法律規定當事人申請貸款需要具備的條件包括：應當具有完全民事行為能力，具有償還借款的能力等。
比如收入較高的，生活成本相對比例較低，有人願意以較高的還款額來還款，減少利息支出。而有人卻願意選擇較長時間還款，承擔相應利息，但同時，把資金用於投資獲取更高的收益。而收入較低的，生活成本占比較大，以房貸控制在收入40%以下以保證不降低生活質量。
銀行房貸如何審批：
1、經辦機構撰寫送審，提交報告。壹般我們到銀行辦理按揭申請提交材料後，並非馬上進入審批程序，銀行的客戶經理，除了整理妳提供的材料外，還要查詢打印其他附屬資料，然後撰寫壹份送審報告，提交復核人員復核—經營機構負責人簽名——分行授信審查部。
2、授信審查部審核。授信審查部收到機構提交的材料後，會按照銀行相關規定進行審查，如果有疑問或者漏缺的讓經營機構補充材料，如果不符合準入的，則將材料打回經營機構，審查完整後，審查人員會出具審查意見並提交審查部門負責人審核。這個過程最快的1天、最慢的近兩個月。
3、審批。授信審查部門負責人審核無誤後，會提交給分行分管的領導審批，正常領導看到後都會直接過，很少有駁回的，這個壹般在三天以內。
4、放款。分管領導審批後，審查部門就可以出具審批意見通知書，並將材料壹起交給經營機構，這時候客戶經理可以拿相關材料到放款中心申請放款。
法律依據：
《商業銀行法》第四十壹條
規定：任何單位和個人不得強令商業銀行發放貸款或者提供擔保。商業銀行有權拒絕任何單位和個人強令要求其發放貸款或者提供擔保。
第四十二條
規定：借款人應當按期歸還貸款的本金和利息。借款人到期不歸還擔保貸款的，商業銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優先受償的權利。商業銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權，應當自取得之日起二年內予以處分。借款人到期不歸還信用貸款的，應當按照合同約定承擔責任。