首先，正面回答
1.抵押類型不符合要求。
二、具體分析
按揭貸款分三種:公積金貸款、純商業貸款和組合貸款，其中公積金貸款的利率仍以基準利率為基準，只有純商業貸款和組合貸款的利率以LPR利率為基準。
如果LPR利率的調整導致房貸市場的貸款利率下降，而借款人因為不受LPR利率影響而通過公積金貸款買房，那麽無論LPR利率如何下調，借款人的月供還是和以前壹樣，不會發生變化。
2.抵押定價不符合要求。
雖然所有新的商業貸款都是根據LPR+基點定價的，但有許多現有的抵押貸款不是根據這壹點定價的。比如有的人選擇固定利率，或者選擇按照之前的基準利率定價。即使LPR利率下調，也與這兩種房貸定價方式無關。
為此建議借款人先對比自己房貸的定價方式，再看房貸利率會不會調整，最後確定月供會不會變化。
3.調整時間不符合要求
房貸利率調整不是壹個月壹次，而是壹年壹次。具體調整時間以合同規定的重新定價日為準。壹般有兩種，壹種是每年1+0；壹個是貸款發放日期。
所以房貸利率下調的話，要看是在重新定價日之前還是之後。
例如，假設純商業貸款重定價日為65438+10月1，只有上壹年LPR利率下調，房貸利率才會下調。
但如果房貸利率重新定價後LPR利率下調，當年的房貸利率不變，月供自然不會減少。
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三、房貸月息為什麽下調？
如果房貸月利率沒有變化，很可能是以下原因造成的。
1，LPR利率下調，房貸是公積金貸款，其利率不與LPR掛鉤，自然不受影響。
只有銀行貸款基準利率下調，從次年65438+10月1開始執行新利率，然後月供就變了。
2.商業貸款選擇的是固定利率，所以會壹直按照合同約定的利率執行並保持固定，所以月供自然不會變。
3.商業貸款雖然實行LPR浮動利率，但重新定價日尚未到來，所以暫時執行原利率，月供自然暫時不變。
當重新定價日到來時，將根據最新的LPR報價通過計算指定的基點獲得新的利率。新周期實施後，月供會發生變化(註意，重新定價日期壹般有兩種選擇，即放款日或1+0)。
利率下降了，為什麽我的住房貸款還款沒有減少？
1.銀行按揭制度調整的差異。為了方便客戶還款，銀行將次年的月供1與上年的月供12保持壹致。
以某銀行客戶王先生為例。2011年7月，2012年兩次降息，但他的月供還是之前的201641元2013年6月。只是同壹個月供數字所代表的“意義”不同而已。月供1本金多利息少。
2.除夕“分段計息”，月供不減反增。某銀行客戶采用等額本金還款方式，還款日為每月6日。1的月供計算如下:65438+2月6日起采用原利率，65438+2月31日起采用新利率，65438+10月1 ~ 5日，***31。
以前月供直接按照月利率(30天)計算，導致明年6月比今年2月“多”了1天利息。如果這多出來的壹天支付的利息比6月5438+0到5這五天因為降息而支付的利息多，那麽明年6月5438+0就會出現月供不減反增的非常特殊的情況。
3、老“房奴”利率調整時間不同。除了“65438+次年10月1”的原則外，部分銀行還在房貸合同中約定了壹年內(或半年內)、次月、季度調整。
比如妳今年6月份拿的貸款，如果采用“逐年、逐月、逐日”的原則，新的利率要等到2065438+2005年6月。
擴展數據
由於銀行房貸系統調整方式的差異，以及明年6月5438+10月的特殊房貸還款，對於跨月房貸還款會遇到“分期計息”。所以，盡管降息，但明年6月5438+10月的房貸月供可能會出現“不降反升”的特殊情況。
