首先，正面回答
本文分析了抵押貸款的類型，即公積金貸款、純商業貸款和組合貸款。
二、具體分析
1，公積金貸款
公積金貸款為住房公積金貸款基準利率，首套房5年以下為2%和75%，5年以上為3%和25%；二套房貸利率在首套房貸利率基礎上分別上浮1和1倍。
下調後的利率均為LPR利率，與公積金貸款無關。
正因如此，如果是公積金貸款，降息自然對已經買房的借款人沒有影響。
2.純商業貸款
純商業貸款常見的定價方法有三種，壹種是基於LPR利率，壹種是基於基準利率，壹種是基於固定利率。
(1)LPR利率定價:LPR利率下調對已經買房的人會有影響，但也要結合下調時間來確定。
若在房貸重新定價日前下調，則房貸重新定價後新房貸利率下調；如果當年的房貸已經重新定價，LPR利率已經下調，那麽當年的房貸就不會有影響。
(2)基準利率定價:LPR利率實施前，存量房貸並未轉換為LPR利率定價，而是以初始基準利率定價，因此只影響基準利率下調，LPR利率下調不受影響。
(3)固定利率定價:LPR利率實施後，也有借款人采用固定利率定價，因此每月的房貸還款額將是固定的，不受任何利率的影響。無論LPR利率如何降低，借款人的抵押貸款每月只需支付那麽多錢。
3.組合貸款
即公積金貸款和純商業貸款相結合。
其中公積金貸款部分不受LPR利率下調影響，純商業貸款部分受上述純商業貸款利率分析影響。
如果妳對自己的債務和網貸數據不清楚，可以從辛曉琪查壹下，得到壹份網貸大數據報告，裏面有詳細的網貸申請記錄、逾期明細、黑名單等數據。
第三，lpr利率下調對已經借款的人有影響嗎？
LPR的減少對現有貸款有影響。當然，這是針對與LPR相關的貸款。如果貸款人選擇固定利率的貸款，即使LPR利率降低，也不會對妳的貸款利率產生任何影響。
以房貸為例，如果貸款人在申請房貸時選擇與LPR掛鉤，那麽貸款人會與銀行約定房貸利率的變動周期，最少為壹年。
在完成壹個還款周期後，抵押貸款利率將參考最新的LPR進行定價。如果此時LPR降低，房貸利率也會降低。
LPR的減少只會影響與LPR相關的貸款。然而，在市場上，仍然有許多貸款產品的利率不與LPR掛鉤，仍然是固定利率。因此，在關註LPR時，貸款人還需要看看自己的貸款利率計算方法。
LPR是根據市場利率計算的。普通人很難預測未來市場利率是升是降。因此，LPR可能崛起，也可能衰落。貸款人不要太在意這個，遵循市場規律就好。
房貸利率下調後，貸款已經可以改了嗎？
房貸利率本身采用浮動利率機制(固定利率基本取消)，所以隨著基準利率的變化而變化。
貸款利率可以改嗎？有兩種情況:
7月份全國首套房貸款平均利率為5.44%，也就是說基準利率上浮了約11%(5.44%/4.9%-1)。假設妳的貸款利率是5.44%，那麽即使未來全國首套房平均貸款利率降到4.9%，妳還是要還5.44%的貸款利率。
也就是說，個人房貸利率不隨市場利率的變化而變化，浮動利率將永遠不變。65438+2月8日之後添加基點也是如此，添加的基點永遠不變。例如，5.44%是基於LPR 5年期4.85%加59個基點。
如果基準利率發生變化，比如五年期以上貸款基準利率從4.9%下調至4.8%，那麽浮動利率將保持不變。壹般從下壹年開始還款利率會改為4.8% * 111% = 5.325%，也就是5.44%。
LPR 10.08之後也是如此，5.44%是在4.85%加59個基點的基礎上。當五年期LPR由4.85%降為4.75%時，具體合約日變為4.75%+0.59=5.34%，略低於5.44%。
采用新的個貸基準後，央行規定在貸款合同期限內(具體期限與銀行商定)，貸款利率每年至少可以重新定價壹次，定價的基本原則是最近壹個月調整LPR，增加的部分是固定的。
房貸利率下調後，已經發放的貸款不能馬上更改。銀行壹般會在次年將新的房貸利率調整為1。
