2017年銀行信貸政策收緊,無形中增加了購房人的買房成本,在辦理房貸的時候選對銀行顯得尤為重要,那麽如何判斷銀行的好壞呢?主要看以下幾點。
1.看房貸利率折扣
去年下半年不斷有城市出臺限購限貸政策,比如北京在去年9月30日提高首套房首付比例後,又在今年1月1日將首套房貸款利率折扣統壹為9折,不過根據融360最新監測數據顯示,並不是所有銀行都執行了9折政策,南京銀行、平安銀行利率最低8.5折,匯豐銀行利率最低8.7折,所以在選擇銀行的時候還是先看利率折扣力度,能省點是點。
2.看貸款門檻高低
銀行收緊房貸政策的另壹體現就是提高獲得優惠利率的門檻,同樣是8.5折,北京地區南京銀行要求優質客戶且征信良好就可以享受8.5折優惠,平安銀行要求單位好收入高的優質客戶享受8.5折優惠,準入門檻有差異。另外還有銀行對二手房房齡或者最長貸款年限有限制的,比如有的銀行要求申請貸款的二手房房齡最長不能超過20年,有嚴格的銀行要求不能超過15年,也有要求不能超過10年。所以在申請房貸時要註意了解貸款利率優惠門檻。
3.看調息方式
房貸利息直接影響了貸款人的經濟壓力,而遇到央行升息、降息,房貸利息會根據銀行調息方式不同而產生差異。目前銀行調息主要有兩種方式:壹種是次年調息,就是央行宣布調整利息後的第二年1月1日起,貸款銀行才執行新的基準利率。另壹種是按月調息,就是在央行宣布調整利息後的下個月起,貸款銀行執行新的基準利率。另外除了根據央行利率浮動外,還有就是貸款銀行執行固定利率不變,簽約時的利率不隨著央行升息、降息的變化而變化。以上這幾種方式,不同銀行規定不同,有的是默認次年調息,有的是貸款人可以自己選擇調息方式。
4.看提前還貸是否有違約金
關於提前還貸,有的銀行對還款時間有規定,要求還款滿6個月或者滿1年才能申請提前還貸。有的還會收取壹定比例的違約金,有的則沒有過多硬性要求,可以隨時還貸,這壹點需要註意。
5.看房貸還款方式
房貸還款方式主要有等額本金和等額本息兩種,等額本金還款是指每月等額償還貸款本金,貸款利息隨本金逐月遞減。即將本金分攤到每個月中,同時付清上壹還款日到本次還款日之間的利息。前期還款壓力較大,但隨著還款時間的推移還款負擔減輕。等額本息還款是指貸款期每月以相等的額度平均償還貸款本息,即把按揭貸款的本金總額與利息本金總額相加,平均分攤到還款期限的每個月中。總的來說等額本金比等額本息還款更能節省利息。但是在申請貸款的時候,有銀行會規定只能選等額本息還款,有的銀行是兩種方式由貸款人自己選。購房人要根據自己的實際情況選擇。
6.看銀行工作效率
提交貸款材料後,銀行審批需要壹定時間,體現了銀行的辦事效率,時間越短效率越高。
提示:今年政策變化比較大,在申貸之前最好了解壹下當地最新政策,多咨詢幾家銀行,根據自身情況選擇適合自己的銀行貸款。
（以上回答發布於2017-03-08，當前相關購房政策請以實際為準）
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