今天聽壹個業務員推銷房貸轉按揭，開始以為他們推銷的是房貸轉按揭，借的是商貸。他們說是直接轉貸銀行而不是經營性貸款。不需要催貸，也不需要中途還貸。利率可以達到4.5%。
對面是18年貸款90萬，期限30年，目前月供5075元。當時聽說貸款利率只有4.5，有點心動。
業務員算了壹下，如果貸款轉90萬，利率4.5，每月貸款5400多元，但只能貸22年。
客戶說他當時月供5280，現在才5080。如果真的能再貸款，還是要省下幾十萬的利息。他讓業務員仔細算了壹下，結果很準確。月供5800多，收了1分手續費。客戶說如果是5400多，他馬上就辦，這5800多就得考慮。
業務員說現在做這個借貸業務很好，很多人排隊查征信。操作方法是查詢征信後從上壹家銀行還貸。
聽到他們在談生意，他們不敢插嘴。剛剛算了壹下，他現在貸款90元，壹個月還5080元。算下來，利率只有5.45，利息合計93萬。貸款轉讓後，貸款也是90，但是只能貸22年，月供5884，利率也是5.45，和他宣傳的4.5有點遠，總***利息65萬。
還有提前結清房貸的問題。他還了4年，利息已經還了20萬。再加上轉貸後還要還65萬利息，比原來的利息少不了多少。畢竟貸款期限還差四年。按照之前四年支付20萬利息。如果這樣按照30年來算，總利息100多萬。加上手續費等不明費用，還是騙人的。
想做轉貸業務，壹定要算好，不要被表面的總量差距所吸引。畢竟房貸是壹種長期貸款，涉及2/30年的還款。
本來房貸就是壹種政策性貸款。相對於其他貸款，利率低，但是因為貸款期限長，我覺得利息太多了。基本貸款30年，有多少利息就付多少本金。
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可以更改。
申請房貸時，銀行默認的還款方式為等額本息，實在是想更改還款方式，壹般可以和銀行協商，但是需要妳申請提前還款的，提前還款有月還款額不變並縮短貸款年限，以及減少月供但貸款年限不變兩種方式，申請提前還款就需要重新簽訂貸款合同了，這樣就可以更改還款方式了。需要指出的是，有的銀行規定必須還貸滿壹年以上才能申請的，還需要支付部分違約金
等額本金還款的優點是總體利息支出較低，在隨後的時間裏每月還款額將會遞減。缺點是前期還款負擔較重，特別是第壹期還款時壓力會很大。等額本金還款適用於收入較高人士，如企業高層、金領、海歸派等。
等額本息還款的有點是每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。以等額本息還款方式償還房貸，借款人每月月供不變。因每月承擔相同的款項，方便借款人安排收支，但它總體利息支出較多。這種方式適用於工作收入穩定，國家企、事業單位職員等。
兩類人群比較適合提前還款，壹是處於還款初期的借款人，因為利息支出通常集中在還款初期，借款人這時候提前還貸可節省利息。二是借款人手頭資金能夠支付房貸剩余尾款，卻不能滿足其他方面資金需求時，選擇提前還款是比較劃算的。