買房子的時候，辦理按揭貸款，說利率是市場利率加40bp，這是指浮動利率，在基準利率上加40個點。
浮動利率，固定利率。
根據此前的公告，將存量浮動利率貸款的定價基準轉換為貸款市場報價利率（LPR）。2020年3月1日至8月31日，借款人可與銀行平等協商，並決定貸款利率“換錨”為LPR（浮動利率）還是轉為固定利率。
壹般來說，房貸借款人均會受到此次轉換的影響，但有幾種情況除外：壹是公積金個人住房貸款、組合貸款中的公積金部分；二是固定利率貸款；三是2020年底前到期的個人住房貸款。如果符合這3種情況其中之壹，就不受此次轉換影響。
對於轉換期間房貸利率水平，轉換時點利率水平保持不變。也就是說，2020年全年個人房貸利率水平與以前壹樣，維持不變。而從2021年1月1日起，如果選擇固定利率，剩余期限內，房貸利率與當前的利率水平保持壹致，與LPR利率變化無關；如果選擇浮動利率，今後的房貸利率會隨著5年期LPR的變化而變化，LPR每月公布壹次，或升或降或維持不變。
選擇哪種方式更好？
業內人士表示，兩種轉換方式各有優勢，具體如何選擇主要取決於房貸借款人對未來市場利率走勢的判斷：
如果認為未來LPR會下降，那麽轉換為參考LPR定價會更好；
如果認為未來LPR可能上升，那麽轉換為固定利率就會有優勢。
存量房貸借款人要根據自身情況，以及貸款價格、貸款期限、貸款余額等，綜合選擇適合自己的利率轉換方式。如果此前的房貸利率價格折扣力度大，月供剩余時間比較長的話，可以選擇固定利率，這不僅有助於鎖定月供成本，還便於做好家庭的收支安排。如果月供剩余時間較短，貸款余額也不多，選擇浮動利率可能更合適。
從中短期看，我國利率處於下行趨勢。將存量浮動利率房貸轉成以LPR作為定價基準，對借款人來說是有利的，有助於減輕借款人房貸支出。雖然長期利率走勢難以判斷，但中短期利率下行基本上是有***識的。此外，即便出現了與預期不壹樣的利率大幅上升走勢，購房者還可通過提前還款方式來規避利率風險。
雖然此前多家銀行發布公告稱，8月25日起，對符合條件且尚未辦理定價基準轉換的個人住房貸款批量轉換，統壹調整為LPR定價。多家銀行在公告中表示，此舉是為簡化客戶操作，參照銀行業普遍做法開展的。
不過，這也不代表消費者沒有選擇權。各銀行均明確，批量轉換完成後，若對轉換結果有異議，可於2020年12月31日（含）前通過網上銀行、手機銀行自助轉回或與貸款經辦行協商處理。需要註意的是，已有銀行明確，撤銷操作僅能辦理壹次。
銀行之所以采用批量轉換，主要還是考慮房貸借款人大部分為個人，人數眾多且分散，批量轉換方式能夠節約資源、提升辦理效率。
存量浮動利率貸款定價基準轉換，對利率市場化、引導利率下行都有好處。央行近日發布的《2020年第二季度貨幣政策執行報告》指出，截至6月末，存量貸款定價基準轉換進度已達55%。其中，存量企業貸款轉換進度為76%。
統計顯示，2019年8月改革以來，LPR報價水平逐步下行。今年8月份報出的1年期LPR和5年期以上LPR分別為3.85%和4.65%，改革以來累計下降0.4個和0.2個百分點。
房貸利率變更咋選更劃算 妳是怎麽考慮的從2020年3月份開始，個人房貸利率會進行轉換，用戶有2種可以選擇，分別是LPR利率或者固定利率。那麽央行為什麽要消費者進行貸款利率轉換呢？在變更時怎麽選更劃算呢？妳有沒有註意呢？
按照中國人民銀行的要求，從3月1日開始，金融機構就會對存量浮動利率貸款客戶就定價基準轉換條款進行協商，將原來合同約定的貸款利率方式進行更改，這次變更的主要原因是貸款基準利率壹直保持不變，而LPR已多次下降能及時反映市場利率變化。
那麽在進行轉換時用戶應該怎麽選擇呢？哪種更加的劃算呢？其實，中國人民央行聲稱兩種轉換方式都有壹定的優勢，具體需要根據自己的實際情況進行選擇，主要的就是-，要根據未來利率走勢決定。
在未來如果貸款利率LPR會下降，在進行轉換時參考LPR定價會更好，如果LPR利率會上行，那麽轉換成固定利率會比較好。如果用戶在辦理貸款時享受了折扣，比如8折或者9折，這時很多人建議選擇固定利率。
此前用戶辦理房貸的貸款基準利率為4.9%，如果用戶在貸款時享受了9折優惠，則實際的貸款利率為4.41%，如果用戶選擇固定，這個貸款利率在剩余的還款期限內不會改變，用戶的月還款額也不會改變。
如果用戶認為LPR利率在未來下降，那麽4.41%的貸款利率在轉換時會根據當前實際執行利率（4.41%）與2019年12月5年期以上LPR（4.8%）之間的差確定加減點值，用戶的計算方式變成了“LPR-0.39%”，在LPR利率下降後用戶的貸款利率也會降低。
銀行房貸利率怎麽調整呢？要看貸款合同中利率調整的日期。壹般約定每年調整壹次利率，每年1月21日進行調整。現在即使降息，也要等到明年1月21日。通過申請調整利率。房貸利率申請的調整方式包括:1.是銀行利率調整後次年年初貸款利率新調整的利率。2.整年調整，即每還款滿壹年，調整執行新的利率。3.雙方約定，新的利率水平壹般在銀行利率調整後的次月執行。法律分析:等到利率重新定價日再按新LPR執行新利率。法律依據:《中國人民銀行關於嚴禁擅自提高和變相提高存貸款利率的十項規定》第壹條經中國人民銀行報國務院批準和授權的各種利率是法定利率，具有法律效力，其他任何單位和個人無權制定或變更。法定利率的公布和執行由中國人民銀行總行負責。房貸每年怎麽調利率，怎樣重定價嗎？
當您的中行貸款利率為浮動利率時，貸款利率會按合同約定進行調整。重定價日，就是跟銀行約定的利率調整的日子。重定價周期就是從下次重定價日開始，多久調整壹次利率。
比如，您的房貸若轉換為LPR，重定價周期選擇12個月，下次重定價日選擇次年1月1日，那麽您的房貸2021年1月1日將根據2020年12月對應期限的LPR值重新計算利率，這壹利率水平將保持12個月不變，直到2022年1月1日，再根據2021年12月對應期限的LPR值重新計算您的房貸利率。
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