業內人士表示，二套房首付比例下調將明顯利好樓市，“3·30”新政以來壹直未落地的商貸二套房首付下調也可能在不久的將來成為現實。
文/廣州日報記者賴、通訊員廖烈友、盧華英
更改1:
賬戶余額越多，可貸金額越多。
目前廣州申請公積金貸款，需要按照住房公積金賬戶內存儲余額的倍數、最高貸款額度、貸款比例三個條件計算借款人最高可貸額度的最小值。這壹次，廣州改變了第壹個條件——
舊政策是:(公積金賬戶余額+公積金月繳存額×2×法定退休月數)×2。
新政策是:賬戶余額×8+月存款×距退休年齡月數。
廣州住房公積金管理中心表示，新的可貸額度計算公式與個人繳存額掛鉤，更加註重職工賬戶余額，體現了義務與權利對等的原則，鼓勵職工多貸，避免投機性繳存。大元房貸總經理鄭大元昨日表示，新政策相比舊政策增加了賬戶余額的重要性，即賬戶余額越多，可貸公積金額度越多，而月繳存額的重要性明顯下降。以壹個剛畢業不久就來廣州工作的年輕人為例，假設他的賬戶余額為零，還有30年退休，在舊政策下，他每月繳納347元就可以享受個人最高額度50萬元，但在新政策下。
變化二:
首付比例下降，住房條件放寬。
同時，從今天開始，公積金貸款也正式降低首付款比例:申請個人住房公積金貸款購買首套普通自住住房的繳存職工，最低首付款比例為20%，貸款利率為個人住房公積金貸款基準利率。擁有壹套住房但無貸款記錄或擁有壹套住房並結清相應購房貸款的繳存職工家庭，最低首付款比例為30%。擁有壹套住房但未結清相應購房貸款的家庭，貸款最低首付比例為40%。
與之前的政策相比，除了二套房首付比例外，都是首套房家庭，他們購買的房產標準由“90平方米以下住房”調整為144平方米以下普通住房，這無疑有利於大戶型的改善性需求。廣州住房公積金管理中心也表示，第三套房繼續停貸。
值得壹提的是，按最高貸款額度申請貸款的條件沒有變化:即壹人申請個人住房公積金貸款，最高額度為50萬元；兩人及以上購買同壹套自住住房，申請個人住房公積金貸款。貸款額度為每個申請人貸款額度之和，最高額度為80萬元。
變化三:
外地戶口和本地戶口壹視同仁。
根據此前政策，申請廣州公積金貸款屬於廣州戶口的，需在廣州連續繳存住房公積金6個月以上(含6個月)；但非廣州戶籍者，需連續繳存住房公積金12個月以上(含12個月)。今日起，只要具有中華人民共和國戶籍和有效身份證件，且申請貸款時已足額繳存住房公積金6個月以上，即可申請公積金貸款。
廣州公積金中心相關負責人介紹，從申請住房公積金貸款到發放貸款期間，繳存賬戶狀態應保持在正常繳存狀態。同時，員工是否足額繳納以繳存基數為準，員工不需要提供個人收入證明。各營業場所在接受面對面面試時，負責審核員工是否足額連續繳費。但員工從申請到貸款的每月、足額、連續繳存，視為正常繳存。但6個月(含)內出現逾期未繳、壹個月內多次繳存等異常繳存的，需掃描單位還款證明等材料，經審批後繼續申請發放個人住房公積金貸款。
識別標準
家庭住房單位“認房”“認貸”
廣州住房公積金中心表示，對家庭購房套數的認定實行“認房”和“認貸”的標準。“認房”以廣州市房地產檔案館查詢到的“個人名下不動產登記查詢證明”為準。未登記的住宅不包括商店和停車位，並計入家庭購買的單元數。“認貸”以中國人民銀行個人信用信息基礎數據庫查詢的個人信用報告為基礎。未償還貸款的居民住房納入家庭購房套數的計算範圍。公積金中心將通過房管部門出具的個人名下不動產登記查詢證明、人民銀行征信系統個人信用報告以及當面測量、面談等形式的盡職調查，認定家庭房產數量，並在借款合同中作出相關約定。借款人未如實申報家庭購房套數的，視為違約。
貸款速度
15個工作日內完成貸款手續。
公積金中心此前公布的數據顯示，去年末，廣州公積金個人住房貸款利率與年末住房公積金繳存余額之比為單位78.65%，比2013同期提高0.82個百分點。今年壹季度，申請個人住房公積金貸款的職工實際有7005人，申請金額3591億元。公積金中心表示，年初至今，廣州沒有出現排隊申請的情況。但由於房產過戶過程中需要買賣雙方的協助，所以需要相對較長的時間。但在已出具同壹份貸款函並申請貸款的案件中，部分案件停留在抵押過程中，影響了貸款進度。
昨天，公積金中心表示，職工按要求提交文件材料後，應在15個工作日內完成貸款手續。即員工貸款申請材料齊全時，審核時限不超過15個工作日，但不包括在銀行、交易部門、開發商辦理手續的時間。
行業分析
有助於提高需求的釋放。
“有的客戶等了兩個月，終於等到了新政的出臺。”大元按揭總經理鄭大元昨日對記者表示，公積金新政的出臺，有助於釋放之前積壓的改善型需求，從而在短期內刺激市場成交量的增加。但從中期來看，收入相對較低的首次置業者會受到存款額度低的影響，從而影響其貸款額度和入市意願。“有個客戶本來可以貸50萬，新政後只能貸10多萬。”他認為，在“穗六條”仍然執行的前提下，外地戶口必須在廣州繳納3年社保才能在本地買房，昨日出臺的放寬外地戶口申請貸款政策的效力也要打折扣。預計這壹政策對市場的整體影響將逐步觀察。
韓暉房貸高級業務經理莫箐透露，自“330”新政實施以來，部分客人等不及公積金政策出臺，但已經先行成交。她認為，無論如何，新政的出臺有助於市場重拾信心，也是政策基調將繼續放松的重要信號。值得壹提的是，雖然新政仍堅持壹手樓和二手樓貸款年限分別不超過30年和20年，但首次提出貸款年限加上樓齡不得超過40年，這意味著壹些原本不允許貸款的磚木結構二手房在新政下有了申請貸款的空間，有利於老城區二手房的交易。
專家預測
首付40%二套商貸或將落地。
記者從業內了解到，由於擔心與廣州限購措施沖突，無論是公積金貸款政策還是商業貸款政策都在審批過程中。現在二套公積金貸款首付40%政策落地，二套商貸首付40%指日可待。此前，包括北京房地產在內的多個城市，已經實行二套房首付40%的政策。
最高可貸金額計算方法的變更
新的可貸額度計算公式為:賬戶余額×8+月存款×距退休年齡月數。貸款可貸額度要和個人存款額度掛鉤，更看重員工賬戶余額，鼓勵員工多交多貸，避免投機存款。
降低購房首付比例
申請個人住房公積金貸款購買首套普通自住房的繳存職工家庭，最低首付款比例為20%。擁有壹套住房但無貸款記錄或擁有壹套住房並結清相應購房貸款的繳存職工家庭，最低首付款比例為30%。擁有壹套住房但未結清相應購房貸款的家庭，貸款最低首付比例為40%。
首次置業標準放寬
對於首套房購房的家庭，其購買的房產標準由“90平方米以下的住房”調整為144平方米以下的普通住房。
降低貸款門檻
對於可貸門檻，廣州市常住戶口連續繳存住房公積金6個月以上；非廣州常住戶口連續繳存住房公積金12個月以上，統壹調整為連續足額繳存住房公積金6個月以上。