對於兩個同樣情況的客戶在降息前後獲得的貸款的對比，對於那些在降息前已經辦理了房貸，目前還沒有結清貸款的老“房奴”來說，他們在降息後的月供額，要經過專業的房貸計算器計算，扣除之前已經還了本金的部分。
目前大部分銀行對房貸老客戶執行“65438+1次年調整”的原則。當央行基準利率發生變化時，按“次年65438+1”執行最新利率。
央行降息後，二三線城市房貸市場集體松綁，主要是因為之前房貸利率處於高位。
抵押貸款利率降低了。為什麽我的房貸沒有少？
房貸利率降低了，但是我的房貸沒有降低，可能是因為我在申請房貸的時候選擇了固定利率。選擇固定利率房貸後，無論未來房貸利率如何調整，固定利率用戶的房貸都不會改變，始終按照原合同利率規定的利率執行。所以，只有執行的利率發生變化，還款額才會發生變化。
另壹種情況，用戶申請公積金貸款，但下調的房貸利率是lpr，只影響基於lpr的商業房貸，公積金執行的央行貸款基準利率自然不會受到影響。只有央行後續調整貸款基準利率，公積金貸款從第二年6月65438+10月1開始執行新的房貸利率，公積金貸款用戶的還款額才會發生變化。
住房貸款又稱住房抵押貸款，是由買受人向貸款銀行填寫的住房抵押貸款申請表，身份證、收入證明、房屋買賣合同、擔保書等法律文件。，必須提交。經審查合格後，貸款銀行向買受人承諾貸款，並根據買受人提供的房屋買賣合同和銀行與買受人訂立的抵押貸款合同辦理房地產抵押登記和公證。銀行在合同規定的期限內將貸款資金直接劃撥給銷售單位。
平均資本
就是在還款期內將貸款總額分成相等的部分，每月償還當月剩余貸款產生的等額本息。
月還款額=(貸款本金/還款月數)+(本金-已還本金累計額)×月利率。
特點:由於月還款額是固定的，利息越來越少，貸款人壹開始還款壓力很大，但是隨著時間的推移，月還款額越來越少。
平均資本加利息
還款期內，每月還相同金額的貸款(包括本金和利息)。
月還款額=[貸款本金×月利率×(1+月利率)×還款月數]≤[(1+月利率)×還款月數]
特點:與平均資本中的還款方式相比，缺點是利息較多，初始還款期利息占每月供款的大部分，隨著本金的逐步歸還，本金在供款中所占的比例增加。但這種方式的月還款額是固定的，可以有計劃地控制家庭收入的支出，也方便每個家庭根據自己的收入確定還款能力。
無論是等額本息還款法還是平均資本還款法，利息的性質都不會改變。壹般來說，匹配本金和利息會比平均資本多支付壹點利息。。但前提是貸款期限充足。看似銀行收回了利息，但實際上隨著本金的減少，平均資本還款方式可以加快還款速度，盡快回籠資金，降低運營成本，有利於降低風險系數。在實際操作過程中，本息匹配更有利於借款人掌握，方便還款。。事實上，經過比較，大部分借款人還是選擇了等額本息的方式，因為這種方式每月還款額固定，容易記憶，還款壓力均衡，實際上和平均資金差別不大。
因為這些借款人也看到了資金的使用價值因為時間的不同而不同，簡單來說，等額本息的還款方式就是因為長期占用銀行的本金而要支付更多的利息；等額本金還款方式占用銀行本金時間短，利息自然會降低。不存在銀行虧損賺更多利息的問題。兩種還款方式本質上是壹樣的，沒有優劣之分。
只有當需求不同時，才有不同的選擇。因為等額本息的還款壓力是平衡的，但需要支付更多的利息，適合有壹定積蓄，但收入可能持平或下降，生活負擔與日俱增，沒有提前還款打算的人。而在平均資本還款法中，由於借款人償還本金較快，可以少付利息，但提前還款額較大，因為適合目前收入較高的人，或者預計近期收入會有大幅增長，準備提前還款的人，所以比較有利。