在嚴格的監管下，去銀行做房屋抵押貸款並不容易。急著用錢怎麽辦？有人想到了當鋪。
“想再買壹套房子，開不了，銀行貸款有點麻煩。後來經朋友介紹，得知典當行可以提供資金，就去把房子抵押了，湊錢去銀行凍結資金，參加搖號。”前不久，火爆的板塊“榮天”帶動了數千人搖號。家住城西的王先生坐不住了，去“碰碰運氣”。據王先生介紹，雖然典當的利率有點高，但還是有很多人通過這種方式籌錢。記者走訪發現，利用典當行、貸款中介等手段周轉的人並不少，但其中也蘊含著巨大的風險。
無法獲取征信，不影響買房按揭。
典當行等非銀行機構借機招攬客戶。
羅先生和老伴現在有壹套89平米的婚房，兩口之家很快就要變成三口之家了。改善住房是這個家庭最近六個月的主要目標。羅先生打算先收錢搖號。“搖號的話就去辦房子按揭貸款，先付新房首付，然後慢慢賣房還貸。”
羅先生對市場很熟悉。“銀行的按揭貸款主要是經營性貸款。我名下沒有任何企業，不符合條件，但銀行以外的壹些金融機構還是可以經營的。”他聯系了壹家二手房中介的金融公司。“資料齊全，簽約3天，月息1分，半年手續費1%。利率不便宜，但我只是短期借。好處是我沒有征信。”
據了解，部分典當行也有房產抵押業務。記者走訪發現，這部分業務還是比較火爆的。壹家典當行的員工告訴記者，他們現在“挑”客戶，重點評估客戶的還款能力。“我們的利率比銀行高，放款比銀行快，流程正規。”
另壹家典當行的工作人員小吳告訴記者，月息1.5%，壹個月開始。不足壹個月的，按壹個月計。超過壹個月的，按五天算。過程很簡單。房產必須無貸款，產權清晰。壹般是市場價的65折。需要出示房產證、身份證、戶口本、結婚證等。從評估到放款，兩三天就夠了。關於貸款後的去向，“肯定不違法，像買房，我們不關心。”
高利率和高風險
專家提醒顧客不要“因小失大”
壹家剛成立壹年的金融服務公司負責人金先生告訴記者，他們公司2017年的主營業務是信用貸款，但今年以住房按揭貸款為主。
“我們實際上是壹家貸款機構。客戶基本信息來了，我們先匹配銀行條件；如果不符合，第二檔就是推薦其他金融公司。”金先生說，“銀行按揭貸款的利率是5%-7%，財務公司的年化利率是8%-13%。”當然，他們公司也收取壹定的服務費，“壹般壹次性收取1%-3%”。
羅先生接觸過的這家金融公司業務員小楊也表示，貸款資金來源是銀行和機構自有資金。“銀行只能做抵押貸款業務。目前年化利率6.26%左右，我們收取壹年2%的手續費。”小楊說，銀行按揭貸款“會上信貸調查”影響了後續的房貸。“如果用自有資金貸款，以個人名義抵押，月息壹分，半年手續費1%-1.5%。如果有公司，以運作資金的名義，月息可以便宜壹點，9% 3，不賒賬。”如何判斷壹個公司，小楊說，只要拿營業執照復印件就行。
用典當行或者非銀行金融機構的資金買房或者經營合法嗎？蘇寧金融研究院特約研究員蔣寒表示，合規很難界定。“目前打擦邊球的情況很多。銀監會介入後，監管會加強，在資金的進出方面應該會越來越規範。”業內人士認為，未來“以房買房”的情況將得到進壹步規範和管理。
記者了解到，在嚴禁非法資金流入樓市的當下，很多人用這種方式融資，風險不言而喻:“首先首付會增加杠桿，其次利率會很高。壹旦房價下跌，或者還款壓力過大，就會出現‘違約’，嚴重影響金融穩定。”姜巖認為。
小微企業“融資難”
可以試試銀行房貸款。
為什麽金融公司的住房抵押貸款業務這麽火？很大的原因是在政策收緊的情況下，銀行的住房按揭貸款對於經營用途的要求審核非常嚴格。
春情路上的壹家城市商業銀行開發了壹款住房抵押貸款在線申請產品，可以通過手機app直接申請，最高500萬元，3個結果。但需要提供的材料有營業證明、使用證明、企業流水等。
