“影子銀行”是壹個系統，指的是銀行資產負債表之外的貸款平臺，如委托貸款、信托、小額貸款甚至典當行，以及“灰色”民間借貸甚至高利貸。“影子銀行”野蠻生長，壹是頑強，人民群眾對其有很大需求，為其發展培育了土壤；其次，它的“隱形”部分對現有的規章制度提出了強烈的挑戰。
央行在官網發布的2011至6月社會融資規模統計報告顯示，社會融資規模增加7.76萬億元，其中人民幣貸款增加4.17萬億元，占比53.7%；在2010中，這壹比例為55.6%。歷史數據顯示，2002年新增人民幣貸款占社會融資總量的92%，占絕對主導地位。在不到10年的時間裏，這近40%的份額差距意味著什麽？此前有報道稱，中國內地的“影子銀行”貸款額可能已占到“社會融資總額的壹半”。
隨著監管的弱化，作為中國影子銀行的非正規貸款公司、擔保公司和典當行正在經歷“野蠻”增長，這主要體現在“銀信合作”和地下錢莊等金融形式上。
“銀信合作”是指銀行通過信托理財產品“暗地”向企業提供貸款。具體來說，通過銀行與銀行之間的合作，銀行可以不使用存款發放貸款，而是通過發行信托理財產品籌集資金並向企業放貸。由於信托理財產品屬於銀行的表外資產而非表內資產，因此可以少受甚至不受銀行監管部門的監管。
壹位業內人士表示，這些影子銀行是當前金融監管的同伴。在資金緊張的當下，他們敏銳地發現了潛在的市場機會。這些民間借貸機構抓住這個機會，與銀行信貸部門和相關公司“合作”，開始了金融“經紀”業務。壹家貸款公司的客戶經理曾說:“銀行家如果得不到好處，肯定不會借錢給妳”。羊毛還是出在羊身上，公司只是提供了壹個向銀行“進貢”的渠道。為此，除了正常的貸款利息外，借款人需要向公司壹次性支付5%的服務費。公司對借款人的承諾是貸款將在大約15天內到達指定賬戶。據壹位知情人士透露，事實上，這類民間機構壹般會“兩頭通吃”:壹方面會通過提高借貸利率來截留部分利差，另壹方面會通過收取高額服務費來盤剝借款人。