大多數購房者都會面臨壹個問題，那就是貸款，而貸款分為公積金貸款和商業貸款，而還款方式又可以分為等額本息和等額本金兩種方式，那麽商貸和公積金貸款都有哪些區別呢?不同的還款方式有何特色與區別，購房者如何還款更劃算呢?讓我們壹起細細了解這些房貸知識。
公積金貸款是指繳存住房公積金的職工享受的貸款，國家規定，凡是繳存公積金的職工均可按公積金貸款的相關規定申請公積金貸款。
商業貸款又稱個人住房貸款，是中國人民銀行批準設立的商業銀行和住房儲蓄銀行，為城鎮居民購買自用普通住房提供的貸款，執行法定貸款利率。
公積金貸款和商業貸款有何區別?
1)貸款利率
住房公積金貸款利率比商業銀行住房貸款利率低;目前住房公積金貸款基準利率為：1-5年期（含）年利率：2.75%，6-30年期年利率：3.25% 。商業性銀行貸款基準利率為：1年期年利率：4.35%，2-5年期年利率：4.75% ，6-30年期（含）年利率：4.9%。
2)貸款對象
商業房貸針對所有符合條件的社會公眾開放，而公積金貸款則只對公積金繳納者開放。
3）貸款額度
壹般來說，商業銀行住房貸款對單筆貸款最高額度沒有規定，而住房公積金貸款額度按照所購房產價值、借款人及其配偶公積金賬戶余額和繳存時間、借款人還款能力幾種方式綜合測算，不高於任何壹種方式計算的貸款額度。
4）貸款來源
商業貸款放款源頭的來源主要是商業銀行等放貸機構籌集的社會公眾資金，而公積金房屋貸款則是公積金繳費者繳納的資金。
5）審批時間
商業貸款快於公積金貸款。
7）審批機構
商業房貸主要通過銀行審批，決定權在銀行；公積金房貸則需要通過公積金管理中心審批，決定權在公積金管理中心，銀行只是執行機構。
（以上回答發布於2015-12-05，當前相關購房政策請以實際為準）
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