在位於錢江新城的另壹家城市商業銀行，客戶經理表示，他們只把住房抵押貸款作為業務用途。“抵押物的範圍也比較廣，包括住宅和商業用房。年化利率6%左右，最高貸款10萬元，但50萬以上必須委托支付。”但是這家銀行還需要客戶提供營業證明、使用證明、企業流水等材料。
(來源:錢江晚報)
為什麽有人說房貸是騙局？
1，違約風險
即使抵押權人為銀行，借款人辦理房地產抵押貸款也存在違約風險，包括強制違約和理性違約。強制違約是指借款人因自身原因，因支付能力不足而被迫違約，表現為借款人有還款意願，但無還款能力。理性違約是指借款人主動違約。公平理論認為，在壹個完美的資本市場中，借款人只有通過比較其房屋中的獨特權益與抵押債務的大小，才能做出是否違約的決定。
2.流動性風險
房地產抵押貸款存在壹定的性風險，包括流動性風險，流動性風險是指短期資金和長期貸款難以變現的風險。如今，房地產抵押貸款的流動性風險體現在中國的住房貸款主要來自公積金和儲蓄存款。銀行吸收的儲蓄存款屬於短期存款，壹般只有三到五年，而住房按揭貸款屬於長期貸款。
3.經濟周期風險
經濟周期風險比較少見，是指國民經濟總體水平周期性波動而產生的風險。與其他行業相比，房地產行業對經濟周期更加敏感。
4.利率風險
眾所周知，利率風險是指貸款利率水平變化給銀行資產價值帶來的風險。利率風險是由其短期存款和長期貸款業務的資本結構決定的，利率的波動無論是上升還是下降都會給銀行帶來損失。如果利率上升，住房按揭貸款的利率也會提高，可能會增加借款人的還款壓力。貸款金額越高，貸款期限越長，影響越大，從而增加違約風險。
房屋抵押貸款需要註意哪些套路？
第壹，不要相信不靠譜的理財項目。
“用按揭房的錢買收藏品。過幾個月，市場就炒起來了，我們就翻三倍。房子放出來，妳坐在家裏就能賺幾百萬。”抵押房子，參加這個保健品項目，終身免費吃保健品，每個月給妳3000元利息。參加我們的以房養老項目，把房子抵押出去，住自己的房子，壹個月賺5000。
不要被眼花繚亂的投資理財產品忽悠，把房子抵押出去。壹旦這些公司資金鏈斷裂，妳無法償還房屋貸款本息，妳的財產就會被小貸公司拿走。
第二，不要簽空白合同。
“妳先簽個名，我回去填合同。都是常規操作，沒有風險，不用擔心。”不要輕易相信理財公司和小貸公司的業務員。如果簽了借款合同，不是口頭約定“房屋抵押貸款隨時到賬，每月還利息”。
業務員會在空白合同上寫“貸款期限壹個月”。壹個月後，小貸公司會認定其拖欠了本金的還款，開始處理房產。所以簽合同的時候壹定要壹頁壹頁的看，填好內容確認無誤後再簽字。
第三，仔細簽署公證文件
“到了公證處，那是公共場所，這種地方不能騙人。”如果妳有這種心態，妳就大錯特錯了。實施“套路貸”的騙子，可以趁人不註意。到了公證處，還要鑒定自己簽的是什麽樣的協議和合同。
或許公證書上簽的是授權他人賣房的委托書，別人可以在不知情的情況下賣掉妳的房子。另外，壹定要註意公證員的意見。不懂或不理解的，要及時問。到了公證處，就不能任人擺布了。妳必須振作起來。
第四，到了房地產交易中心要小心。
在房產交易中心，小貸公司業務員讓他在房屋過戶手續上簽字，沒有看協議，也沒有看辦理業務的文件。他盲目聽信了小貸公司業務員“沒什麽，都是例行登記”的欺騙，以為是抵押房產，但壹不留神，房產就可以登記在別人名下。
到了房屋交易中心，也要註意簽好的合同和業務文書。不要盲目聽從小貸公司業務員的安排，房子大筆壹揮就可以白送給別人。
第五，選擇正規金融機構抵押房產。
抵押房產是正常的經濟活動，在篩選貸款公司時壹定要謹慎。那些專做“疑難雜癥”住房抵押貸款的小貸公司，看似可以解燃眉之急，但在把錢裝進口袋的同時，也給自己帶來了風險。
抵押房屋貸款時，壹定要選擇銀行等合法正規的金融機構。壹旦發現自己被“斬首”、被惡意催款、“失蹤”，就要懷疑自己是不是掉進了“套路貸”的騙局。遇到這種事情，要第壹時間報警止損，防止房子被惡意出售。