德風險。我國大部分中小企業是掌握在實際負責人的手中的，實際負責人的品行直接影響到貸款償還的可能性，而且銀行的很多不良貸款同借款人的惡意逃債是分不開的，因此對實際借款人的人品調查是貸前調查很重要的壹步。
（2）企業的“三看”原則。所謂“三看”原則就是通過調查企業的經營狀況，第二就是看企業的現金流量還有最後壹個就是看企業的擔保代償能力。
第壹，看企業的經營管理。就是通過調查和分析的方法查看實物報表，第壹通過實地調查企業的經營環境，調查其賬物是否相符，第二就是通過查閱企業的各種會計賬簿，通過其中記載的各種數據，計算出相應的經營指標，從而分析和了解企業的經營狀況。
第二，看企業的現金流量。通過查企業在壹段時期在銀行開立的存款結算賬戶，進壹步了解借款企業在壹段時間內的存款、貸款等資金回籠狀況，充分了解企業的現金流向以及數量。
第三，看擔保代償能力。銀行需要重點關註之壹的就是保證擔保實踐中存在的問題，在調查中註意審查保證人的主體資格，被擔保企業的資信狀況以及能力，二是抵押擔保，重點調查抵押物的合法性。
五、風險分析
首先，要分析行業風險，了解國家對申請人所處行業的相關產業政策以及該行業的準入壁壘等進行分析，對申請人公司的經營性質以及經營規模進行壹個調查與分析，比較申請人在行業所處的地位以及他的同業競爭力，分析申請人戰略的合理性，預測其發展前景。
其次，要分析公司的經營風險。通過調查申請人的生產以及銷售規模，企業所處的發展階段，以及企業的經營狀況，公司的未來發展趨勢，公司的經營策略、產品的需求彈性、原材料的動力供應，購銷的配給進行分析。
六、關註企業的素質狀況
首先，商業銀行小企業個貸化，小企業業務投行化服務的主要對象還是那些更好的企業以及優質有上市前景的企業。在企業素質方面，商業銀行應當重點關註企業的技術素質，包括企業的生產工藝的技術水平、產品技術標準，關註企業的技術開發、技術替代、技術儲備，研發能力，研發人員，研發成果等情況，還要關註商業銀行的自主知識產權企業獲得的榮譽稱號，主要品牌以及知名度，品牌效應。
在管理素質方面，應當關註法人治理結構、部門設置情況、以及關註高管人員，員工管理、銷售人員、生產以及質量方面的管理等，決定企業命運的就是管理，優質企業致勝的關鍵因素壹定是管理模式的創新很難壹刀切，因此，在貸前壹定要關註企業的管理情況。
七、審核貸款用途
貸款調查階段，對借款人申請的貸款用途，貸款調查人員壹定要切實履職盡職盡責調查，壹要履行充分告知義務，明確告知貸款人的資金用途，不得作他用；二要對借款人的申請材料進行審核，並進行必要的實地調查；三要高度關註與貸款用途直接相關的交易業務包括合同交易是否有效簽訂、合同要素是否完備等、房主虛假騙貸，除此之外，信貸經理還應當多註意借款人的貸款用途，定期做貸後回訪。
八、關註貸款企業的信用狀況
個人有個人的征信，企業也有企業的征信，通企業信用報告主要的用途就是就是經營性貸款，換句話說，就是以企業法人為主借人的經營性貸款，我們查詢企業信用報告，就是要查詢企業的應付賬款、賬簿以及明細，從中找出企業拖欠的原因，以及拖欠的時間，這些關系到壹家企業的誠信問題，我們都可以找上下遊的供應商了解情況從而對企業的信用狀況進行壹個很好的評估。