我國房貸利率是浮動利率，銀行發放的房貸利率可以根據基準利率在國家規定的浮動範圍內浮動。隨著住房政策的變化，國家調整基準利率，個人房貸利息也會發生變化。
房貸利息的計算公式為:利息=本金x基準利率(月)x浮動利率x月數。如果房貸利率調整，公式中的基準利率將變為新執行的利率，浮動利率不變。
利率調整後，建議您在次年內持身份證到貸款銀行打印壹份還款計劃，這樣您就可以清楚地了解自己名下的房貸情況，如執行利率、每月還款本金、利息、期限等。
首先說壹下基準利率。基準利率是金融市場上具有普遍參考作用的利率，其他利率水平或金融資產價格可以根據這個基準利率水平來確定。如果我們申請銀行貸款，銀行會有壹個執行利率，這個執行利率是在基準利率的基礎上，再根據市場結合銀行自身的產品、市場定位、商業盈利模式進行適當的浮動或者打折。比如房貸五年以上的商業貸款基準利率是4.9%，但是很多無錫朋友申請貸款的時候，貸款利率是5.8%左右。那麽這個貸款利率是固定的嗎？會改變嗎？
實際上，貸款利率是否固定取決於妳簽的是什麽樣的合同。如果合同約定貸款利率是固定利率，那麽利率就不變。如果是浮動利率，那麽會隨著銀行執行利率的變化而變化，壹切以合同為準。如果簽的是浮動利率，在還款過程中可能會享受到銀行提供的優惠，但也存在利率上浮的可能。
銀行貸款利率會根據合同的簽訂而浮動。如果基準利率發生變化，貸款利率也會相應變化。調整後對支付的利息沒有影響，但對調整後的利息有影響。壹般銀行利率調整後，貸款未還部分的利率也進行調整。
辦理房貸後，如果銀行有規定，借款人可以每年對給予借款人的利率優惠進行重新評估，並根據國家政策、借款人的信用狀況和貸款擔保情況，決定取消全部或部分給予借款人的利率優惠，並及時通知借款人，次年不再享受1後的優惠。
在信用貸款、抵押貸款等短期貸款的情況下，利率變動是否會影響貸款人還款，主要看合同是否簽訂，利率是規定的還是浮動的。中短期貸款壹般都是簽固定利率的，所以銀行是否加息基本沒有影響。影響借款人還款額的國家基準利率的變化。如果簽訂的是浮動利率合同，利率的變化和放貸壹樣。
如果客戶通過網貸獲得貸款，大多是簽訂固定利率，因為網貸是在手機上簽訂的電子合同，貸款時間短，不方便更改合同項目。只要國家利率變化，網貸還款就會相應增減。然而，大多數網貸都伴隨著許多所謂的“人性化”費用。缺錢的時候，要看好電子合同的每壹筆付款，避免被多收。
這涉及到銀行降息後的房貸利率？很多購房者壹直關心房貸利率會不會隨著降息而受到影響。恰好今年6月4日央行宣布RRR降息65438。近期部分城市多家銀行房貸利率下調。那麽，降息後房貸利率怎麽算呢？
近年來，央行多次推出降低RRR和降息的政策。2065438+2009年10月4日，中國人民銀行再次宣布下調金融機構人民幣存款準備金率1個百分點。其中，2019、65438+10月、15和65438+10月25日分別下調0.5個百分點。
銀行已經降息買房了怎麽辦？
銀行降息，對於已經買房的人，如果使用商業貸款，利率也會相應調整。房貸利率下降了。如果已經買房人的房貸利率是LPR浮動利率，那麽在利率調整日，已經買房人的房貸利率會相應下降。
對於已經買房的人來說，房貸利率是LPR固定利率，所以無論LPR怎麽調整，房貸利率都不會變。所以房貸利率降了，已經買房的人房貸利率可能會降。
如果辦理公積金貸款類型，降低LPR，與客戶房貸無關。畢竟公積金貸款是在央行貸款基準利率的基礎上，加上相應期限的LPR作為定價基準而形成的商業貸款利率。只有在人民銀行調整貸款基準利率的情況下，從次年的1開始對客戶的房貸執行新的利率。
如果是商業貸款類型，合同規定浮動利率，那麽就要等到重新定價日，屆時客戶的房貸會按照最新的LPR報價計算新的利率，然後在下壹個周期執行。請註意，最短的重新定價期限為壹年，重新定價日期可以是1、1或貸款發放日期。