房貸20年，提前還劃算嗎？

壹、房貸20年，提前還劃算嗎？

客戶在辦理了二十年的房貸之後，若想要提前償還房貸，建議選擇在還款期限的前三分之壹的時間（也就是前七年）內操作提前還款會比較劃算。

因為像等額本息還款法，雖說月還款額在整個還款期限內都是壹樣的，但月供中本金和利息的占比壹直都有在不斷變化。隨著客戶逐漸還款，利息占比會越來越小，本金占比會逐漸增加（基本從第六年開始，采取等額本息還款法、為期二十年的房貸月供裏的利息占比就開始小於本金了）。

公積金貸款購房條件

壹：申請公積金貸款買房的條件

根據住房公積金管理條例，市民申請公積金貸款的條件如下：

首先，申請人所購住房必須為自住房，具有本市常住戶口或有效身份證件，且申貸之前已連續6個月正常繳存住房公積金。

其次，申請人有穩定的經濟收入，無不良信用記錄，首套房須首付30%房款，90平方米及以下的住房可以首付20%，且有按規定償還貸款的能力，還要有公積金繳存地及購房地住房保障局出具的房屋登記信息證明。

最後，有委托人認可的保證人提供房屋抵押生效前的階段性擔保，並以所購房屋作抵押。當然，申請住房公積金貸款的***有房屋的購房人暫限於父母與成年直系子女。

二：需還清首套房貸方可申請公積金貸款

與申請商業貸款辦理二套房貸不同的是，申請公積金貸款購買二套房必須滿足壹定的條件，否則不予受理。

市民申請公積金貸款買房，若是二套房，必須還清首套房的公積金貸款，而且貸款購買二套房的首付比例不得低於60%。另外，根據調控政策，貸款利率也要上浮10%。

住房公積金貸款流程

第壹步：提出申請：貸款人按要求向省直單位公積金管理中心提供貸款所需資料。

第二步：銀行進行資信調查及貸款審批。不管選擇如何貸款買房，這壹步驟都不能避免，而且需要壹段時間。

第三步：簽訂借款合同:貸款人帶上相關資料到銀行辦理借款合同簽訂手續。

第四步：辦理房屋財產保險及抵押登記手續:借款須辦理保險和抵押登記手續。

第五步：貸款劃撥:貸款承辦銀行在確認抵押登記已辦妥、借款合同生效後，按合同約定日期將貸款轉入借款人與售房人***同指定的賬戶，並將放款回單寄送借款人。

第六步：貸款回收:貸款人自放款次月起按借款合同約定歸還借款。

第七步：貸款結清註銷:貸款人還清借款本息後，由銀行出具貸款結清證明並負責辦理抵押登記註銷手續。

二、等額本金20年哪壹年還清最劃算？

等額本金20年從第五年還清最劃算。

1、以貸款30萬元，期限20年為例，從還款期的第六年開始，即還款期已經達到1/4，在月供的構成中，本金開始多於利息，如果這個時候進行提前還款，那麽所償還的部分其實更多的是本金，這樣就不利用有效的節省利息。

2、通脹對房貸期限的影響。通脹水平若是越高，那麽貸款期限越是長久，就意味著越是劃算。隨著物價的上漲，現在的100萬過個十幾年後可能只值10萬，這種情況下，貸款的時限則是越長越好。

3、對於普通消費者而言，房屋貸款是日常支出的重要部分，月供往往占月收入的30%-50%，在頻繁加息的情況下，部分“房奴”壓力開始增加，急於提前還貸。頻繁加息所累積的利息雖然較多，對於、經濟能力比較有限的消費者，不宜打亂原有的理財計劃。同時，使用應急資金會增加未來生活的風險，有可能“因小失大”。