已經貸款的利率能改嗎？分兩種情況：
7月全國首套房貸款平均利率為5.44%，其就是最基準率上浮11%左右（5.44%/4.9%-1）。假設妳的貸款利率就是5.44%，那麽即使以後我國首套房平均貸款利率降至為4.9%，妳依然要還5.44%的貸款利率。
即個人房貸利率並不隨市場利率變化而變化，上浮比例永遠保持不變。12月8日以後加基點也壹樣，往上加的基點永遠保持不變，比如5.44%是基於LPR五年期4.85%加59個基點。
基準利率發生更改，比如5年期以上貸款基準利率從4.9%降至4.8%，那麽上浮比例保持不變，通常來年1月1日起還貸利率將更改為4.8%*111%=5.325%，比5.44%低那麽壹點。
10月8日以後LPR也壹樣，5.44%是在4.85%的基礎上加59個基點。當五年期LPR從4.85%降至4.75%，那麽具體合同協定日期更改為4.75%+0.59=5.34%，比5.44%低那麽壹點。
采用新個人貸款基準以後，央行規定在貸款合同期限內，最短每年可對貸款利率進行重定價（具體期限與銀行商定），而定價的基本原則是以最近壹個月的LPR進行調整，加點部分固定不變。
房貸利率降低後，已經發放的貸款是不能立即改的。銀行壹般會到次年1月，調整新的房貸利率執行。
我國房貸利息實行的是浮動利率，銀行發放的房貸利率可以按基準利率在國家規定的浮動範圍內上下浮動。國家隨住房政策的變動調整基準利率，個人房貸利息也會隨之變動。
房貸利息的計算公式為:利息=本金x基準利率(月)x上浮比例x月份數，如果房貸利率調整，公式中的基準利率變為新實行的利率，上浮比例不變。
利率調整後，建議次年拿著身份證去貸款銀行打印壹份還款計劃書，這樣可以清楚的了解自己名下的房貸情況，如執行利率、每月還款本金、利息、期限等。
首先，我們來說壹下基準利率，基準利率是金融市場上具有普遍參照作用的利率，其他利率水平或金融資產價格均可根據這壹基準利率水平來確定。而我們申請銀行貸款的話，銀行會有壹個執行利率，這個執行利率是基於基準利率，再根據市場結合銀行自身產品、市場定位、商業盈利模式適當的上浮或者打折。舉個例子說，房貸5年以上的商貸基準利率是4.9%，但是很多無錫朋友申請貸款時，貸款利率卻有5.8%左右。那麽這個貸款利率是不是固定的呢？會不會變化？
其實，貸款利率是不是固定的，這就要看妳簽定的合同是怎樣的。如果合同中規定，貸款利率是固定利率，那麽利率就不會變，如果是浮動利率，那麽就會隨著銀行執行利率改變，壹切都是以合同為準。如果簽定的是浮動利率的話，可能在還款過程中享受到銀行給出的折扣優惠，但同時也有利率上浮的可能。
銀行放貸利率會依照合同簽訂的上下浮動，基準利率如果有變化的話，貸款利率也會有相應變化。調整後，對已支付的利息沒有影響，對調整後的利息會有影響。壹般銀行利率調整後，所貸款項還沒有償還部分的利率也隨之調整。
在辦理房貸後，如果銀行有規定，借款人可以每年重新評估給予借款人的利率優惠，根據國家政策，借款人資信狀況及借款擔保等情況，自行決定全部或部分取消給予借款人的利率優惠，並及時通知借款人，次年1月後不享受折扣優惠。
如果是信用類、抵押類這些中短期貸款，利率改變是否影響貸款人的還款，主要還是看簽定合同是，是規定利率還是浮動利率。中短期的貸款壹般是簽署固定利率的合同，所以銀行是否上浮利息基本上沒有影響。影響借款人還款金額的國家基準利率的變動。如果簽定的浮動利率合同的法，利率變動方式和放貸壹樣。
如果客戶通過網貸途徑獲取貸款，絕大多數簽訂的是固定利率，因為網貸是在手機上簽定的電子合同，貸款時間短，也不方便更改合同項目。只要國家利率變動了，網貸還款才會相應變多或者變少，不過大多數的網貸伴隨著很多所謂的“人性化”的費用，各位再缺錢時辦理網貸，要看好電子合同的每壹個款項，避免被多收費用。
這涉及到銀行降息後的房貸利率問題？很多購房者壹直以來都比較關心房貸利率是否會隨著降息而受到影響。剛好今年1月4日央行又宣布降準，最近部分城市多家銀行的房貸利率有所下調，那麽，降息後的房貸利率如何計算呢？
近年來，央行已經多次推出降準、降息政策，2019年1月4日中國人民銀行再次宣布下調金融機構人民幣存款準備金率1個百分點。其中，2019年1月15日和1月25日分別下調0.5個百分點。