壹:哪種方式性價比高？
通常在提前還貸時，銀行會提供相應的方案供參考。壹般來說，有三種主流的提前還款方式:
1.提前償還全部貸款，壹次性還清剩余貸款；
2.剩余貸款月供不變，還款期限縮短；
3.剩余貸款期限不變，每月還款額減少。
其中，第壹種就是提前還完所有貸款，也就是我們常說的，壹次性還完所有貸款。在這個日常操作中，房屋轉賣的情況比較多，這裏就不贅述了。
剩下兩種提前還貸的方式，是不是縮短期限比較好？是不是減少月供比較好？我們舉個例子來比較壹下:
小明2020年5月買的第壹套房，貸款1萬，利率5.2%。貸款期限30年，以等額本息形式每月還款5491元。30年產生的利息合計97.6萬元。
2023年5月，小明已經按時還款兩年，共24期。經查詢，共有97萬英鎊本金和87.4萬英鎊利息仍未支付。手裏有閑錢，小明打算提前還50萬。然後他面臨壹個選擇:
第壹種方法:還款年限30年不變，月供減少。
按照原還款計劃，小明每月還款5491元。如果妳拿出50萬來還本金，還款期限30年不變，2050年4月份還。從今年6月份開始，小明的月供將變成2659元，不到月供的壹半。由於每月還款減少，利息支出總額減少到528，654，38+0，000元，比原來的97.6萬元減少了44.79萬元。
第二種方式:保持每月還款不變，選擇縮短貸款期限。
如果選擇縮短還款期限，當50萬元用於償還本金時，還款月數由360縮短為133。2050年4月本可以還清的債務，2031年5月可以還清。利息也從97.6萬元降到了225654.38+0.00元，比減少每月還款額產生的528654.38+0.00元利息少了30.3萬元，少了壹半還多。但缺點是，在接下來的11年裏，5491元的還款將按原月繼續。
綜合結論:從節省利息的角度來說，縮短貸款期限肯定比減少月供劃算。
第二:如何看待這兩種提前還款方式的區別？
從節省利息的角度來說，縮短貸款期限更劃算，分析起來其實很簡單。
因為，在提前還款中，選擇縮短貸款期限，相當於加快了房貸的還款周期。這樣自然是早壹點還清貸款，省下更多利息。
選擇減少月供，雖然減輕了月供壓力，減少了壹定的利息支出，但並沒有改變總還款額，銀行仍然會按照剩余貸款額收取利息。
壹般來說，在提前還款這件事上，只要掌握壹個核心原則:本金還得越多，利息省得越少。因為，妳從銀行借的每壹筆錢，利息都是建立在占用本金的基礎上的。
但是，理論上是這樣的。實踐中，提前還貸時，我們選擇縮短期限或減少月供。還是要根據自己的實際情況量力而行。
如果收入足夠支付月供，單純想減少個人債務，可以選擇縮短貸款期限；如果收入壹般，月供有困難，選擇減少月供的方式會更合適。
第三:提前還貸需要考慮的附加因素。
提前還款最大的好處之壹就是節省利息，特別適合房貸利率高的購房者。雖然有趣老鼠
第壹，提前還貸忽略了通貨膨脹帶來的資金貶值效應。眾所周知，時間帶來的變化就是通貨膨脹(貨幣貶值)。比如十年前的壹萬人民幣相當於現在的四千多人民幣。在貨幣不斷貶值的情況下，承擔壹定的債務無疑是最光榮的。所以用未來肯定會貶值的錢去買未來會升值的資產是大概率的。
第二，提前還款後，妳會失去買房或者再投資的機會成本。換句話說，提前還款很容易，但是從銀行貸款很難。壹旦還了，妳的現金流就不行了，壹整套都在房子裏。這將導致未來壹個極好的投資機會。當妳需要壹筆錢的時候，妳就輸了。
其實現金流是極其重要的，無論是抵禦風險，還是抓住投資股票、再次置業等機會。而且存款用於還房貸後，生活中的抗風險能力也會降低。比如突然流行的3354，如果妳沒有足夠的現金流，面臨失業，妳的房貸會不會違約，妳的生活怎麽過？這些都需要綜合考慮。
總之，提前還貸還是需要因人而異。我勸妳不要盲目跟風，不要只算眼前的小賬。還要考慮到自己的收入水平、抗風險能力、家庭理財規劃等綜合考慮，爭取資金控制的主動權。否則，壹個錯誤的選擇可能會讓妳失去改變人生的機會。38660.68868688661
相關問答:相關問答:如果提前10年左右或者提前15年左右還清貸款，是否劃算？如今，面對如此高的房價，選擇銀行按揭買房已經成為壹件司空見慣的事情。買房的100人中可能有99人，都是選擇銀行按揭買房的。有些人即使能全款買房，也是選擇銀行按揭買房。
現在買房不像10年前。選擇5年和10年的人比較多，但是現在購房者選擇20年甚至30年的貸款。沒辦法，主要是現在房價高，難免選擇多壹點的年限來分攤月供，不然連月供都負擔不起。
我身邊有很多人，買房後30年都沒打算還。他們希望有壹天能賺到壹筆錢，壹次性把錢還上。至於五年還是10甚至15，就不好說了。畢竟有時候人在短短兩年內就能賺很多錢。
