但是，目前坊間的借貸APP，99％以上的利息都是挺高的，他們玩文字 遊戲 玩得飛起，用各種話術來消解妳對利息的概念，覺得在他們的平臺貸款利息比妳存銀行的利息還低。比如360借條所謂的日息0.027%，算過後才發現，借10000壹年利息要將近1000塊！這裏小白要說個非常有意思的例子，那就是支付寶螞蟻借唄的分期利率。
螞蟻借唄壹般的日利率是0.04％，假設借款12000元，還款方案是等額本息12期，每期1080.23，最後壹期1080.28，總***還款12962.81元，其中本金12000，利息962.81。壹般的算法是直接用962.81除以12000得出年利率是8.023%的結論，恭喜妳，給妳頒個最佳冤大頭獎。
最關鍵的點是，這是這12962元並不是壹年後壹習性還清，而是細水長流，12個月裏每個月1080的還的。銀行通過借貸賺錢，其實就是通過資金的流動，流通的越快，他賺錢的速度就越快，在銀行看來哦，妳在第1個月還的1080比妳在第12個月還的1080要更“值錢”。
比如妳第1個月還了1080，平臺在後續11個月裏對這1080可以再繼續地去放貸或者投資，以此來獲得更大的收益。通過Excel的XIRR函數可以計算出實際利率大概是15.6%，這個和使用分期還款利率換算公式是吻合的，這個算法很簡單，大學教過。
壹年365天，年利息是0.0004*365=14.6%，分12期還款，計算實際利率的公式是(1 + 14.6%/12)^12 -1 = 15.6%。看不懂也沒事，總之，螞蟻借唄12期分期的實際利率大概是給妳的“看起來”8%的兩倍。
也就是說，如果螞蟻借唄可以12個月以後連本帶息壹筆還清，實際的利息不會低於15.6%。這還只是諸多借貸陷阱中的壹個，還有的比如借款中扣除服務費，協議中的隱藏收費，甚至騙用戶的個人資料，可以說是防不勝防，小白覺得，除非真的沒其他辦法了，不要去碰借貸。
最近360借條因為壹條廣告，不得已在他們的官方微博中致歉了。
為什麽致歉呢。因為被網友舉報說太低俗了，而且有些方面似乎存在違規。小白搜了下這個廣告的視頻，壹個身穿制服的美女，貌似是空姐，在和壹位老男人在對話。老男人手提壹掛豬肉，看著像暴發戶，對美女說，我壹定會努力，讓妳過上好日子。美女卻看不上，表示只在意老男人的360借條額度有多少。
老男人表示沒有360借條後，美女，頓生嫌棄，表示不適合在壹起。老男人說我擔憂網貸利息太高，影響生活，美女反駁，說在360借條貸款，最長可以免息30天，就算過了免息期，每天也只有0.027%的利息。老男人於是申請了借條，美女看到人家額度有15萬後，頓時欣喜若狂，準備和這個老男人回家過幸福的生活。
說低俗，確實有點，借條15萬就能獲得美人的芳心，那50萬豈不能後宮佳麗三千人了？但是這種視頻鋪天蓋地，其實是套用的模板，N多個不同商品的都可以用。不過，360借條被噴，並不冤，誰叫他們在推廣自己的產品的時候，老是想著套路別人，對於網貸可能的風險閉口不提呢？
360借條反正小白已經卸載很久了，新平臺小白也不推薦，就是這麽瀟灑