廣州市民吳先生稱，他看中了廣州洛溪的房子，與買家談好價格後，向郵儲銀行提交了貸款申請。“沒想到年後銀行通知我房貸利率優惠上調至9折，現在只能另找房貸了。”
而且，多家受訪銀行的個貸部門負責人都表示，房貸利率上調是大概率事件。也就是說，房貸利率上調已成定局。這對於大部分認為年後買房的購房者來說，是壹個不小的打擊。其實為什麽房貸利率想提高就提高呢？
為什麽首套房貸利率要上調？
1，房貸利率，是指以其房產在銀行的貸款，貸款要按照銀行給的利率支付利息。中國房貸利率由中國人民銀行統壹規定，各商業銀行執行時可在壹定範圍內自由浮動。
2.其實中國的房貸利率壹直在變，只是在不斷變化。形式是利率壹直在上升，所以我們經常對比加息前後的情況。銀行根據貸款人個人征信和還款能力的綜合評估確定最終貸款利率，執行的貸款利率只要在銀行自己規定的浮動範圍內，都是符合要求的。
3.如果房價漲得太快，房地產泡沫會繼續加大，破的時候肯定會滋生大範圍的銀行壞賬，影響金融體系，進而影響實體經濟，使人們收入下降，經濟蕭條。從這個意義上說，抑制房價確實降低了國家經濟運行的危害，同時在壹定程度上有利於改善民生。
不過國家也有政策，就是保護首套房貸，但這是大的引導目標，不是詳細的操縱例子。妳可以和銀行協商。如果這家銀行拒絕給妳打折，妳可以試試另壹家銀行。現在銀行多了，可以嘗試更多的選擇。
買房貸款，在選擇房貸還款方式時，要做好長期規劃。妳壹定要先了解清楚貸款還款方式和期數的細節，再簽貸款合同，這樣才能保證享受優惠。具體怎麽選？
平均資本的還款方式適合高收入人群。
等額本金還款，隨著還款年限的增加，借款人會逐漸減輕負擔。這種還款方式是將本金分攤到每個月，同時還清上壹個還款日和當前還款日之間的利息。在同等條件下，這種還款方式支付的利息總額小於等額本息，隨著時間的推移，還款負擔會逐漸減輕。但由於利息是遞減的，前幾年的月供會高於等額本息，壓力很大，所以這種還款方式比較適合收入高，還款壓力小的人。
等額本息還款法適合收入穩定的人
等額本息還款法是指將抵押貸款的本息總額相加，然後在還款期的每個月平均分攤。作為還款人，他每月向銀行支付固定金額，但本金在每月還款額中的比例逐月增加，利息比例逐月減少。可以看出，收入穩定，經濟條件不允許前期過度投資的家庭可以選擇這種方式。
雙周利息儲蓄適合有穩定工作和收入的人。
雙周還款縮短了還款周期，高於原來的每月還款頻率。這樣壹來，貸款的本金減少得更快，也就意味著整個還款期內歸還的貸款利息會遠遠少於每月還款時歸還的貸款利息，本金減少得更快。因此，縮短了還款周期，也節省了借款人的總支出。對於有穩定工作和收入的人來說，選擇雙周支付還是非常合適的。
提前還貸，縮短期限，適合開銷較少的家庭。
提前還貸前算賬，因為不是所有的提前還款都能省錢。比如還款期已經過半，每月還款額中本金大於利息，那麽提前還款的意義就不大了。此外，部分貸款提前還款後，剩余借款人應選擇縮短貸款期限，而不是減少每月還款額。因為銀行收取的利息主要是根據貸款金額占用的時間成本來計算的，縮短貸款期限可以有效減少利息支出。如果貸款期限縮短，可以劃入利率較低的期限檔次，節省利息的效果會更明顯。而且在降息的過程中，短期貸款的利率往往降得更多。
轉移公積金還貸適合使用組合貸款買房的人。
在申請住房組合貸款時，壹方面要充分利用公積金貸款並盡可能延長貸款年限，在享受低利率好處的同時降低公積金月還款額；縮短商業貸款年限，在家庭經濟承受能力範圍內盡可能增加商業貸款月還款額。公積金賬戶用於沖抵公積金月供後，余額可用於沖抵商業貸款，從而節省可觀的利息。
另外，房貸存錢也是需要技巧的。
除了選擇合適的房貸品種，運用壹些專業技巧也能為“失敗者”省下不少錢。壹些關鍵技術包括:
房貸跳槽:其實就是“轉按揭”，就是新的貸款銀行幫客戶找擔保公司，把原貸款銀行的錢還清，然後在新的貸款銀行重新申請貸款。如果妳現在的銀行不能給妳很高的房貸利率優惠，妳完全可以跳槽，找最實惠的銀行。據了解，目前大多數小型股份制銀行為了積極爭取客戶，更願意提供再融資服務，給予更優惠的貸款利率。當然，再融資也會有壹些不可避免的費用，包括擔保費、評估費、抵押費、公證費等等。
月息調整:從2006年開始，很多商業銀行都推出了固定利率房貸業務。因為固定利率在推出時處於利率上升通道，在設計時略高於同期浮動利率。只要央行加息壹次，其優勢就會立刻顯現。但壹旦降息，選擇它的購房者就要遭殃了。所以，在目前的降息趨勢下，如果市民以前選擇固定的房貸利率，那麽快速切換到浮動利率是劃算的。但需要提醒的是，將“固定”改為“浮動”需要壹定的違約金。
轉公積金還貸:在申請組合貸款購房時，壹方面盡量使用公積金貸款，盡可能延長貸款期限，在享受低利率好處的同時，降低公積金月還款額；縮短商業貸款年限，在家庭經濟承受能力範圍內盡可能增加商業貸款月還款額。這樣月供結構就會呈現公積金份額少，業務份額多的狀態。公積金賬戶用於沖抵公積金月供後，余額可用於沖抵商業貸款，從而節省可觀的利息。
(以上回答發布於2017-02-10。請以目前實際購房政策為準。)
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