商業貸款又稱個人住房貸款，是經中國人民銀行批準的商業銀行和住房儲蓄銀行，為城鎮居民購買自用普通住房提供貸款，執行法定貸款利率。
個人住房商業貸款是銀行利用其信貸資金發放的自營貸款。具體是指具有完全民事行為能力的自然人在購買本市城鎮自住住房時，以所購產權住房(或銀行認可的其他擔保方式)作為抵押物，向銀行申請作為償還貸款擔保的商業性住房貸款。抵押貸款是商業貸款的壹種。個人住房商業貸款是中國公民為購買商品房向銀行申請的壹種貸款。根據銀行相關規定，凡符合以下兩個條件之壹的，均可申請貸款品種:壹是參加住房儲蓄的居民；二是房屋出售方與貸款銀行有協議，由房地產擔保企業為居民購房貸款向銀行提供擔保。
貸款程序
1，貸款申請條件
具有完全民事行為能力的北京市城鎮居民和具有北京市居住權的外埠居民、海外及外籍公民申請貸款時，必須符合以下條件:
有合法居留身份；
有穩定的職業和收入；
具有按期償還貸款本息的能力；
有貸款銀行認可的資產可供抵押或質押，或(和)有符合規定條件的擔保人為其擔保；
有購買住房的合同或協議；
申請貸款時，在建行有不低於購房所需資金30%的存款。已向售房單位預付房款的，需交款收據原件及復印件；
貸款銀行規定的其他條件。
2、所需材料
借款人應在中國建設銀行或與中國建設銀行簽訂“合作協議”的開發商的代理機構填寫《個人住房貸款申請表》，並提供以下材料:
本人戶口簿、身份證或其他有效居住證明；
職業和收入證明；
采購合同或意向書等相關證明材料；
占房價30%的首付款證明；
中國建設銀行代理機構要求的其他材料。
3.辦理手續
中國建設銀行的代理機構或中國建設銀行委托的律師事務所(或公證處)應對借款人提供的資料進行調查。
建設銀行經辦機構應對借款人的申請進行審批。
借款人開戶，領取儲蓄卡，簽訂借款合同。
辦理抵押、擔保、質押、保險等相關擔保手續。
借款合同生效，資金轉入開發商賬戶。
4.借款人償還貸款。
貸款期間，借款人以相同的月還款額償還銀行貸款本息。
借款人可選擇兩種方式:計算機自動扣款或貸款銀行聯網儲蓄所還款，按月償還貸款本息；
5.借款合同的變更或終止
借款合同需要變更的，必須經貸款經辦銀行、借款人和有關各方協商同意，並依法簽訂變更合同。
借款人死亡、被宣告失蹤或者喪失民事行為能力，其繼承人、監護人或者受遺贈人繼續履行借款人簽訂的借款合同的，應當簽訂新的借款合同，並辦理相關手續。
借款人按本合同約定償還全部貸款本息後，抵押物或質物返還抵押人或出質人，借款合同終止。
中國農業銀行個人住房抵押貸款
是指借款人購買中國農業銀行指定的經濟適用住房，並以所購住房作為抵押物，向中國農業銀行申請貸款支付部分購房款，按月償還本息的消費貸款業務。貸款金額可達房價的70%，最長期限可達20年，利率固定壹年。
操作程序
1.借款人與開發商在簽訂購房合同時同時支付30%的購房款；
2.將相關材料提交律師事務所審核；
3.銀行收到律師事務所出具的《法律意見書》後，與購房人簽訂借款合同、抵押合同、擔保合同；
4.根據相關資料，辦理抵押登記、房屋保險、合同公證等手續，發放貸款。
5.借款人采用等額還款方式還款。對於未償還的貸款本金，借款人可以壹次性償還，提前還款當期仍收取利息。不會收取任何罰款。
(以上回答發布於2013-02-28。目前的購房政策請參考實際情況。)
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