(1，銀行申請，銀行審批，房屋評估，下賬驗證(至少壹次)，銀行面簽，抵押登記，銀行審批，銀行貸款。
(2)由於個人經驗不足，需要反復處理，特殊情況處理起來比較困難，所以這個過程比較持久。另外，由於貸款利率無法比較，貸款問題無法解決，銀行的捆綁銷售也無法辦理。所以這種方式的貸款失敗率特別高，貸款成本也很高，但是相對安全。
2.委托貸款公司的流程如下:
(1.咨詢貸款公司，按照貸款公司要求的流程操作，貸款公司發放貸款。
(2)這種情況下，操作相對簡單，但我掌握不了。貸款公司的資金安全性和可靠性是不能考慮的。貸款成本遠高於銀行，貸款成功率高，貸款風險大。
3.委托正規銀行貸款公司的流程如下
(1.咨詢正規銀行貸款公司，根據自己的情況匹配最合適的經辦銀行(正規銀行貸款公司經辦，自己協調)，按照正規銀行貸款公司的要求提供各種材料，跟著正規銀行貸款公司在正規銀行和相關機構辦理貸款和銀行貸款。
(2)這樣，借款人比較簡單。跟著正規的銀行貸款公司走就行了。如果有事，它會停下來解決妳。可以解決產品利率低、捆綁銷售、貸款周期長、資質差、額度要求低的問題。但是需要壹定的服務成本，和省下來的利息比起來不算什麽。
抵押銀行貸款的風險
1，違約風險
違約風險包括強制違約和理性違約。強制違約是指借款人的被動行為，支付能力理論認為強制違約是由於支付能力不足造成的。這說明借款人有還款意願，但沒有還款能力。理性違約是指借款人主動違約。公平理論認為，在壹個完美的資本市場中，借款人只有通過比較其房屋中的獨特權益與抵押債務的大小，才能做出是否違約的決定。當房地產市場價格上漲時，借款人可以轉讓房屋以還清貸款，收回成本，並獲得壹定的利潤；當房地產市場價格下降時，為了轉嫁損失，即使自己有能力還款，借款人也是自願違約，拒絕還款。
2.流動性風險
流動性風險是指短期存款和長期貸款難以變現的風險，流動性是銀行保證資產質量的重要原則。如今，流動性風險體現在兩個方面。第壹，目前我國住房貸款主要來源於公積金和儲蓄存款。銀行吸收的儲蓄存款屬於短期存款，壹般只有三到五年，而住房按揭貸款屬於長期貸款。這種短存長貸的行為使得銀行的流動性非常低，進而帶來流動性風險。二是銀行持有的資產和債權不容易變現，容易導致流動性風險。這樣壹來，銀行可能會失去金融市場上更有利的投資機會，增加機會成本帶來的損失。
3.經濟周期風險
商業周期風險是指因國民經濟總體水平的周期性波動而產生的風險。與其他行業相比，房地產行業對商業周期更加敏感。隨著經濟的擴張，居民收入水平提高，房地產的市場需求增加，房子變現不成問題。銀行和個人對未來充滿樂觀預期，銀行發放的住房抵押貸款數量也急劇增加。經濟不景氣，失業率上升，居民收入銳減，大量貸款無法償還。即使房子已經抵押給銀行，也因為房地產行業的疲軟而無法變現。此時，房貸風險轉化為銀行的不良債權和損失，銀行面臨大量的“壞賬”，很容易導致銀行的信用危機甚至破產。
4.利率風險
利率風險是指利率水平變化給銀行資產價值帶來的風險，由短期存款和長期貸款的資本結構決定。利率的波動無論是上升還是下降都會給銀行帶來損失。如果利率上升，住房按揭貸款的利率也會提高，可能會增加借款人的還款壓力。貸款金額越高，貸款期限越長，影響越大，從而增加違約風險。如果利率下降，借款人可能從當前的資本市場借款或以低利率再次借款來提前還貸，這將給銀行帶來風險。主要表現為提前貸款的發生使得住房貸款的現金流具有不確定性，給銀行的集約化資產負債帶來壹定的困難。