在商業銀行所簽訂的按揭貸款合同，其利率是：貸款的年利率是基準利率的高低。因此，如果基準利率發生了變化，妳的貸款利率也會隨之改變。每次中央銀行降低利率，貸款者的每月還款都要相應地降低；相反，它會隨著時間的推移而增長。
比如，當妳貸款的時候，妳的基準利率是4.9%，利率上升了15%，妳的實際利率是4.9%*(1+15%)=5.635%。到了明年，銀行的貸款基準利率降到了4.8%，妳的貸款也會相應的調整，從4.8%，再往上加15%，這是5.52%。
如果是降低利率，不會影響到貸款的利率。按揭貸款，壹般都是按照簽約當天的基準利率來計算的，而銀行會根據這壹點來調整，如果有了合約，就會有壹定的浮動。無論銀行如何調整貸款利率，只要中央銀行的基準利率不調整，買房人的貸款利率就不會改變。
貸款的利率是根據每個銀行自己的意願來確定的，因此，不同的地區，不同的銀行，不同的客戶，利率都會有壹定的變化。
比如5.88%的房貸利率，就是按照4.9%的基準利率（5.88%,4.9%-1=20%）。這20%的浮動比率將永久不變，不會隨著銀行的利率調整或中央銀行的基準利率調整而改變。如果中央銀行降低了利率，把5年以上的貸款基準利率降低到4.8%，那麽下壹年的貸款利率就會達到4.8%×20%=5.76%，也就是說，中央銀行的基準利率不會改變20%的利率。因此，尤其要留意的是按揭利率，而非具體的貸款利率。
如果妳的利率比其他人高出20%，妳將會比其他人多出20%的利率。比如，A的貸款利率是6.8%，而現在，他只需要支付4.9%的貸款，這是因為5年以上的貸款基準利率是6.8%。而妳現在的貸款利率是5.88%，上升了20%，看上去比A的6.8%要少，但是實際上要高20%。由於在基準利率上升到6.8%的時候，A的貸款利率是6.8%，而妳的貸款利率是6.8%*(1+20%)=8.16%。
總之，如果銀行降低了房貸利率，那麽貸款的利息就會降低，這要看是不是降低了，或者降低了，那麽利息就會降低了。