壹、等額本金還款
這種還款模式的總支出可能相對於等額本息有所減少，但壹開始還款壓力較大。用於房貸，這種方式比較適合處於工作高峰期或者即將退休的人。
平均資本貸款的計算公式是:
月還款額=(貸款本金/還款月數)+(本金-已還本金累計額)×月利率。
1，示例1:
借款654.38+0.2萬元，年利率4.86%，還款期限654.38+00年；
(1)等額本息:
10年後還款151750.84元，總利息31750.84元；
(2)平均資本:
10年後還款149403.00元，總利息29403.00元；
兩者相差2347.84元/10年，壹年才235元。
2.示例2:
貸款654.38+0.2萬元，年利率4.86%，還款期限20年；
(1)等額本息:
20年後還款187846.98元，總利息67846.98元；
(2)平均資本:
20年後償還178563.00元，利息合計58563.00元；
兩者相差9283.98元/20年，壹年只差465元。
3.示例3:
貸款300萬，年利率4.86%，還款期限30年；
(1)等額本息:
30年後還款5705618.40元，總利息2705618.40元；
(2)平均資本:
30年後還款5193073.80元，總利息2193075.00元；
兩者相差近51萬元。
所以貸款越多，使用年限越長，等額本息比等額本金還款更多。
二、適用人群
平均資本法比較適合前段時間還款能力強的貸款人，因為前期還款金額較大，之後逐月遞減。當然，壹些年紀較大的人也更適合這種方式，因為隨著年齡的增長或退休，收入可能會減少。
1.如果貸款20萬以下，使用年限小於10年，本金法和本息法差別不會太大。
2.如果貸款超過654.38+0萬，使用年限超過20年，需要慎重考慮，後期利息缺口可能高達幾十萬元。
平均資本法的缺點是提前還款壓力大，尤其是金額比較大的時候。但由於逐月下降，後期較為寬松。如果有額外收入提前還款，或者用每年的公積金沖抵貸款本金，可以更快還清貸款。
提醒:如果妳不主動提出本金，銀行會默認給妳本息法，銀行可以多拿利息。
擴展數據:
還款方式選擇的誤區
很多人因為不了解銀行利息計算原理，誤以為平均資本還款法可以節省利息。事實上，並非如此。
1.貸款利息的多少是由什麽因素決定的？
妳每天把錢存入銀行，就會得到壹天的利息。妳存的錢越多，妳得到的利息就越多。同樣，對於貸款，也是如此。銀行貸款超過壹天，多付壹天利息。貸款金額越大，支付給銀行的利息就越多。
銀行利息的計算公式為:利息=資金量×利率×占用時間。
所以利息的多少，在利率不變的情況下，只能由實際占用資金的時間和金額來決定，而不是采用哪種還款方式。
2.不同的還款方式只是為了滿足不同收入、不同年齡、不同消費觀念的人的不同需求或消費偏好而設置的。其本質無非是由於“朝三暮四”或“朝三暮四”而先還貸款本金，導致貸款本金長期使用，短期使用，進而影響利息隨實際占用資金量和期限長短的變化而增減。
可見，無論采用哪種還貸方式，銀行都不做虧本生意，客戶也沒有節省利息支出的好處。
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