銀行房貸收緊趨勢已經持續了壹年多。春節後銀行額度有所增加，放款速度加快，但部分銀行和地區首套房貸利率也有所提高。
《證券日報》記者近日走訪北京多家銀行和房產中介發現，部分銀行首套房貸利率再次上調。就首套房而言，基準利率上浮10%，目前占據主流位置；少數銀行將首套房貸利率上調至基準利率上浮20%甚至30%；個別外資銀行首套房貸款可申請最低利率的基準利率，但外資銀行對貸款人自身資質和所購房屋房齡要求較高。
貸款利率
高達30%
春節過後，《證券日報》記者走訪調查了北京地區工商銀行、建設銀行、交通銀行、匯豐銀行、大華銀行、中信銀行、招商銀行、北京銀行、光大銀行、民生銀行、浦發銀行等多家11銀行的網點。其中，三家銀行的個貸經理表示，首套房貸利率最低5%；三家銀行表示最低上浮10%，三家銀行表示最低上浮20%；1家銀行表示最低上浮30%；1銀行表示，通常審批是上浮5%，對於優質客戶可以審批最低基準利率。
以壹個國家的大行為為例。在北京朝陽區某支行，個貸經理表示首套房會按照基準利率執行。
在朝陽區壹家股份制銀行網點，工作人員告訴記者:“首套房會按照基準利率執行，年初額度不算太緊。”
某外資銀行的貸款經理告訴《證券日報》記者，“目前我行通常批準首套房利率上浮5%，二套房10%。但對於符合條件的客戶(如央企、國企、銀行優質客戶等)的首套房貸利率，可以批準基準利率。).同時，放款基準利率對房齡有要求，需要是2000年以後的房子，1990 -2000的房子需要看房子的位置。對非銀行優質客戶但符合銀行貸款條件的客戶，也可存入期限3個月以上(含3個月)不低於50萬元的定期或理財，然後可核定為基準利率。”
此外，銀行對貸款人的資質要求也不壹樣。以壹家外資銀行的要求為例。除了良好的信用報告和月收入覆蓋每月還款額的兩倍外，貸款人還需要具有大專以上學歷。另壹家股份制銀行要求貸款人年齡在55歲以下。
與此同時，《證券日報》記者在采訪過程中註意到，與以往收入證明與工資流向缺壹不可、完全匹配的要求不同，春節後，記者走訪的上述11銀行中，有4家不再需要提交特定條件下的工資流向證明，只需提供收入證明即可。
以某國大行為例，工作人員告訴記者:“每月還款7500元以下只需要提供收入證明，不需要流水。如果綜合分析網簽價格與貸款金額的比例，還有壹種情況是月還款額在7500元到10000元之間，不需要提交工資流水。”
某股份制銀行工作人員表示:“如果貸款人的工作單位是500強公司、國企、事業單位等。，月供低於654.38+0萬元，或者貸款比例低於網簽價格的50%，只需要收入證明，不需要工資。”
在壹家外資銀行，工作人員告訴我們:“被我行列為優質客戶的單位直接認可收入證明。”
值得註意的是，另壹家個人銀行在向《證券日報》記者咨詢時直接表示:“目前我行只與房產中介合作，不接受個人申請。我們直接問代理人金額和貸款周期。”
針對近期房貸利率情況，記者也走訪咨詢了房產中介。多位房產中介人士表示:“目前我們合作的銀行首套房貸利率大多是在基準利率上浮10%的基礎上，部分客戶已獲批上浮5%。但我們會提醒客戶，基準利率獲批的幾率很小，希望客戶不要抱有過高的期望。”
縮短貸款周期
不過，值得欣慰的是，相比年前額度緊張，春節過後，銀行的放貸速度明顯加快。在《證券日報》記者走訪咨詢的11家銀行中，有7家銀行的工作人員表示會在抵押後30天內放款。某大型國有銀行放款速度最快。該行個貸經理告訴記者:“如果順利的話，面簽後第二個工作日放款，房子抵押後第二個工作日放款。”
房產中介的說法和銀行基本壹致。在北京海澱區、西城區的多家房產中介，工作人員告訴本報記者:“從面簽到過戶大概需要15天-20天，從過戶到貸款需要1個月-2個月。由於目前組合貸款周期相對穩定，業主更傾向於選擇公積金貸款或組合貸款的客戶。”
此外，部分銀行還設置了貸款額度下限。比如銀行要求貸款額度不低於50萬元。同時，不同銀行對提前還款的規定也不同，有的銀行在1年內提前還款要收取壹定比例的違約金。以某外資行為例。如果是壹次性全額還款，1-2年內提前還款，銀行收取本金的2%(最低2萬元)作為違約金；2 -3年內提前還款，銀行收取本金的1%(最低1萬元)作為違約金；3年後，沒有任何處罰。部分還款的話，1 -2年內，銀行對還款金額收取2個月利息作為違約金(最低4000元)；2年後，沒有罰款。
幾個城市的首套房貸款利率已經上升。
融360數據顯示，2018、18兩個月，全國首套房貸款平均利率為5.43%，相當於基準利率1.11倍，較2017、12兩個月上漲0.93%。與去年相比，6月65438+10月首套房貸款平均利率為4.46%，上漲21.75%。監測的35個城市中，首套房貸款平均利率最低的是廈門的4.96%，最高的是鄭州的5.84%。
據《證券日報》記者不完全統計，春節後，包括河北、安徽、廣東、江蘇等省份在內的多個地區首套房貸利率均出現不同程度的上浮:多個重點城市首套房貸利率最低上浮5%-20%，國有銀行上浮相對較少，股份制銀行上浮較多。
2.10%利率上升多少個基點？
10%的利率上升幅度為100個基點。
以我們常用的五年以上的長期貸款，也就是住房貸款為例。目前五年期以上住房貸款基準利率為3.25%。如果提高10%，就變成13.25%。每調整0.65，438+0%為壹個基點，那麽就會上漲65，438+00%，也就是65，438+。以貸款654.38+0萬元計算，基準利率每年支付的利息為3.25萬元，上浮後的利息為654.38+03.25萬元。整個缺口是每年65438+萬元。
3.商業銀行的貸款利率可以在基準利率基礎上上浮多少？
央行發布的基準利率為壹年期6%，二至三年期6.15%；四至五年，6.4%；六年以上(含六年)6.55%；銀行會根據妳的個人信用情況，從10%到20%不等。具體可以咨詢北京榮德信。
四、貸款基準利率最高。
貸款基準利率6%左右，如果上浮30%就是7.8%。上漲15%，漲幅為6.9%。妳浮了多少？