雖然房貸是抵押房產，不過抵押在銀行的是他項權證，所以房產證還是可以由購房者自由使用的。在還完貸款以後去銀行辦理結清就可以拿回他項權證了。
通常貸款買房的房子在房屋交房之後就可以去辦理房產證了，只不過在房產證下來後需要去辦理抵押手續，然後向銀行出具他項權證，等自己還清貸款，銀行把他項權證給自己。貸款買房什麽時候拿房產證即便是貸款買房，購房者也是可以拿到房產證的，辦理房產證的時間壹般會在購房者簽訂的購房合同中體現。壹般期房的話應當在房屋交付後三個月內辦理房產證書，如果購買的現房或者二手房，應當在合同簽訂後三個月內。但是對於貸款買房的購房者拉來說，購買了房屋之後如果辦理了房貸業務，大多數銀行會在房產證下發後，由銀行持該房產證到房地局辦理抵押登記。
銀行不同，對於貸款的規定也是不同的，當然，拿房產證的時間也有所差異，有些銀行在辦理完抵押登記後是主動發還產權證的、有些銀行是應貸款人申請發還，目前大多數的銀行都會留存產權證原件直至貸款還清再贖回，所以購房者拿到房產證的時間還跟銀行的規定有關。
法律依據
《中華人民***和國民法典》
第二百壹十條 不動產登記，由不動產所在地的登記機構辦理。
國家對不動產實行統壹登記制度。統壹登記的範圍、登記機構和登記辦法，由法律、行政法規規定。
第二百壹十壹條 當事人申請登記，應當根據不同登記事項提供權屬證明和不動產界址、面積等必要材料。
第三百九十四條 為擔保債務的履行，債務人或者第三人不轉移財產的占有，將該財產抵押給債權人的，債務人不履行到期債務或者發生當事人約定的實現抵押權的情形，債權人有權就該財產優先受償。
前款規定的債務人或者第三人為抵押人，債權人為抵押權人，提供擔保的財產為抵押財產。