月還款額=月還款本金+月還款利息。
月還款本金=貸款總額/貸款月數。
月還款利息=貸款本金余額*月貸款利率(月貸款利率=年利率/12)。
貸款本金余額=貸款總額-還款月數*每月還款本金。
例如:
比如貸款50萬；貸款20年；現行利率5.9%的計算:
每月還款本金= 50萬/240 = 2083.33元。
第壹個月支付利息=500000*5.9%/12=2458.33元。
首月還款總額=2083.33+2458.33=4541.67元。
第二個月支付的利息減少:2083.33 * 5.9%/12 = 10。24元。
第二個月還款總額= 4541.67-10.24 = 4531.43元。
之後每月減少10.24元。
還款總額為796229.17元。
等額本息的計算方法有點復雜，裏面有個藥方。具體配方:
月還款額=貸款本金×月利率×(1+月利率)×還款月數/[(1+月利率)×還款月數-1]。
總還款額=每期還款額*還款月數。
擴展數據等額本息是指壹種貸款還款方式。等額本息，就是在還款期內，每月還相同金額的貸款(包括本金和利息)。這是壹個不同於平均資本的概念。雖然開始時每月還款額可能低於等額本金還款法，但最後支付的利息會高於銀行常用的等額本金還款法。
退款方法
也就是把按揭貸款的本息總額加起來，然後平均分配到還款期的每個月。每月還款額是固定的，但本金在每月還款額中的比例逐月增加，利息的比例逐月減少。這種方法是最常見的，也是大部分銀行長期推薦的。
等額本息還款法是指借款人每月等額償還貸款本息，其中月貸款利息按月初剩余貸款本金計算，每月結清。
平均資本還款法是指借款人每月以相同的金額(貸款金額/貸款月數)償還貸款本金，每月根據月初剩余的貸款本金計算貸款利息，每月結算，兩者之和為月還款額。
等額本息貸款按復利計算。在每次還款的結算時間，剩余本金產生的利息會和剩余本金(貸款余額)壹起計算，也就是說還會計算未還的利息，這似乎比“滾息”更嚴厲。在國外，是公認的適合貸款人利益的貸款方式。
每月還款額不變，本質上是本金比例逐月增加，利息比例逐月減少，每月還款次數不變，即在月供的“本息”分配比例中，前半年支付的利息比例大，本金比例小。還款期過半後，逐漸轉為本金比例大，利息比例小。
平均資本貸款使用簡單的利率方法來計算利息。在每次還款的結算時間，只對剩余本金(貸款余額)計息，也就是說，未還貸款利息不與未還貸款余額壹起計算，只計算本金。
每月還款額減少，呈現逐月遞減的狀態；它把貸款本金按照還款總月數平分，加上前期剩余本金的利息，從而形成月還款額，所以平均資本法第壹個月的還款額最大，之後逐月遞減，越少越多。
兩者相比，在貸款期限、金額、利率相同的情況下，在還款初期，等額本金還款法的月還款額大於等額本息。但按照整個還款期來看，等額本金的還款方式會節省貸款利息的支出。
等額本息的好處是每月還款額相同，方便安排收支。適合經濟條件不允許提前還款過度投資且收入處於相對穩定狀態的借款人。缺點是需要支付更多的利息。但前期支付的大部分是利息，還款期過半後本金比例會增加，不適合提前還款。
參考資料:
百度百科:等額本息
百度百科:平均資本