等額本息也叫定期付息，即借款人每月等額償還貸款本息，月初根據剩余貸款本金計算每月貸款利息，每月結清。
因為每月還款額相等，在貸款初期的每月還款中，剔除按月結算的利息後，貸款本金較少；貸款後期，由於貸款本金和每月還款額的不斷減少，貸款中等。
貸款利息也在減少，每個月貸款本金更多。
等額本息還款法的計算公式
壹般個人購房按揭貸款的期限都在壹年以上，所以還款方式之壹是等額本息還款法，即從使用貸款的第二個月起，每月等額償還貸款本息。計算公式如圖所示:
p:貸款本金R:月利率N:還款期數，其中:還款期數=貸款年限×12。
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2.平均資本定義:本金不變，利息逐月遞減，每月還款額遞減。適合有計劃的提前還款。
平均資本也稱為不等利息償還法。貸款人會把本金分攤到每個月，同時還清前壹個交易日到還款日的利息。與等額本息相比，這種還款方式的總利息費用較低，但前期支付的本息較多，還款負擔逐月減輕。
平均資本還款法是壹種非常簡單實用的還款方法。基本算法原理是在還款期內按期等額償還貸款本金，同時還清當期未還本金產生的利息。
休息。還款方式可以是按月還款和按季還款。由於銀行結息慣例的要求，壹般采用季度還款，如中國銀行。
平均資本償還法的計算公式如下:
季度還款額=貸款本金÷貸款期限季度數+(本金-累計已還本金數)×季度利率。
等額本息還款:適合收入穩定的群體。
據知情人透露，目前銀行辦理最多的還款方式是等額本息還款方式。這種還款方式是將按揭貸款的本息總額相加，然後在還款期的每個月平均分攤。作為還款人，他每月向銀行支付固定金額，但本金在每月還款額中的比例逐月增加，利息比例逐月減少。
舉個例子，假設妳需要向銀行貸款20萬，還款期限20年。按照目前大部分銀行的利率，選擇等額本息方式，每月還款約為1376.9元。還款總額為33萬元，其中付息額為654.38+0.3萬元。
對此，銀行理財專家分析，等額本息還房貸，方便安排收支，借款人每月承擔相同金額。等額本息還款法特別適合收入穩定，以及買房自住，經濟條件不允許前期過度投資的人群。
等額本金還款:適合目前收入較高的人群。
除了等額本息還款法，等額本金還款法也是償還房貸的常用方法，借款人可以隨著還款年限的增加逐步減輕負擔。這種還款方式將本金分攤到每個月，還清上壹個還款日到當前還款日之間的利息。
舉個例子，假設妳需要向銀行貸款20萬，還款期限20年。根據目前大多數銀行的利率，選擇平均資本法。還款初期，第壹年每月還款額約為1.700元；最近壹年月均還款在800元左右。平均資本法的還款總額為365，438+0，000元，其中支付利息的金額為65，438+0，654，38+0，000元。
等額本金還款法的特點是借款人開始還貸時，每月負擔比等額本息更重。但隨著時間的推移，還款負擔會逐漸減輕。與同期限等額本息法相比，這種還款方式的總利息支出更低。
如果房貸利率進入加息周期，平均資本償還法將更有優勢。按照現在大部分銀行的規定，部分提前還貸壹年只能還壹次。如果借款人打算提前還款，平均資本償還法也是壹個不錯的選擇。
等增(減):彈性。
等額遞增還款和等額遞減還款是指投資者在從事商業用房貸款業務時，與銀行約定的遞增或遞減還款的區間和金額；初始期，按固定金額還款；之後的每月還款方式是根據區間和對應的增減額。其中，間隔至少為1個月。它對還款期限進行了細分，在每個細分單元中，還款方式相當於等額本息。不同的是，每個時間分割單元的還款額可能是等額增加，也可能是等額減少。
以貸款65438+萬元，期限10年為例，如果等額遞增還款，假設將10年分成五個等額階段，只要前兩年700元以上，第二年月供可能增加到900元，第三年增加到110。等量減少正好相反。前兩年需要每月多交1.300元，之後每兩年遞減200元，直到最後兩年減少到每月700多元。定息貸款不劃算。
等額遞增法適合目前還款能力較弱的人，但預計以後會逐漸遞增。相反，如果預期收入減少，或者目前經濟寬裕，可以選擇等額減少。
按期還本付息:適合房產投資者。
“按期還本付息”是指借款人通過與銀行協商，為償還貸款本息制定不同的還款時間單位。即決定每月、每季度或每年還款壹次。實際上，根據不同的財務狀況，借款人每個月把要還的錢收上來，幾個月壹起還。據悉，目前采用按期還本付息還款方式的銀行是招商銀行。經與銀行協商，本金償還計劃借款人每次償還本金不低於65，438+0，000元，兩次還款間隔不超過65，438+0.2個月，利息可按月或按季償還。
例如，壹筆20萬元的貸款，期限為10年，借款人可以分別償還利息和本金，利息仍按月、按季度償還，數量在減少。按照規定，借款人必須壹次償還至少6個月的本金，即10000元，下壹次償還本金不能超過壹年。
據銀行理財專家介紹，按期還本付息的方法適合收入不穩定的人和個體戶商人。目前中小企業用住房抵押向銀行貸壹筆款，比通過企業自己向銀行申請流動資金貸款還難。所以有壹部分壹次性付款足夠買房的人還是選擇房貸。但據了解，目前不少年輕購房者也有選擇按期付息還本方式的傾向。
來源:經濟參考報
參考資料:
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