2065438+2008，買了壹套90平米的三居室。當時總房價1.58萬，首付48萬，貸款金額1.1萬。房貸是通過銀行的熟人做的，可以選擇最低4.9%的利率。
在社會上幹了五年，還沒說什麽事業。我只是壹個普通的農民工。我口袋裏肯定沒有首付四八萬，壹半資金都是家裏湊的首付買房。
當時銀行按揭有兩種方式選擇平均資本和等額本息。最終我選擇了等額本息的還款方式。沒什麽，只是我壓力太大選擇了平均資本的還款方式，也知道本金的利息會比較低。
貸款11000000元，等額本息，每月還款額5838元。假設30年內不提前還款，還款利息總額為100000元，本金加利息的還款總額為220萬元。
如果選擇平均資本中的還款方式，第壹個月還款金額為7547，分期30年，每月費用遞減為13元，30年總還款利息為81000，加上本金191000。
兩者壹個明顯的對比是，平均資本的利息比等額本息少29萬元，成本將分攤30年，平均每年654.38+0萬元。
利率低又如何？但是，我自己沒有這個實力。我選擇了平均資本中的還款方式和等額本息的還款方式，都是通過關系認可的。
每月還款5838元。按照銀行審批的最低標準，每月支出不得高於總收入的50%，月收入徘徊在654.38+0.2萬元之間才能獲批。2065.438+08加班的時候，月薪只有654.38+0.8萬元。
每個人對房貸的概念差異很大，我個人對房貸的概念還是在可以接受的範圍內。
我個人認為房貸是普通人接觸時間最長，金額最大，利息最低的壹筆錢，所以用好這筆錢是對自己財富的補貼。
我很難理解為什麽有些人明明有全款買房的資金卻選擇銀行按揭。他們不是不在乎銀行的利息，而是看中了手裏的資金，可以做其他的投資業務或者壹系列的事情，只要收益回報比房貸高就行。
另壹方面，在過去的20年裏，中國的通貨膨脹是巨大的，盡管國內經濟壹直如此。正在逐漸放緩，但是通貨膨脹依然存在，而且隨著時間的推移變得更加不值錢，所以看起來現在的壹筆貸款，30年後可能只是貸款的1/3。
我還申請了裝修貸款:
2019下半年交房，2020年辦房產證。2021年春節剛過，就想著裝修房子，但是兜裏沒有錢，讓我裝修房子。
於是申請了裝修貸款。至於怎麽申請裝修貸款，我其實提前半年就準備好了，所以裝修貸款也順利下來了。我房子的評估價在2021已經到了200萬，所以銀行批下來的裝修貸款資金達到了36萬，我全部貸出去了，年化利率只有3.8%。
其實我在房子裝修上只花了1.6萬，剩下的20萬，壹方面可以緩解我每月的還款壓力，另壹方面可以用剩余的資金做自己的理財投資。
有人認為貸款利息這麽高，壹旦有資金就會提前還款:
無論是平均資本還是等額本息，還款利息總會比還款本金高出幾倍，前幾年還款的大部分只是利息。
我來選擇等額本息，每月還款資金4500元左右，都是還款利息，所以本金只占1，000多元。
相對來說，平均資本的本金比較高，但是選擇平均資本的人每個月的收益基本不低。
對於我貸款165438+100，000，000元的總利息，本息還款方式，之前10年償還的總利息已經占到總利息的50%，即495，000元。
為了這件事，我還特意咨詢了銀行的客戶經理。他說，如果貸款期限超過1/3，就不要選擇提前還款。畢竟壹旦到了1/3的限額，利息已經還了壹半，意味著以後還款的本金會更低，利息會更多。
壹旦貸款30年，超過10年，就不要想著提前還款了，對自己來說不劃算。畢竟還有很多本金和利息要償還。
如果真的要提前還款，可以在6年內提前還款，這樣可以達到壹個相對均衡的點，還款利息壹定要包含在內，但是10年的還款利息要少很多。
從另壹個角度思考問題:
無論是提前10還是提前15年，壹次性還款都是劃算的。畢竟15之後，即使支付的利息在減少，我們的利息還是在支付，不用提前支付利息，自己的生活壓力也不會因為房貸而感覺如芒刺在背。
思想上的人是有的，但是那個人是否壹定能通過提前還款省錢，並不代表他覺得很劃算。
我個人對房貸利率的看法還是在可以接受的範圍內，因為我身邊很多買房的朋友都在4.9%的年化率左右徘徊。有的人當時剛買，房貸利率上浮，有的人從2015到2017大優惠買，最低的朋友商貸達到4.65438。
有公積金貸款的朋友沒想過提前還款，利率只有3.25%。在哪裏可以找到這個利率？借這麽多錢這麽久。
還不如把剩下的資金放在銀行定期理財，年化率可以達到4.25%，甚至4.8%。這種情況已經贏了公積金貸款利率。
總結:
如果妳不知道妳要用壹筆錢做什麽，而妳在考慮提前還款，而且不劃算，妳會選擇提前還款。畢竟，如果妳手中的錢與妳無關，他就不會產生收入。選擇提前還款是壹個正確的選擇，至少不會有什麽擔心。
如果手頭的資金能有更高的收益回報，那麽選擇更高的收益回報而不是提前還房貸是必然的。更重要的是，壹旦房貸超過1/3，相對來說就不太劃算了。