我們以市場指導價為118800元的某品牌轎車為例。這款車將享受3000元的現金優惠，加上價值4000元的三項主險，因此整個購車的最終費用為“115800元+2000元附加險（主險4S店已經有了，如果我們申請兩年期0利率貸款買車， 那麽這款車可以享受113800元的車價（像這樣既享受0利率又享受購車優惠的車型目前市場上很少），但是三大險會取消，最終費用為“113800元+保險費（約）
顯然，盡管汽車價格較低，貸款利息也由4S店支付，但貸款購車者仍需多花約2000元。然而，即便如此，在壹些消費者看來，在4S門店的補貼下，他們已經將車貸價格降至最低水平。如果沒有0利率的補貼，貸款需要額外支付5000元的貸款利息。現在多花2000元提前享受汽車生活是值得的。
以壹輛9萬元的汽車為例。目前這款車的市場指導價為65，438+00.88萬元，優惠後的價格為7000元，再加上3000元的節能惠民補貼，最終成交價為9.88萬元。如果消費者采取0利率貸款，汽車將以原價10.88萬元出售，但國家有3000元的節能惠民補貼，最終汽車價格為10.58萬元，比全款購買貴7000元，與車企提供的近7000元的“0元手續費”補貼相同。似乎商家為妳支付了抵押費用，並給了妳“零費用”的外觀。事實上，這部分錢已經從汽車的價格中扣除，沒有折扣。
從以上兩個例子中，我們不難看出，“零利率”並不像看起來那麽美好，但對消費者來說也並非完全無利可圖。許多制造商確實在為貸款消費者分擔部分利息，並將汽車貸款成本降至最低。要想提前享受有車生活，消費者必須付出相應的代價，但這只是多與少的問題。
“實際上，這部分利息由廠家和經銷商承擔，然後補貼給銀行或汽車金融公司。”我們不難預測，0利率貸款的成本肯定會高於全款購車。畢竟車主已經提前享受到了坐在車內的舒適，價格也是壹定的。