乍壹看，這壹段確實是我們生活的真實寫照。現在不貸款買房買車都不好意思跟朋友說事業有成。如果妳沒有抵押車貸，在銀行眼裏妳就是壹個可憐的失敗者。給妳辦信用卡很可惜。都說節儉是美德，美帝國的高級享受是罪過，但這畫風逆轉得太快了。
但轉念壹想，好像又不對勁了。用負債給壹個人定價是否違背了財富的本質？如果可以靠負債揚名立萬，難道壹個人只要不斷借債就不能成為世界首富嗎？
但這是違背常識的，每壹分鐘都在我們身邊上演。同樣是債務，卻是幾家歡喜幾家愁。
通過近年來中國的房地產財富積累運動，中國的中產階級越來越強大。網上流傳著各種各樣的中產標準，但我覺得最簡單的就是“有房有車”，因為只有跨過這兩個門檻，中國人才能感受到壹點“中產”的面目。誰告訴我們是在“靠臉吃飯”的文化中長大的？
這些中產階級幸福嗎？其實“二八定律”可以回答:20%的臉靠80%的債。
“我平時穿優衣庫，按揭買房，按揭買車，全家吃7-11快餐，或者叫外賣，偶爾刷信用卡吃日本料理和泰國菜，壹年買壹兩個名牌包，拍個旅行照。”有沒有戳到妳的地方？
暢銷小說《焦慮的中產階級》講述了壹個真實的故事:
我也是80後。其實我身邊有很多這樣的例子。地位越來越高，收入越來越多，卻不斷陷入財務漩渦，幸福感越來越低。這種悖論的原因是什麽？
階層固化，在底層民眾眼裏是社會不公，但在上層民眾眼裏，是社會穩定。真相往往就是這麽殘酷！
樓市的十年黃金期，給了很多底層的人意想不到的升遷機會，這張票就是“房貸”。
如今，房子已經成為壹種全民信仰。“沒有房子，就成了底層。”雖然我們討厭這種扭曲的現實，但也只能無奈的接受。
很多人要花三代人的積蓄才能在城市買房安家。終於付了首付，但是頭被房貸壓住了。據統計，中國壹個家庭平均要承擔2-3百萬的房貸。月供，首付，家電，家具，裝修等。，足以在頭壹兩年把壹個原本富裕的中產階級家庭榨幹。
這時，壹個另類的中產階級——“高負債中產階級”誕生了，是指受貸款拖累，有資產但並不寬裕的亞階級，主要集中在壹二線城市，受房地產升值推動。
沈重的房貸成了這些中產階級最大的煩惱。“壹套房子毀掉壹個中產家庭”不僅僅是壹個笑話。教育、醫療、養老等壹系列社會保障並沒有因為中產階級繳納的高額稅收而得到明顯改善。中產階級的偽幸福生活，低福利，低保障，非常脆弱，受困於普遍的不安全感，不敢再生壹個孩子，不敢失業。
跨越階級鴻溝，完成階級飛躍，是壹個系統工程，也是壹個巨大的挑戰。為什麽有的人靠買房致富，積累了幾千萬的凈資產？
抵押不同於壹般負債。按揭買房，房子可以帶來投資收益，所以我們要計算投資收益和債務利息的差額。
其實妳只需要掌握壹個公式:
所以妳可以持續獲得正的現金流。總之，投資收益大於利息支出。
因此，我們可以進壹步擴展，將負債分為良性負債和惡性負債。
比如2016之前貸款買房，可以說是良性負債。2016年中國房價翻倍，房價上漲的收益遠遠超過房貸利息，妳的財富增加了。
到2017年，房價處於歷史高位，國家嚴控房地產。如果此時貸款買房，不僅首付高，而且由於房貸利率浮動，利息支出也會大大增加。如果房價最終不漲反跌，妳要承受房貸利息增加和房價下跌的雙重損失，妳的財富會迅速縮水。那麽這樣的房貸就是惡性債務。這是我在文章中反復提醒妳的。2017已經不適合普通人炒房了。
那麽，想要通過買房成功晉級中產階級，過上小資生活，如何正確負債呢？
除了首付，每月還款額才是最能影響我們生活質量的。從房貸收入比來看，每月還款額應在家庭月收入的35%以內較為合理，最高不超過家庭月收入的40%。
如果妳已婚，妳和妳另壹半的稅後工資合計2萬元，那麽妳的每月還貸金額壹般會在7000元以內，最多8000元。如果再漲，很可能會影響生活質量，甚至還沒還清房貸，就已經破產了。
遠遠的看著中產社會，風景很美，但是別忘了有多少房奴在負重前行！妳，妳成功超越了嗎？