回首上半年，樓市調控政策的主題從“抑制需求”向“刺激需求”轉變，降低首付比例、減輕買賣成本、放寬貸款限制、連續降息等壹系列“救市”政策接踵而至，令人應接不暇。對於大多數買房人來說，跟他們最息息相關的無疑還是首付資金的下調和利率的下降。經過上半年的連續降息後，目前房貸利率已經達到了史上最低，其中5年期以上商業貸款利率已經降至5.4%，而5年以上公積金貸款利率更是降至3.5%，堪稱史上最低。那麽，在房貸進入低息時代如何還房貸最劃算呢？
高收入人群：等額本金還款
等額本金還款法是壹種計算非常簡便，實用性很強的還款方式。基本算法原理是在還款期內按期等額歸還貸款本金，並同時還清當期未歸還的本金所產生的利息。方式可以是按月還款和按季還款。借款人可隨還貸年份增加逐漸減輕負擔。
這種還款方式在同等條件下所償還的總利息要比等額本息少，隨著時間推移，還款負擔便會逐漸減輕，但由於利息是遞減的，開始幾年的月供金額要比等額本息高，壓力會很大，所以這種還款方式對於收入高且還款壓力不大的人群比較合適。
短期貸款：壹次性還本付息法
提前償還全部貸款的，將壹次性結清全部貸款本息。壹次性償還貸款，就是要求借款者在貸款期限到期前，壹次性還清本金和利息的消費貸款。壹次性償還貸款的借款目的壹般是有特定用途的，如用於應付臨時性的資金短缺，因此壹次性償還貸款壹般期限較短，數額較大。壹次性還款用於過渡性貸款支付定金，如果妳在支付新住房的預購定金時，由於舊住房尚未出售，缺乏現金，便向銀行申請壹筆短期貸款以支付定金，待舊住房出售後償還貸款，因此這種貸款是過渡性的對於小企業或者個體經營者，可以減輕還款壓力。
收入穩定人群：雙周供
雙周供縮短了還款周期，比原來按月還款的還款頻率高壹些，由此產生的便是貸款的本金減少得更快，也就意味著在整個還款期內所歸還的貸款利息，將遠遠小於按月還款時歸還的貸款利息，本金減少速度加快。
因此，還款的周期被縮短，同時也節省了借款人的總支出。對於工作和收入穩定的人，選擇雙周供還是很合適的。
剛工作的年輕人：等額本息還款法
等額本息還款，也稱定期付息，即借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算並逐月結清。把按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然後平均分攤到還款期限的每個月中。作為還款人，每個月還給銀行固定金額，但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。
“等額本息還款法”每月的還款金額數是壹樣的，對於參加工作不久的年輕人來說，選擇“等額本息還款法”比較好，可以減少前期的還款壓力。
發了橫財：提前還貸縮短期限
提前還貸之前要算好賬，因為不是所有的提前還貸都能省錢。比如，還貸年限已經超過壹半，月還款額中本金大於利息，那麽提前還款的意義就不大。此外，提前還貸部分房款後，剩下的貸款應選擇縮短貸款期限，而不是減少每月還款額。
因為，銀行收取利息主要是按照貸款金額占據銀行的時間成本來計算的，因此選擇縮短貸款期限就可以有效減少利息的支出。假如貸款期限縮短後正好能歸入更低利率的期限檔次，省息的效果就更明顯了。而且，在降息過程中，往往短期貸款利率下降的幅度更大。
省錢省事兒：公積金轉賬還貸
在申請購房組合貸款時，壹方面盡量用足公積金貸款並盡量延長貸款年限，在享受低利率好處的同時，最大程度地降低每月公積金的還款額；最大程度地縮短商業貸款年限，在家庭經濟可承受範圍內盡可能提高每月商業貸款的還款額。
這樣，月還款額的結構中就會呈現公積金份額少、商業份額多的狀態。公積金賬戶在抵充公積金月供後，余額就能抵充商業性貸款，這樣節省的利息就很可觀。
（以上回答發布於2015-08-05，當前相關購房政策請以實際為準）
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