張老板在武漢做建材生意。最近他還了壹筆年化利率3.7%的房貸。先付利息，後付本金，五年。
也是抵押貸款。為什麽王老板和張老板最後的選擇不壹樣？張老板為什麽不選擇低壹點的利率？
兩個方案看似壹樣，利率相差不大，但其中暗藏玄機，所以最後會有不同的結果。
王老板選擇了銀行A:年化利率3.55%，先還利息後還本金，五年後還本金。
張老板選擇B銀行，但是B銀行有兩個選項可以先選:
1.年化利率3.7%。先付利息後付本金，五年內每月付利息。但每年到期時需要歸還5%的貸款本金，剩余75%的本金需要在5年後歸還。
2.年化利率3.7%。先還利息，3年後還本金，每個月還利息，3年後還本金。
兩種方式利率相同，但還款方式不同。第壹種方式資金利用率高，但到期還本壓力大。第二種方式是每年償還部分本金，相對安全，到期還本壓力略小。
A銀行顯然利率更低，還款周期更長。但是從時限上來說，A銀行的流程更慢更復雜，需要開通公戶。貸款主體為有限公司的，必須由全體股東簽字。
然而，B銀行不需要像A銀行那樣復雜的程序，例如，在公戶設立業務。其實有些企業因為各種原因很難開，另壹個就是股東簽字。我遇到過很多客戶，有的股東不同意，或者有的股東長期不在家，自然很難統壹，所以每個環節都會影響效率，影響貸款能否進行。
所以從融資效率上來說，B銀行更簡單，效率更高，也更成功。
雖然第壹種方案的利率比第二種方案低，但第二種方案由於還款方式不同，每年要還5%的本金。
按654.38+000萬元計算，該方案前五年利息總額為654.38+07750萬元，第二年該方案利息總額為654.38+06650萬元(利息逐年遞減)。
實際上，第二種方案利率高，但利息成本較低。
1.方案1償還100%本金的壓力很大，而方案2只需要償還80%的本金。
目前全國房價總體處於微跌狀態，武漢大部分房子也處於微跌狀態，尤其是非核心區域。
如果第壹個方案房價下跌，必然存在房價下跌填補資金的風險，而第二個方案只要跌幅不超過20%就沒問題，但在武漢樓市不會超過20%。
2.從貸後風險控制的角度來看，方案壹對客戶貸後有嚴格的要求，尤其是在流量方面。如果流水不足，會有貸前預警或者提前還本金。
方案二只要不出現嚴重逾期，就不會有還貸風險。
沒有壹定經驗的人是不會告訴妳這些的。
從以上幾個方面分析兩種方案的優缺點。妳會怎麽選擇？
所以，我們需要選擇壹個融資方案。不壹定是說利率越低，利率越低。並不是說利率越低越好。不是說只要能把貸款拿下來就能好好相處。如果要選擇壹個合適的方案，需要考慮的深層因素太多了。這是壹次成功的融資。盲目融資，後期會給我們帶來很大的金融風險。
貸款是杠桿，商業創造價值，投資有風險，貸款要謹慎。
經營利率持續低於預期。
相關問答:車貸沒還可以按揭嗎？車貸沒還清，不允許做按揭貸款。車貸全部還清，辦理完抵押手續後，才能再次辦理抵押貸款。
抵押貸款簡介:
抵押貸款，又稱“抵押貸款”。指壹些國家銀行采用的壹種貸款方式。要求借款人提供壹定數量的抵押物作為貸款擔保，以保證貸款到期償還。抵押物壹般是易保存、易損耗、易出售的物品，如有價證券、票據、股票、不動產等。
貸款到期後，如果借款人未能按時還款，銀行有權拍賣抵押物，以拍賣所得償還貸款。拍賣款清償貸款後的余額應歸還借款人。如果拍賣款不足以還清貸款，借款人會繼續還清。