個人住房抵押貸款是指申請人以自有住房產權作為抵押向銀行申請貸款，貸款資金可用於個人消費和經營。
個人住房抵押貸款不同於個人住房抵押貸款。個人住房貸款是指銀行向借款人發放的用於購買自用普通住房的貸款。借款人在申請個人住房貸款時必須提供擔保。
個人抵押貸款在抵押期限內未按約定還款的，銀行將收回房產，取得房屋所有權，同時可以依法拍賣贓款。
基本條件:
1.具有中國國籍和完全民事行為能力的自然人；
2.持有有效身份證件；
3.有穩定合法的收入來源；
4.抵押房產有產權清晰的房產證，可以上市流通；
5.銀行規定的其他條件；
銀行貸款:
個人經營性貸款是以企業法人或股東的財產作為抵押，取得的資金用於企業經營的貸款。
貸款優勢:
1.貸款額度高，最高可達房地產評估值的70%；
2.按季付息，壹次性還本；
3.利息按實際使用金額計算；
4.貸款用途不限，無需提供消費證明；
5.手續快捷簡單，5-10個工作日即可批貸。
抵押貸款風險:
違約風險:
違約風險包括強制違約和理性違約。強制違約是指借款人的被動行為，支付能力理論認為強制違約是由於支付能力不足造成的。這說明借款人有還款意願，但沒有還款能力。理性違約是指借款人主動違約。公平理論認為，在壹個完美的資本市場中，借款人只有通過比較其房屋中的獨特權益與抵押債務的大小，才能做出是否違約的決定。當房地產市場價格上漲時，借款人可以轉讓房屋以還清貸款，收回成本並獲得壹定的利潤；當房地產市場價格下降時，為了轉嫁損失，即使自己有能力還款，借款人也是自願違約，拒絕還款。
流動性風險:
流動性風險是指短期存款和長期貸款難以變現的風險，流動性是銀行保證資產質量的重要原則。如今，流動性風險體現在兩個方面。第壹，目前我國住房貸款主要來源於公積金和儲蓄存款。銀行吸收的儲蓄存款屬於短期存款，壹般只有三到五年，而住房按揭貸款屬於長期貸款。這種短存長貸的行為使得銀行的流動性非常低，進而帶來流動性風險。二是銀行持有的資產和債權不容易變現，容易導致流動性風險。這樣壹來，銀行可能會失去金融市場上更有利的投資機會，增加機會成本帶來的損失。
商業周期風險:
商業周期風險是指因國民經濟總體水平的周期性波動而產生的風險。與其他行業相比，房地產行業對商業周期更加敏感。隨著經濟的擴張，居民收入水平提高，房地產的市場需求增加，房子變現不成問題。銀行和個人對未來充滿樂觀預期，銀行發放的住房抵押貸款數量也急劇增加。經濟不景氣，失業率上升，居民收入銳減，大量貸款無法償還。即使房子已經抵押給銀行，也因為房地產行業的疲軟而無法變現。此時，房貸風險轉化為銀行的不良債權和損失，銀行面臨大量的“壞賬”，很容易導致銀行的信用危機甚至破產。
利率風險:
利率風險是指利率水平變化給銀行資產價值帶來的風險，由短期存款和長期貸款的資本結構決定。利率的波動無論是上升還是下降都會給銀行帶來損失。如果利率上升，住房按揭貸款的利率也會提高，可能會增加借款人的還款壓力。貸款金額越高，貸款期限越長，影響越大，從而增加違約風險。如果利率下降，借款人可能從當前的資本市場借款或以低利率再次借款來提前還貸，這將給銀行帶來風險。主要表現為提前貸款的發生使得住房貸款的現金流具有不確定性，給銀行的集約化資產負債帶來壹定的困難。